저는 일리노이에 사는데요..일리노이주에는 college illinois fund 라는 package가 있는데 이것은 주 세금만 공제되고 연방세금에는 공제가 안된다네요..

각자 아이들 교육을 위한 저축은 어떻게 하시는지요

각 주마다 도특한 collge fund가 있는것 같던데 ..제 친구는 조지아에 사는데 연장과 주 세금이 한꺼번에 공제되는 fund가 있다네요..

아이들 등록금에도 보탬이 되고 연장세금과 주세금이 한꺼번에 공제될수 있는 거 뭐 좋은거 없을까요..

한동료의 남편이 finance교수로 있기에 어떻게 하냐고 물었더니 자기네는 모두 남편이 관리한다면서 모르겠다네요..그래서 뭐가 좋은지 한번 물어봐 달라 했더니 그녀왈..자기남편은 개인 finance 관리는 안한다면서 financer를 찾아가 물어보라네요..

여기서 물어보면 성심성의것 답변해주시는데…
참 다시한번 감사 드립니다.

연장이 아니고 연방 세금입니다.

college fund로는 주에서 관장하는 529 PLAN이 있고, 연방에서 관장하는 Covedell IRA (Education IRA)가 있읍니다.

529 PLAN에 넣으시면 그주의 세금보고시 매년 넣으신 금액만큼만, 아니면 최고허용금액까지 개인소득에서 공제를 하실 수있읍니다. 하지만 CA에 사시면서 WA-529 PLAN에 투자하시면 CA에서 공제를 받으실 수없을 겁니다.
인터넷으로 529 PLAN을 검색하시고, 사시는 주를 찾아 보시면 자세한 정보를 얻으실 수있읍니다.

연방에서 하는 건 Covedell IRA는 적금당시 세금공제를 받지 않으시지만, 그안에서 늘어난 소득과 원금은 교육에 쓰실 시 Tax free distribution이 됩니다. 또한 IRA는 사립학교 등록금(중등, 고등학교포함)으로 쓰실 수도 있고, 책, 콤퓨터등도 커버가 되지만, 주의 플랜은 오직 등록금(기숙사비는 모르겠읍니다)으로만 쓰실 수있읍니다.

529 PLAN은 두가지가 있읍니다. 그냥 돈을 적금해서 늘은 이익과 원금으로 대학 등록금을 내시는 경우와 지금의 가격으로 대학의 학점시간(credit hour)를 사시는 겁니다. 돈을 넣는 방법은 다달이, 일년에 한번, 아니면 목돈을 넣으시고 몇년동안 세금공제를 받으시는 방법도 있읍니다.

다른 하나는 아이의 이름으로 Trust를 하시고 부모님이 Guardian이 되셔서 돈을 넣어 두시었다가 등록금을 쓰시는 방법도 있읍니다. 이건 부모의 수입이 높아서 세금을 많이 내실 때, 아이에게로 소득이 돌아 가게 한 다음 낮은 세금을 내시는 쪽으로 합니다.

조지아를 잘 알지 못하는 데, 연방과 주정부의 혜택을 다 본다는 소리를 들은 적이 없어서요. 다시 한번 그분께 물어 보시고 그런 프로그람이 있으면 알려 주십시요.

수정합니다.

Trust가 아니라 Custodial account입니다.
Covedell IRA가 아니라 Coverdell IRA입니다.
그리고 같은 529 PLAN이라도 주마다 주는 세금혜택이 틀려질 수 있읍니다.