왕도는 없습니다. 다만 몇 가지의 tip은 있을 것 같습니다.
우선 SSN취득 후에 크레딧카드를 신청하셔서 사용하시는 것이 좋습니다.
(1)신용카드
(처음에는 크레딧이 없기 때문에 크레딧카드를 받기가 쉽지 않은 반면에,
또한 크레딧카드가 없기 때문에 크레딧을 쌓을 수 없다는 모순적인 상황에 직면합니다. 이 경우에는 은행과 이야기해서 secured card를 받아서 사용하다가 1년 쯤 후에 크레딧카드를 받을 수 있습니다.)
크레딧카드를 사용하실 때에는 어느 정도 한도의 여유를 두는 것이 좋습니다.
5,000불 한도인데 늘 밸런스가 5,000불에 근접한다면 크레딧에 불리하게 작용합니다. 즉 여유한도가 많을수록 유리합니다.
그러나 지나치게 많은 크레딧한도는 그 자체로서 불리하게 작용할 수 있습니다.
예를 들어 5,000불 한도의 카드를 10개 정도 가지고 있다면,
언제든 50,000불의 채무를 떠안을 수 있는 잠재적인 가능성을 있다고 간주되는 것입니다. 2-3개 정도(이 경우도 Main 카드는 1개이고 나머지 한두개는 백업용으로 하는 것이 좋습니다)가 적당합니다.
(2) 형편이 된다면, 차량을 할부구입하여 매달 payment을 꼬박꼬박 잘 갚아 나간다면 크레딧에 유리하게 작용합니다.
(3) Mortgage Loan으로 집을 구입하여, 매달 payment을 꼬박꼬박 잘 갚아 나간다면 크레딧에 유리하게 작용합니다.
(4) 각종 Bill을 제 때에 납부하는 것도 중요합니다.
일단 크레딧이 쌓이기 시작하면, 시간이 오래 지날수록 좋은 신용계정이 됩니다.
즉 open한지 10년 된 크레딧카드를 없애고 새로운 카드로 교체하는 것은 좋은 방법이 아닙니다. 좋은 신용을 단기간에 쌓을 수 없는 것은 당연한 것입니다. 시간이 중요한 변수 중의 하나라는 것을 기억하십시요.
마지막으로 추천하는 것은,
형편이 된다면 크레딧뷰로의 웹사이트의 membership을 갖고, 온라인상에서 자신의 크레딧을 계속 모니터하는 것입니다. 저의 경우는 experian의 creditexpert.com을 이용하고 있습니다. 일년에 85불 정도의 수수료가 듭니다.
미국의 3대 메이저 크레딧뷰로는 Experian, TransUnion, EquiFax이며 각각의 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
각각의 뷰로들이 각자 개인의 크레딧 정보를 수집하여 자기들의 기준과 절차로 크레딧스코어를 산정합니다.
참고로 크레딧스코어를 산정하는 방법은 무척 복잡하다고 합니다. 그 기준들을 알 수는 없지만, 건전한 상식에 입각해 판단하면 좋은 신용을 쌓을 수 있다고 생각합니다.
그러나 경우에 따라서는 상식의 선이 각 개인의 입장이나 견해에 따라 모호한 경우가 있습니다. 앞서 말씀드린 것처럼 신용카드의 경우, 신용한도가 많은게 좋으냐 적은게 좋으냐 등의 문제는 일률적으로 말할 수 없는 것입니다.
(확실하다고 생각하는 기준 중의 하나는 시간입니다.)
이상은 저의 경험을 기반으로 한 것이며, 전문적인 지식에 근거한 것은 아닙니다. 보다 자세한 정보를 위하여는 전문가의 조언을 받으시기 바랍니다.
어떤 통계에 따르면 많은 한인이 650-700점 사이의 크레딧 점수를 갖고 있다고 합니다. 미국사회에서 신용이 우수한 사람으로 평가받으려면 크레딧점수가 720점 이상은 되어야 한다고 들었습니다. (물론 여러가지의 다른 관점이 있겠지만) 많은 한인들이 좋은 크레딧점수를 갖고 있다면 미국사회에서 한인들의 위상이 더 올라갈 수 있지 않을까 하고 생각합니다.
