안녕하세요.
제가 막 처음으로 미국에서 일하게 되었는데요. 현재 회사에서 401k investment selection 을 fill out해서 보내달라고 하는데 아무리 봐도 어떻게 선택해야 될지 도무지 모르겠네요.

1. American Funds Target Date 2060
2. American Funds Target Date 2055
3. American Funds Target Date 2050
4. American Funds Target Date 2045
5. American Funds Target Date 2040
6. American Funds Target Date 2035
7. American Funds Target Date 2030
8. American Funds Target Date 2025
9. American Funds Target Date 2020
10. American Funds Target Date 2015
11. American Funds Target Date 2010
12. American Funds AMCAP
13. American Funds EuroPacific Growth
14. American Funds Growth Fund of America
15. American Funds New Economy Fund
16. American Funds New Perspective Fund
17. American Funds New World Fund
18. American Funds SMALLCAP World Fund
19. American Funds American Mutual Fund
20. American Funds Cap World Growth & Income
21. American Funds Fundamental Investors
22. American Funds Intl Growth and Income
23. American Funds Investment Co of America
24. American Funds Washington Mut Inv Fund
25. American Funds Capital Income Builder
26. American Funds Amer High Income Trust
27. American Funds Bond Fund of America
28. American Funds Corporate Bond Fund
29. American Funds Short-Term Bond Fund
30. American Funds U.S. Government Money Market Fund

이렇게 리스트가 있고 퍼센티지 선택하라고 되어있는데, 저는 그냥 안정적인 것에다가 넣어놓고 싶어요.
지금 미국에 와있긴 하지만 5-10년안에 한국으로 다시 돌아갈 예정이고 나중에 나이 들면 빼거나 하려구요.

혹시 어떤게 괜찮을까요 ?

글 읽어주셔서 감사합니다.

아니면 이런 거 관련해서 돈을 내고 컨설팅? 받을 수 있는 서비스가 있나요? 그런거 혹시 아시는분 있으면 알려주시면 감사하겠습니다 🙏

401k는 59.5세 전에 돈을 뺄 경우 10%인가 패널티가 붙고 roth 가 아닌 traditional 이라면 거기다가 세금까지 내는 것으로 알고 있습니다. 10년 안에 한국에 돌아가시는것 보다는 현재 나이와 리스크를 얼마나 견딜 수 있는지가 펀드 선택에 큰 영향을 끼칠것같네요. 가장 간단한 방법은 은퇴예상 년도에 맞춘 target date retirement fund를 선택하는것입니다. 주식과 채권을 적절하게 섞어주고 은퇴 시기가 가까워질 수록 퍼센트를 알아서 재조정 시켜줘 가장 심플하죠. 하지만 주식에 일정부분 투자를 하기때문에 bond only fund 나 money market 보다 risk가 있습니다.

즉 어느정도 리스크를 지고 투자는 하고 싶지만 각 펀드 성적을 비교하거나 신경을 쓰기 싫다면 target date retirement fund 를, 리스크(돈을 잃을 확률)이 가장 낮은 펀드를 원하신다면 bond 나 money market을 선택하시는게 좋겠네요.

아 그렇군요. 자세하게 설명해주셔서 감사합니다.

그러면 target date retirement fund 년도 하나 선택해서 50퍼센트 , 본드나 머니마켓 하나 선택해서 50% 넣어도 괜찮을까요? 59.5세 되어서 찾을 예정인데 제가 아직 30세라 인생은 모르는거니.. 급한일 있으면 패널티, 텍스 떼고 서라도 찾을거같아요 ㅎㅎ

전 그냥 컴패니 매칭이랑 텍스 안떼는거만으로도 만족해서 투자에는 크게 생각 안하게 되네요ㅠㅠ(잘 모르기도 하고 ㅎㅎ…)

정말로 한국에 가게 되실지, 언제 찾을지 정확하게 모르는 상황이니 윗분 말씀대로 은퇴 날짜 맞춰서 Target Date Fund 에 넣어놓는 것이 가장 무난하겠네요.

타겟 데이트 펀드 안에 주식 펀드, 채권 펀드 다 들어있고 은퇴 시점 다가올 수록 안정 자산 채권의 비중을 늘려주니 별도로 다른 펀드 사실 필요 없습니다.

30대 시라고 하니 회사 매치 시켜주는 최대치 까지 금액이나 % 정해서 Target Date 2060 에 넣어두면 되겠네요.

두분도 소중한 답변 감사드립니다. 막막했는데 도움이 정말 많이 되었습니다:) 감사합니다 👍👍

타겟데잇 펀드에는 주식외에 본드같은 자산들이 어느정도 들어가있어서 리스크가 100퍼 주식보다는 적겠지만 그만큼 성장률도 낮습니다. 보통 은퇴시점이 가까울수록 안전자산 비중을 올리고 나이가 어릴수록 주식 비중을 올립니다.

이제 30세 이시면 앞으로 일할 나이가 적어도 30에서 40년일텐데 벌써부터 본드에 투자하기에는 시간이 아깝다는 생각이 드네요. 저라면 토탈마켓이나 s&p 500에 100프로 투자를 하겠지만, 결정은 본인 몫이죠.

Target Date Fund에 넣지 마세요. 30세밖에 안되셨으면 최대한 모험을 해 보셔야죠.
위의 리스트라면 아마도 growth fund라는 이름이 들어간 것이 몇년간 가장 수익율이 좋았을겁니다.
수익률 한번 확인해 보시고, 거기에 넣어 두세요.
사실 모험이라고 할 것도 없습니다. 보시면 FAANG, Tesla 같은 대세주들이 많이 들어 있을거에요.

Growth Fund until it hits 50k. Then split.