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기초적인 질문인데요. 살아오면서 한번도 궁금하지 않았는데..ㅋㅋㅋ
hsbc온라인 같은경우 5.05%라고 하잖아요.
그런데 카드사는 APR이라고 하는데 여기는 APY라고 하네요.세이빙 구좌의 경우는 며칠만 넣어놓고 뺄 수도 있고 그런데, 이 경우에는 이자 계산을 어떻게 하는건가요? 5.05 x 예금일수/365 그냥 이렇게 계산하면 되나요?
만약 한달만 넣어두고 다시 뺄 경우 이자율을 12로 나누면 그 이자율을 받는것인지요?
그리고 5.05%라는 이자율이…예를들어 만불을 그냥 1년동안 넣어뒀을경우 1년뒤에 받게되는 이자율이 5.05%가 된다는 것인지,아님 매달, 혹은 매일 위의 방법으로 계산해서, 원금이 조금씩 늘어나니까 실제로는 5.05%보다 더 받게 되는 것인지…궁금합니다.
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우선 APR 과 APY 의 차이점. APR 는 Annual Percentage Rate, 실제로 빌리는 돈의 이자율입니다. APY 는 Annual Percentage Yield, 일년 동안 실제로 붙을 이자율입니다. 여기서 “빌리는 돈의 이자”와 “실제로 붙은 이자”와 차이점이 생기는데 이것은 APR 은 보통 “하루”의 개념으로 계산이 되고 APY 는 “일년”의 개념으로 계산이 되기 때문입니다.
예를 들어 어느 은행에서 저금 계좌에 APY 5.00% 이라고 광고를 합니다. 그래서 100불을 저금해놓으면 1년에 5불이 붙겠네요. 그러면 한달에는 얼마가 붙을까요? 5 나누기 12 = 0.4166… 불? 아닙니다.
실제로는 APR (4.89%)을 계산해서 첫달에는 0.4075 붙습니다. 그리고 두달째에는 그 1000.4075의 돈에서 또 APR (4.89%) 를 계산해서 추가로 0.4076의 돈이 붙습니다. (첫달보다 이자가 조금 더 늘었죠?) 그렇게 원금, 지난달 붙은 이자를 계산해서 1년후에는 5%가 붙는 것이고 이걸 미래에 생길 이자에 또 이자를 계산했을때의 이자율을 APY 라고 칭합니다.엑셀에서의 APY 계산법은 다음과 같습니다. A1 에는 APR이 (0.0489 식으로), B1에는 얼마나 자주 계산 되는지 (매달이면 12, 매일이면 365) 를 넣습니다. (출처: h t t p
/banking.about.com/od/savings/a/apy.htm)
=POWER((1+(A1/B1)),B1)-1
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