안녕하세요?

검색해보니 59.5세부터는 Traditional IRA 계좌에서 벌금없이 인출이 가능하다고 하는데,
제가 올해 갓 만60세가 되었지만 향후 여러 해 동안 Traditional IRA 계좌에서 전혀 인출하지 않고 주식 투자를 계속할 예정인데 아래와 같은 궁금증이 있어 글을 올리게 되었습니다.

1. Traditional IRA 계좌에서 발생한 수익은 59.5세가 넘어 인출 가능한 시점이 되었어도 인출하지 않는다면, 여전히 그 해의 투자 수익으로 간주되지 않아 세금보고를 하지 않는지요?

2. 만약 인출할 경우, 인출한 금액 만이 그 해의 저희 가정의 소득으로 간주되어 세금보고 대상이 되는지요?

3. 은퇴 후의 소득이 현 직장 재직 시의 소득 보다 적어질 것 같아 Traditional IRA를 선택했었는데 계좌 불입액 대비 투자 수익이 많이 늘어날 경우, Roth IRA가 더 나은 선택이었겠다는 생각도 드는데 잘 아시는 분들의 의견을 듣고 싶습니다.

미리 감사를 드립니다.

Yes

Yes

Yes

헤~~~~~~~~~~~~~~~에 ??? 우에 말은 들으면안대무니다

1. ira =브로커리지주식계좌랑 같다고 생각하면 되무니다. 안빼서쓰면 소득이아니니까 세금보고안하무니다. 그렇다고 돈불릴려고 평생 안빼서쓰는건 안대고 73살이되면 의무적으로 빼서써야돼무니다

2. 맞스무니다 빼서쓰는만큼 소득이무니다

3. 곧 은퇴하면 무직이고, 무직이면 소득이 확줄어드니까 traditonal ira가 좋스무니다. roth ira는 장점이 은퇴하고 명품구루마같은 큰 지출하고싶으면 혼또니로다가 좋스무니다

1. 예 인출하지 않으면 보고하지 않습니다. 그러나 75세 (1960년생 이후) 부터는 Required Minimum Distributions (RMDs) 라고 해서 매년 최소금액 이상을 인출 하셔야 합니다.
2. 예 그렇습니다.
3. 예 맞습니다. 그래서 젊었을 때 401-K 에 불입한 금액을 50대 중반이 되면 Roth conversion 시작하는 경우가 많습니다. 그러나 이렇게 Roth conversion 을 하기 위해서는 향후 인컴을 예측해서 계산해야 하는데 이게 불확실 하고 65세부터 적용되는 medicare 보험의 본인 분담금을 고려 해야 하기에 계산이 까다롭습니다. 그러나 만약 55세 이후에 401-K의 밸런스가 $750K-1M 혹은 그 이상인 경우 Roth conversion 을 심각하게 고려해 보셔야 하고 경우에 따라 소셜연금 받는 나이를 67세 이후로 미루셔야 할 수 있습니다.

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