미국들어와서 처음 회사는 치과보험은 그만두고 의료보험도 없던 곳이라서 몰랐는데, 지금 회사에서 보험료를 내다 보니 보험료가 굉장히 비싸네요(한국에 비해)
BlueCross PPO로 저와 처,아이 둘
자세한 커버리지는 다 생각이 안나지만, 내주머니에서 나가는 돈은 연간 최대 $2,000
co-pay$20 이런 정도..

한데.. 주급제 인데.. 보험료가 매주 $120.XX 가 나가네요.. 일년이면 6천불이 넘어요.. 너무 비싼것 아닌가요? 회사가 적게 부담해줘서 그러나요?
아.. 치과,비젼 이런거 몽땅 포함이긴 하지만 말입니다..

HMO로 바꾸면 좀 적게 들까요? 처음에 플랜을 정할때, 단지 많은 병원에서 받아주는 것으로 하고 싶다고 했더니 PPO로 된것이었기 때문에..

보험료 차이가 많이 나는데에 비해, 커버리지가 별 차이가 없다면(지정병원만 간다하고) 바꾸기라도 해야겠다 싶은 정도로 비싸네요.

물정에 어두운 H1 일년차 입니다.

PPO를 하시다니… PPO는 보험료도 비싸지만 코페이도 상당할겁니다. 대개 80%만 커버하고 20%는 내주머니에서 나가야 합니다. 그외 의외로 나가야 될 돈도 많을 수 있구요. 만약 진짜로 코페이를 20불만 한다면 아주 좋은 플랜이죠. PPO에 치과에 비젼이 다 포함해서 가족 전체 매주 120이면 싼편이죠.

HMO는 코페이도 정해진것만 내면 땡이고 돈이 더나가지도 않고 하는건 좋은데. 문제는 항상 프라이머리 케어 피지션 한테 먼저 가야 다른 의사들을 만날수 있고. 그 그룹내의 의사들만 커버가 됩니다. 물론 다른 그룹으로 바꿀 수는 있지만. HMO를 아예 안받는 의사들도 많아서 특정 의사를 원하시는 경우에는 별로 좋지가 않죠.

보험료로 매주 120.xx를 내시는 거면, 회사에서 적게 부담해줘서 그런것 같습니다.
저 같은 경우는 2주에 한번씩 내는데, ppo, 치과, 비젼 포함하고 가족 전부 포함시켜도 30 ~ 50 달러 정도 냅니다.

저도 윗글 쓰신분과 동감 입니다.
저도 의료 보험에 치과, 약, 비젼 다 포함 되어 있고 제 가족 포함인데 일주일에 50달러 지불 합니다.
한달 4주 기준으로 200달러 가량 내는데 나머지는 회사에서 부담 하고 있는거죠.
PPO 이고 해당지역 내에서는 코페이 20달러를 제외한 모든 비용이 포함 됩니다.
다른주를 가거나 해당지역에서 벗어나면 20% 제가 내야 하지만 제가 사는 주 대부분의 도시가 커버 되기 때문에 20% 낼일은 거의 없을듯 합니다.
제가 전에 다녔던 회사에선 한달에 200달러도 안냈던것 같은데…
제 친구 회사는 가족 포함 해서 일주일에 20달러 내고 있던군요.
그리고 사용하시다 보면 PPO 가 HMO 보다 편한점이 많으실겁니다.
기본적으로 원글님 회사에서 돈을 작게 부담 해주는것 같네요.
일주일에 120달러…4주 한달이면 500달러 가까운데 비싸네요.

메이져 보험사의 그룹보험의 PPO는 대략 한가족 3-4인기준으로 보면 한달에 보험료가 1000-1500불 정도 합니다. Duke님의 경우 그중 본인이 거의 500불 가까이 부담하시는거지요. 천정부지로 치솟는 보험료 때문에 많은 회사들이 직원부담을 늘리는 추세입니다. 직원만 커버를 해주고 가족은 자비로 해야한다거나, 직원, 가족 모두 일부 퍼센티지만 부담을 하고 나머지는 자비라거나 그럽니다.

그리고 위에 보험님말씀처럼 PPO라고 무조건 20%씩 낸다거나 그러지 않습니다. 일반적인 오피스 방문의 경우 20불 코페이로 모든게 해결되고, 병원입원이나 수술, 특별한 검사의 경우 보험 약관에 따라 디덕터블(보통 $0에서 $2000), 최대 아웃오브포켓 맥시멈(일년간 최대 자비부담금 보통 가족전체 $1000-$6000)까지만 본인부담이 됩니다.

그러나 가족들 모두 건강하고 병원갈일이 많이 없고 아이들 좀 크고 그렇다면 HMO로 하셔도 그리 나쁘진 않을겁니다.

I pay the same amount of money for the BSBC PPO. The coverage from your company is not that bad. The reason I choose PPO is that I can go to specialist directly without any reference. HMO dosen’t allow you to go without your family doctor’s signiture. Anyway, I don’t think you pay too much! Thanks!

PPO 가 좋기는 한데, PPO 도 networking에 있는 의사에게 가야만 혜택이 좋습니다.
문제는 처음방문하는 전문의는 예약할려면 1-3 달 기다려야하기때문에 가끔 별 의미 없다는 생각도 듭니다.

저는 나도 한마디님과는 약간 다른 생각인데요,
PPO가 네트웍의사를 가야 최대한의 혜택을 보는게 사실인데 사실 메이저 보험사의 PPO 프로그램은 그 지역에서 보험을 받는 의사들이면 거의 대부분 받습니다. 별 문제 없구요, 어떤 전문의의 경우에는 많이 기다려야만 하지만 PPO의 경우 그 지역 전문의 명단, 전화번호 쭉 뽑아놓고 전화 전부 다 돌려 보고 가장 빨리 되는곳 예약할수도 있지만 HMO의 경우 Primary Doctor를 일일이 거쳐야하기땜에 그게 불가능하죠. 하여튼 제 생각에는 집안 식구들 다 건강한편이고 애기들 없고 그러면 HMO도 할만하구요, 애기들이 있다거나 저처럼 집안에 아픈 아이가 있다거나 집사람이 종합병원이라거나 해서 병원이나 의사들과 친하면 무조건 PPO가 좋다고 봅니다.

음 좋은 회사 다니시는 분이 많군요. 저희 회사도 이쪽 분야에서는 꽤 큰데도 PPO의 경우 회사가 절반밖에 부담 안해줍니다. HMO는 70%이상 부담하구요. 또 여기가 캘리라서 그런지는 몰라도 제가 본 PPO는 거의 대부분 20%본인 부담이었습니다. 물론 코페이도 내고요. 거기다가 하나 더 골때리는건 의료 실비라고 해서 보험에서 커버하는 금액이 의사가 청구하는 금액과 다를 수 있습니다. 예를 들어 의사가 700을 청구했는데 보험회사에서 그지역 평균 치료비가 500불이라고 결정하면 500불의 80%만 커버하고 나머지는 본인니 내는 식입니다. 제가 학생보험때 이거 톡톡히 당했는데 정말 골치아프죠. 다들 잘 아시겠지만서도 PPO가지신 분들은 본인 약관 정확하게 다시 읽어 보시는 것도 좋을겁니다.

500불의 80%만 커버한 나머지는 100불이 아닌가요?