이제 막 취직한 26살 여자입니다 ㅠ

전부 401K이구요, contribute할 때 3가지 옵션이 있던데

1. befoe tax base pay 
2. Roth base pay
3. After-tax pay

이렇게 있더라구요. 각 옵션마다 AIP/SIP는 각각 따로 있구요..
전부다 IRA는 아니에요 다 401K엿어요..

제 질문이…

(1) traditional 과 Roth 합쳐서 리밋이 $19,500 인거죠?
그런데 Roth는 세금 후 (After tax)에 붓는거니까 계산이 어려워져요.

왜냐면 Fidelity에 입력하는%는 연봉에 관한 % 잖아요?
Fidelity에서는 contribution을 내 연봉에서 몇%를 할건지 쓰라고 되어있고
traditional + Roth =30% 이하라고 되어 있어서요
제 연봉이 십만불이라고 치고, 각각 1%, 1% 라고 입력한다치면,
traditional 1천불 + roth 1천불이 되는건데
여기서 “Roth”에 1%라고 입력한다 한들,
실제 401K에 들어가는게 딱 1천불이 아니라,
내 연봉의 1%인 1천불에서 세금을 떼고 난 후의 액수가 401K로 들어가게 되는거죠?

정확히 딱 1년에 19500이 되는만큼 넣고 싶은데

Traditional 은 세금이 없으니까 계산이 쉬운데,
Roth까지 들어가면 세금을 제하고 나머지 금액만 19500리밋에 해당되는거 같은데
보통 그거 다들 어떻게 계산하시나요? 대충 어림짐작으로 택스 계산후 하시나요?

(2) Roth base pay랑 After-tax pay랑 도대체 차이가 뭔가요?
오히려 Roth라 $19,500 리밋에 포함되니 더 안 좋은거 같은데
저러면 굳이 Roth base pay에 넣을 필요가 있나요?…
왜냐면 둘 다 After tax 잖아요

님의 결정이지만 일반적인 경우를 알려 드릴께요.

19,500꺼지는 보통 pretax 로 넣습니다. 19,500을 넘으면 After Tax including Roth account가 이익을 더 볼수 있습니다.

1. 피델리티 같은데..traditional이든 roth든 본인 연봉의 %로 나갑니다.
예시처럼 1%로 넣으면 세전(trad)이든 세후(roth)든 똑같이 $1000들어가요.
어차피 pay check에서 선공제되는거라 세금 계산은 brokerage가 알아서 합니다.
그리고 보통은 연간 리밋 넘으면 알아서 중지되는데, 중간에 이직하는경우는 제외예요. 이직시엔 brokerage가 이전직장에서 얼마나 넣었는지 알 방법이 없거든요ㅜ
연초부터 넣으시는거면 리밋 신경쓸필요없이 넣다보면 알아서 중지됩니다. (피델리티는 그런데 다른 brokerage면 확인해보세요)

2. 말씀하신 3번의 after-tax는 연간 $19500 리밋에 포함 안되는거예요.
이건 employee+employer 전체 합친 리밋($57000)에 영향받는 금액입니다.
리밋확인은 http://www.pensionrights.org/publications/fact-sheet/retirement-plan-contribution-and-benefit-limits
after-tax는 보통 brokerage에서 in-plan conversion이라는걸 지원하구요(401k 리밋 넘지 않게 다른 플랜으로 변경), 자세한건 mega backdoor라는걸 찾아보셔요.
회사에서 mega backdoor를 지원해주고 여유가 있으면 이것도 만땅 넣으면 좋습니다 금액이 좀 많긴 하지만..