재융자를 하려고 어프레이졀을 신청했습니다.
모기지 브러커를 통해 일을 진행했는데, 랜더가 요청한 어프레이져가 집 가격을 산정하였는데 제가 목표로 한 가격보다 10만불 정도 낮게 나왓습니다.
인터넷 사이트인 Zillow.com 이나 다른 사이트를 참조해도 현재 가격과는 많은 차이가 나더군요.
문제는 제가 거주하는 타운하우스에서 저의 모델이 몇개 없고 최근에 거래된 클로징 히스토리가 없다는것입니다. 그러다보니 예전 거래 내역으로 산정을 하였는데, 다른 방법이 없을까요?

모기지 브로커는 revalue를 어필하였으니 좀 더 기다려 보는 방법과 10만불 상당 금액을 다운하는거라고 하는데, 직장인에게 10만불이라는 금액은 불가능하게 보입니다.

제가 내년초에 5/1ARM이 끝나느데요, 만약 내년초까지 리파이넨스를 하지 못하면
어떤일이 일어날까요?

조언 부탁드립니다.

If you do not refinace until 5/1 Arm finishes, they will give a new rate for 1 year based on your principle left over. Sometimes, the rate becomes lower than the previous. I had a same problem. I bought a house Aug 2004 with 5 yr arm with 4.875%. Around June, 2009, the mortgage company sent me a letter indicating they will give a new rate based on the current prime rate, so my rate is adjusted to 3.25% for one year. Then next year, my rate will be adjusted again one more year. My guess is that the rate will go up but not that much. So I decided not to do anything until I can sell my house.

ARM 이자율은 index+margin입니다. Index는 Libor, CODI 등의 여러가지가 있고 계속 바뀝니다만, margin(은행이 먹는 수익)은 불변입니다.

한가지 방법은, 현재 lender에 연락해서 지금 loan의 index의 종류가 무엇인지, 그리고 margin이 몇%로 잡혀있는지를 확인하는 것입니다. 그리고 그 index의 변화그래프를 잘 보면 내년 초에 얼마 정도될지 대충은 짐작 가능할 것입니다. (내년초 예상 index의 rate 더하기 margin)

kk님 답변 감사합니다.
저랑 동일한 이자율을 받으셨군요…
제가 기억하기로는 매년 이자율이 변경된다고 하지만, 범위를 정해놓았기때문에 멕시멈 이상은 되지 않는다고 알고있습니다. 정확한 숫자는 기억이 나지 않네요.
저는 갑자기 너무 이율이 변경될까봐 걱정입니다.
질문입니다.
현재 보유한 현금(약 10만불 정도)를 다운하면서 님의 말씀대로 내년 초부터 변경되는 이율을 적용받는다면, 론 금액이 줄어드는 만큼 저의 월 패이먼트도 줄어드나요?
아니면, 계속 원금은 변화가 없고 25년 (25×12)에서 상환 횟수가 줄어드는지요?
조언 부탁드립니다.

상환휫수는 매년 같구요..원리금이 작으므로 워 payment줄어듭니다. 저도 한 200불 적게 내는것 같아요..다름헤에 이자률이 오르면 월 payment 약간 오르지 많이 오를것 같지는 않더군요..저야 집을 팔려고 하니까 그렇고..님은그집에서 오래 사실계획이면 1년 이자율을 받아서 내다가 내년정도에 refinance를 하는것은 어떤지요

음… 저는 2004년 4월에 5/1 ARM 4.5%에 받았는데, 올해 4월에 동일한 4.5%로 조정 되었습니다.
3.25% 와 4.5%는 차이가 큰데… 왜 이런 차이가 나올까요? 제 모기지 회사가 도둑놈인가요? -_-;
아님 처음에 샀던 point 가 계속 적용이 되는건가요? 저는 0 point로 했었거든요.

글쎄요..상황마다 다르기는 한데..아마도 시기 차이인것 같은데요..저는 6월정도에 letter받고 올 8월1일부터 내는걸로 되더군요..그런데 4월이면 이자율이 쌌던것은 같읍니다. 제가 다른주로 이사와서 집을 사는데 올 1월에 계약하면서 3.75 7년arm을 받았는데 자보다 2달 믖게 산사람은 4.5 이더군요..저도 이전 집을 refinance하려고 했지만 주인이 살지 않는집을 (renter가 잇음) 이자율이 무지 높아서 (6.85%)안하고 그냥 두ㅏㅆ더니 잡ㄹ했던거 같아요..2년이내에 펄려고 합니다.

저도 지난 4월 5/1ARM에서 이자율이 3.25로 내려갔습니다.
그때 1 year 이자율이 .5% 였고 마진 2.75%를 더해서 3.25가 나온 것입니다.
당분간 1 year bond이자율은 0.5로 유지될 것 같습니다.