Home Forums US Life [은퇴 덕후 EunDuk] #16 Saver’s Tax Credit 실전 활용 This topic has replies, 0 voices, and was last updated 6 years ago by 은퇴 덕후. Now Editing “[은퇴 덕후 EunDuk] #16 Saver’s Tax Credit 실전 활용” Name * Password * Email Topic Title (Maximum Length 80) 저소득 가정의 은퇴 자금 저축을 지원하는 <a href="http://www.eunduk.com/savers-tax-credit/">Saver’s Tax Credit</a> 실전 활용편입니다. 자격이 되는 데도 매년 $2,000의 Tax Credit를 받지 못하는 분들은 꼭 읽으시고, $2,000 크래딧 받으시기 바랍니다. <strong>AGI(Adjusted Gross Income) 확인하기</strong> 2월 또는 3월경에 택스 리턴 하실 때 AGI 금액을 확인합니다. 부부 공동으로 세금 보고시 AGI가 $38,500 이하면 최대 $2,000의 크래딧을 받을 수 있습니다. 만약 AGI가 $38,500 이상이면 <a href="http://www.eunduk.com/max-out/">직장인의 연간 은퇴 저축 최대 금액(Max Out)은</a>? 글을 참고하여 IRA 또는 HSA 저축하여 AGI를 $38,500 이하로 낮출 수 있는지 확인해 보시구요. <strong>ROTH IRA에 $4,000 저축하기</strong> 위에서 확인한 AGI가 $38,500 이하라면 현재 년도가 아니라 전년도 ROTH IRA에 $4,000 저축합니다. 참고로, 택스 리턴 마감일은 4월15일 전까지는 전년도 ROTH IRA에 저축할 수 있습니다. 401K 또는 IRA에 저축해도 상관 없지만 택스 브래킷이 낮은 구간임으로 ROTH IRA 저축하시는 것이 좋을 것입니다. ROTH IRA가 없는 분은 TD Ameritrade 같은 곳에 가셔서 어카운트를 오픈 하시면 됩니다. <strong>Tax Return 하고, $2,000 크래딧 받기</strong> 이제 택스 리턴을 하시고, 크래딧 $2,000을 받으시면 됩니다. $4,000을 은퇴 계좌에 저축하고, $2,000을 택스 리턴으로 돌려 받았습니다. 결론적으로 $2,000을 은퇴 계좌에 저축하는 순간 100% 수익률이 발생하여 $4,000 이 된 것입니다. <strong>반복하기</strong> 매년 택스리턴 전에 ROTH에 $4,000 저축하시고, 택스리턴으로 $2,000 받는 것을 꾸준히 하시면 됩니다. 그러면 매년 은퇴 자금 $2,000 저축으로 실제적으로$4,000을 저축하는 효과가 있습니다. <strong>만약 매년 $2,000 저축하기도 어렵다면…</strong> ROTH IRA는 저축한 원금에 한해서 페널티 없이 인출할 수 있습니다. 따라서 ROTH IRA에 $4,000 저축하고, 택스 리턴으로 $2,000의 크래딧을 받고, 저축했던 원금 $4,000을 페널티 없이 인출하면 됩니다. 그러면 ROTH IRA에 $4,000 저축했다 인출하는 것으로 매년 Saver’s Tax Credit $2,000을 받을 수 있습니다. 하지만 은퇴 자금을 위해 ROTH IRA에서 원금 $4,000을 인출하지 않고, 계속 저축 하시길 바랍니다^^ 끝으로, Saver’s Tax Credit 자격이 되시는 분들은 이제부터 꼭 $2,000 크래딧을 받으시기 바랍니다. 미국 조기은퇴 준비 블로그 <a href="http://www.eunduk.com/">http://www.eunduk.com/</a> I agree to the terms of service Update List
