안녕하세요?

저는 지난달부터 풀타임잡을 시작해 bi weekly 로 샐러리를 받고있는 미혼의 27살 사회초년생입니다.

오랜기간의 학생신분을 지나, 그동안 만져볼수 없던 금액을 이제 돈을 벌기 시작하면서 굴릴수있게 되니 신경써야할게 많아져서 직장생활 선배님들에게 조언을 구하고자 글을 올립니다.

저의 현상황과 생각에 대해서 설명하자면
미국에서 수년간 직장경력을 쌓고 결국은 다른곳으로 갈것같아 401k는 최소로 넣고있고, 보험이나 등등의 고정비역시 마찬가지로 향후 몇년간은 최소로 할예정입니다.

월 실수령 금액은 5천불 정도되는데, 렌트비와 학자금대출 등 굵직한 고정비를 제외하면 한달에 가용할수있는 금액이 3천불 가량 됩니다.

저는 지출는 최소로 하고 최대한 현금자산을 불려서 금융상품이나 기업에 투자를 할 예정인데, 돈맛이 들은 탓인지 지난 한두달간 새거주지에 정착과 입사준비 등을 하면서 써온 금액을보니 약 4500불 가량 되네요. 구매력이 강해진것이지만 어쨋든 지출이 너무 커졌습니다.

현재 모은돈은 없다고 보시면 되고 이젠 정신처리고 모아야할 때가 온것같습니다.

제가 하고싶은 질문들은
1. 선배님들은 미혼 당시 어떤식으로 재산을 증식시키셨는지, 저금은 몇년도에 얼마나 어떻게 하셨는지 궁금합니다.
2. 고정비를 포함하여 월 지출금액이 어느정도였는지, 소비패턴을 어떻게 정립시키셨는지 궁금합니다.
3. 저의 현 상황에서 저금을 잘 할수있는방법이 궁급합니다.

저는 금융전문가들의 조언을 구하는게 아니라, 선배님들의 혜안과 경험에서 우러나온 실용적인 말씀을 듣고싶습니다. 돈과 인생에대한 자세나 태도에 대해서도 말씀아끼지말고 해주신다면 대단히 감사드리겠습니다. 즐거운 월요일 보내시길 바랍니다 ^^

아직 젊으시니 다른건 모르겠고 차에.. 특히 새 차 사서 돈 낭비하지 마세요.

Then he can’t get married.
Korean girls like guys with expensive cars

Ab님 댓글 감사합니다
차는 아마 가족이 생기거나 등의 정말 중요한일 아니면 제돈으로 살일은 없을것같습니다

결혼자금(평균 $40,000-지역마다 다르지만) 집살돈(지역마다 다르고) 모으기.

주식 50%-큰곳만, Saving 30%, CD 20%

She has many Y-tube videos and very helpful.

https://www.cnbc.com/2018/10/25/suze-orman-to-millennials-dont-make-these-money-mistakes.html

My advice:

1. Don’t buy a new luxury car
2. Max Roth IRA ($6,000 max per year) after matching company 401K
https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-iras-contributions
3. Don’t buy a house if you don’t need it or Buy it if you are not saving enough by your will.
4. Invest in your education for career advancement.

미국에서 대부분의 사람들이 savings없이 살고 있는데, 정말 좋은 고민입니다.
바로 위에 Peter님의견에 많이 동의하는데, 우선 그렇게만 한다면, 상당히 잘하시게 될겁니다.

추천 순서는 약간 바꾸고 싶은데
회사에서 학비를 도와준다는 가정하에, #4 먼저 추천합니다. 애없고 조금이라도 머리가 빨리 회전할때 Master까지는 마쳐 놓으면, 평생갑니다. 다른 자격증이나 credential은 CPE등 자꾸 업대이트 해야하는데, Master등은 그런거 필요없죠.

Roth IRA랑 401K등의 다른점은 찾아보시고, Every year에 max로 Roth IRA 넣는거 생각보다 힘듭니다. 하지만 적극 추천인게, 나중에 봉급이 오르면 넣고 싶어도 못넣습니다. 그전에 401K는 회사 matching하는것만 max로 해야하고요. 5%넣으면 회사가 4% matching한다든지. 이건 학비 도와주는것처럼 공짜 money니까.

