최근에 이직 차 지원해서 인터뷰를 보게 되었는데요. 거기 있는 사람이 얘기하길

401k를 xx프로까지 매칭해주고, 이게 stock이랑 연동이 되어 나중에 이게 붓는걸 떠나 많이 받을수 있다고 하는데..
연봉이 적어도 노후가 좋을거라고 광고를 해서요. 안정되고 오래된 큰회사라 다르다는건 알수있는데 401k에 대해 제가 워낙 무지합니다. 부어본지 얼마안되서요;;

저는 401k는 매칭이 있으면 걍 100불 부으면 해당하는 수준에 매칭 받고 물가수준으로 늙어서 돌려 받는건줄 알았는데요(social security처럼) 401k를 회사에서 따로 관리하나요? 이걸 투자도 하고 주식으로 연동한다는거면 물론 손해도 보겠지만.. 도통 무슨소리인지.. 한국 국민연금 투자하는데 그정도 수준인지.

401k 쳐보세요. 연금을 퍼센트 매칭해준다는건데 기본적인 개념이 잇어야 이해하실수 있을듯 합니다 설명해도 모르실거에요. 몇퍼센트 해주는지도 굉장히 중요하고요.

401k는 연봉의 일정 %을 떼어서 연금 형식으로 투자를 하는 것이기 때문에 우선 기본적으로 연봉이 적으면 401k 도 적습니다. 보통 회사는 내가 봉급의 6%를 내면 3%까지 회사에서 매치 시켜 주는 것인데요 (6/3 방식).

좀 더 좋은 회사는 여기서 더 가서 내가 10%를 내면 회사는 5%까지, 혹은 내가 6% 내면 회사가 6% 매치 시켜주듯이… 매치를 더 많이, 더 잘해주는 회사가 있습니다. 이럴 경우 봉급이 조금 적어도 장기적으로 보면 401k 에 쌓이는 금액이 많기 때문에, ‘장기적으로 쌓인 은퇴자금만’ 봤을 때는 봉급이 적고 401k 조건이 좋은 회사가 유리할 경우가 있습니다.

하지만… 이럴 경우는 드물고요. 비슷한 조건이면 봉급 높은 회사로 가시면 됩니다. 401k 가 직장을 결정하는 이유는 봉급, 근무 시간, 출퇴근 시간, 스트레스 레벨, 회사 분위기 등등 다 따지고 마지막에 베네핏 따질 때 같이 봐야 하는것 아닌가 합니다.

저희는 고용주가 연봉외로 19000불인가 100% 내주는데

보통은 내가 얼마 내면 고용주가 얼마 보태서 (매칭) 함께 붓는 개념이고

고용주에 따라 다른데 고용주가 매칭해서 넣어준 부분은 몇년 있어야 내 소유가 되는 그런 조건이 있는 경우도 있습니다.
이 경우 401k account를 해지하면 고용주 매칭 펀드는 일부 혹은 전액 고용주에게로 돌아갑니다.

고용주 매칭 포함해서 연간 최대로 부을 수 있는 상한이 있습니다.
올해는 19천인가 19.5천인가 뭐 그래요.

401k에 얼마의 돈이 들어가는 가는 회사의 매칭도 있지만 본인이 얼마를 넣겠다 결정하는 것이 기본이 되죠. 회사는 이 금액을 전문 투자사에 맡겨요. 회사가 자체적으로 운용하는 건 아닙니다. 그러니 전문 투자자들이 잘 굴려서 불려주기를 기대하는 거지 반드시 늘어난다는 보장은 못해요.

회사측에서 우리 401k 플랜이 구리니 알아서 하십쇼 라고 광고는 안하겠져? 노후 플랜은 우리들 몫이지 회사는 우리들 노후에 조금이나마 보템이 되는 정도로 생각하고 공부하시길

그냥 401k 최대 몇프로 매칭해주냐 물어보세요. 만약 4% 해준다면 님도 연봉에 4프로를 떼서 401k 에 넣습니다. 그러면 월급에 8프로가 401k account에 쌓입니다. 그 401k 는 회사가 정한 다른 펀드메니징 회사가 관리하는데, 보통 뮤추럴펀드로 투자를 해서 돈을 굴립니다. 이돈은 텍스를 안내고 계속 쌓이므로 생각보다 빠른속도로 증가됩니다. 님은 그 펀드투자중에 하나를 고르고 그냥 없는돈셈 치고 잊고 지내면 됩니다.

보통 회사마다 플랜이 정해져 있습니다.
예를 들어, 회사가 본인 연봉의 5%까지 매칭해 준다고 하면, 내가 내는돈이 연봉의 3%면 회사도 3%매칭해 주고 10%낸다고 가정하면 회사는 맥스인 5%까지 매칭해 줍니다. 본인은 연봉의 80%라도 401K에 투자를 할 수 있지만, 회사는 5%까지만 매칭해 주는 것입니다. ’19년 401K 연금 면세금액은 $19,000 입니다. 이말은 내가 투자하는 연금액의 $19,000까지만 non-taxable로 소득세 계산시 소득에서 제외되며 그 이상 투자액은 과세대상이라는 말 입니다. 위에 어떤 분이 잘못된 정보를 적어서 정정해 드립니다. 비과세 소득 금액 한도가 $19,000이라는 말이지 연금 납부할 수 있는 한도액은 아닙니다. 따라서, 회사는 개인의 연금 투자액이 $19,000을 넘어가는 순간부터 더이상 매칭해 주지 않습니다. 본인이 연봉에서 $30,000 401K 투자시 $19,000까지만 비과세라는 말입니다.

401K 연금은회사의 Retention플랜의 일환으로써, 일정기간 Vesting Period를 가지게 됩니다. 가령 근속 1년 33%, 2년 70%, 3년 100% 처럼 Vesting Period가 있다면 본인이 2년되는 시점에 퇴사한다면 회사가 매칭했던 금액중 30%는 다시 회사의 계좌로 넘어가게 됩니다 (70% Vested). 401K 금액은 연금 운영 기관에 위탁되어 운영되며 보통 각 기관은 본인들이 제공하는 연금 투자 상품을 여러개 가지고있어서, 그중 본인이 선택하여 가입하도록 합니다. Fidelity같은 큰 회사는 임직원 수 또는 연금 펀드 금액이 일정수준이 되지 않으면 회사와 연금 운영 계약을 하지 않습니다.