저희 부부는 30대 후반으로 1,3살 아이 두 명 있습니다. 소득은 외벌이 8만불입니다. 중부 시골에 살고 집은 7만불짜리 콘도 모기지 없이 샀습니다. 여기는 부동산 값이 그리 오르지 않아 투자라고 할게 주식 밖에 없는데 개별 회사 주식은 몇 번 찍어 보았지만 인덱스보다 크게 성공한적이 별로 없어 인덱스만 자동 투자 방식으로 하고 있습니다. 현금은 약 9만불 정도 모아둔게 있습니다.

매년 401k Max(19500+회사 매칭 3000)+HSA Family Max(7200)+T-ira(12000)+529(1000)+Taxable(5000) 약 47,700 불 정도 인덱스로 매주 혹은 2주마다 자동으로 넣고 있는데 너무 주식에만 몰빵하는게 아닌지요. 이렇게 시골에 살때는 주식 말고 혹 다른 방법이 있는지요? (코인은 안합니다.)

금하고 원유 사서 모으세요. 금은 튼튼한 금고 사다가 지하실 시멘트 바닥에 볼트로 고정시킨다음 거기 보관하시고, 원유는 그냥 뒷마당에 드럼을 쌓아놓고 보관 하시면 됩니다.

금/원유는 배당도 없고 타이밍 잡을줄도 몰라서요

잘하고 계신거 같습니다. 저도 저렇게 합니다. 근데 굳이 아플일 없으시면 HSA 맥스 하실 필요는 없는 것 같아요.

감사합니다. HSA는 나중에 치과에라도 쓸라고 올해부터 시작했습니다. 그런데 나이 들다 보니 건강 자신감이 계속 떨어집니다.

잘 하시는 겁니다. 저도 그렇게 하고 있습니다.

Retirement accounts + auto investing + no market timing + low cost, diviersified index funds (stock:bond=9:1)

작년 코비드로 주식장이 하락했을때는 어떻게 하셨나요?

감사합니다. 작년에 코로나 충격으로 30-40% 빠질때도 auto로 계속 샀는데 대신 매수금액 50%로 줄였어요…지금 생각해 보니 그나마 Auto로 되어 있어 조금씩이라도 계속 산거 같아요. 다음부터는 무조건 계획데로 가고려고해요.

굉장히 잘 하고 계신 겁니다

외벌이 8만이 이것저것 다 떼고 통장에 가져오는 금액인지, 세전 연봉 금액인지 조금 애매하지만, 세율이 낮은 편에 보고하시면 t IRA 보다 r IRA 를 하는 것이 장기적으로 봐서 이득이 아닐까 합니다.

30대 후반부터 은퇴 계좌 맥스 하시면 수백만 달러로 불어나게 되어 은퇴후 세율이 더 높아질 가능성이 높습니다. 게다가 소셜 시큐리티 인컴까지 더하면 생각하시는 것보다 연수익아 더 많을 수도 있습니다. 401k 가 t 인지 r 인지는 모르겠지만 비율 잘 맞춰서 운영해 나가시면 좋을 것 같습니다.

세전 소득이 8만불입니다. 예전에 R ira에 4만불 정도 넣어둔게 있어서 t-ira를 4만 까지는 넣으려고 했더니 이제 거의 다 왔네요.

부끄럽지만
401과 ira를 모두 t로 하는 이유는 adjusted 소득을 최대로 줄여
Earned income tax credit과 아이들 메디케이드 때문입니다. 제가 가진 보험이 디덕터블이 높아서 메이케이드가 큰 도움이 됩니다.

저랑 와이프는 저희 보험으로 가면서 미래 HSA 인출 기록을 쌓고 있습니다.

말씀데로…내년부터는 메디케이드 유지 가능한 소득 내에서는 ,최대한 Roth를 고려 해 보겠습니다. 고맙습니다

주식시장 조정이 와도 흔들림 없이 투자만 하시면 되겠네요.

30대 후반이시면 주식비중 높게 가져가시는것도 괜찮아보입니다. 그리고 결과적으로 잘하신 것이네요. 알뜰하게 저축하시는 모습이 참 보기 좋습니다. 많은 분 말씀처럼 나중에 투자이익에 대한 세금부담을 생각하면 로스 ira를 고려하는게 유리하겠네요.