안녕하세요

여기저기 리서치를 해보니 집 구입시 고려해야 할 사항들이 한두가지가 아니라 차곡차곡 적어가며 준비 중 입니다.

한 가지 궁금한 것이 생각나 글 올려봅니다.

만약 20% 다운페이먼트도 준비되어 있고, 은행 스테이트먼트도 최근 3-4개월에는 suspicious한 activity들도 없이 잘 준비가 되있다고 할 때,

매달 회사에서 들어오는 디렉트 디파짓이 3000에서 3500가량 된다고 하면 (only source of income 이겠죠 은행에서 판단할 때)

한 달 페이먼트 1200-1500 가량 나가는 모기지가 approval이 가능할까요?

debt-to-income ratio가 중요하다고 하는데 현재 빚은 스튜던트로언 40000불 정도 있고 다른 빚들은 많이 없습니다 (매 달 차값 300불)

크레딧은 700점 이상이구요.

좋은 의견 있으시면 나눠주세요 감사합니다!

지역마다 다르니,
FHA 기준으로 DTI 30% 가정하면
월 1,050이 최대치 입니다.

• Reportedly, during the 1970s (before credit-card debt became common), DTI wasn’t split between front-end and back-end. There was only one ratio, and it was 25%. If your mortgage, taxes, and insurance were less than 25% of your income, it was assumed you could afford the payment.
• In The New Rules of Money, Ric Edelman writes that the lending limits “used to be” 22% and 28%. I’m guessing that this must have been the rule-of-thumb during the 1980s.
• When we bought our first home in the mid-1990s, the front-end ratio was 28% and the back-end ratio was 36%.
• By 2004, those ratios has increased again to 33% and 38%, respectively. (To qualify for an FHA loan, your front-end DTI is limited to 29%, and the back end is capped at 41%.)

http://www.getrichslowly.org/blog/2008/11/11/the-debt-to-income-ratio-how-much-house-can-you-afford/

윗분 뭘 알고 얘기하시는건지..
DTI는 세후 수입이 아니라 세전 수입 기준입니다. 디렉트 디파짓이 $3k ~ $3.5k정도면, 세전으로 하면, $5k정도 될 겁니다. 혹시 401k나 보험 이런것까지 빠져 나가면, $6k도 가능하겠구요. 그럼, DTI 30%면, $1800도 가능합니다. 여기서, 매달 차값이랑, 매달 빠져나가는 스튜던트론 페이먼트를 제하면 됩니다.

감사합니다 조언들. DTI 30%로 했을경우 $1800이 가능하다면 $1800에서 스튜던트론과 차값을 뺀 액수가 제가 안전하게 approval 받을 수 있는 모기지 금액 이라는 거지요? 그렇다면 1800-600 = $1200불 정도가 되겠내요.. 아 집 사기 쉽지 않내요!

제가 작년 연말에 재융자를 했었는데, 그당시 모기지 담당자로 들은 얘기로는 정확히는 기억이 안나지만, 30%는 확실히 넘었고 약 36% 정도였던 것 같습니다.