학교다니고, 401K 5%, Roth IRA Max넣고 하려면, 집사는거 차사는거가 안될겁니다. 이두가지는 좀 나중에 해도 됩니다. 지금 바로 결혼할거 아니면. 차는 사는 순간 부터 value가 내려가는 거고, 집은 rent살때는 모르는데, property tax도 많이 내고, 은행 이자도 많이 내고, 집값이 항상 오르는것도 아니고, 유지비도 많이 듭니다. Good Luck

나이분들 노후계획에 대한 교육을 못받아서 없는거지.
왜 교육을 안시켰을까 ㅠㅠ

밀레니얼들은 30대인대도 이미 많은 사람들이 밀리언 달러넘게 노후게좌에 돈 있습니다.

I believe compound interest is a key factor.
Earlier you start, you will have a better chance.

https://www.thebalance.com/compound-interest-4061154

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스트레스도 되고 2배 불리기 가능

“오랜기간의 학생신분을 지나, 그동안 만져볼수 없던 금액을 이제 돈을 벌기 시작하면서 굴릴수있게 되니 신경써야할게 많아져서 직장생활 선배님들에게 조언을 구하고자 글을 올립니다.”
-> 새로 직장을 가지거나 승진, 이직을 하면서 흔히 범하는 실수가 소비도 같이 늘려버리는 것인데요. 집 넓히고, 차 바꾸고 페이먼트 늘리다 보면 오히려 돈이 안 남게 되요. 가장 확실한 방법은 소비를 최대한 줄이는 것입니다.

“미국에서 수년간 직장경력을 쌓고 결국은 다른곳으로 갈것같아 401k는 최소로 넣고있고”
-> 다른 곳으로 간다는 것이, 다른 나라로 간다는 것인가요, 아님 미국 내에서 직장을 옮긴 다는 것인가요. 만약에 5년 내에 다른 나라로 확실하게 이사/이민을 간다고 하면 답은 간단합니다. 연금, 투자 고민할 필요 없이 무조건 은행 세이빙 계좌에 돈 넣고 원금 꾸준히 모으는 것이 가장 좋습니다. 401k도 하지 마시구요 그냥 원금 유지하면서 꾸준히 모으세요. 돈 조금 더 늘이려고 투자하면서 리스크를 가져가기에는 별로 이득 될 것이 없습니다.

-> 만약에 미국에서 계속 사시면서 이직을 한다고 하시면 현재 싱글이시고 세금도 많이 떼고 할 테니 오히려 401k를 늘려서 세금으로 빠지는 돈은 줄이고, 투자금액+회사 매칭 금액은 늘리는 것이 좋을 것 같습니다.

-> 민트나 YNAB 같은 앱을 이용해서 본인의 소비 패턴, 수입, 지출을 효과적으로 관리하는 방법을 추천드립니다.

집을 사야지ㅋㅋㅋ

Peter, ㅍㅍ, KoreanBard 님
조언 감사합니다

교육 투자 관련해서는 IT분야의 석사학위를 올해 마치고 취직을했고, 3년정도후에 MBA를 생각해 보고있었는데 화사스폰을 받으면 좋겠지만 미지수고, 자비MBA의 경우 약20만불이 소요돼서 집(콘도, 오피스텔, 주택x)을 마련하는것과 별개로 어찌해야하나 고민이많았습니다.

저의경우 현금을 금융에 투자하여 결국 미국에 집을 장만하고 월세로 추가 연수입 만불정도를 올리는것을 재태크 주 방법으로 생각하고있습니다.

401k는 아직 신입이라 매칭비율이 너무 낮고, 후에 회사 매칭이 5%가되면 고려를 해봐야겠습니다. Roth IRA는 몰랐던 것인데 새롭게 정보를 찾아봐야 겠습니다 감사합니다!

If you look into, some schools will have a full-time scholarship for MBA especially for a person of color.
I could not find one for part-time MBA. Your work may support it. Good luck.