Home Forums US Life [은퇴 덕후 EunDuk] 고소득자가 IRA에 저축하는 방법 Backdoor Roth IRA This topic has [6] replies, 0 voices, and was last updated 5 years ago by EunDuk. Now Editing “[은퇴 덕후 EunDuk] 고소득자가 IRA에 저축하는 방법 Backdoor Roth IRA” Name * Password * Email Topic Title (Maximum Length 80) <strong>Backdoor Roth IRA란?</strong> Backdoor Roth IRA는 소득이 높아 Traditional IRA에 저축해도 소득공제(Deduction)를 받을 수 없고, Roth IRA에 저축할 자격이 안되는 고소득자가 Roth IRA에 저축하는 방법이다. <strong> Traditional IRA 소득공제(Deduction) 자격은?</strong> 근로 소득(Earned Income)이 있으면 소득에 상관없이 누구나 Traditional IRA에 저축할 수 있다. 하지만 소득 공제(deduction)를 받기 위해서는 아래의 인컴 리밋을 만족해야 한다. 2020 — You are covered by a retirement plan at work <img src="https://secureservercdn.net/104.238.71.109/l02.5e7.myftpupload.com/wp-content/uploads/2020/05/Traditional-IRA-contribution_2020.png" alt="" /> 2020 — You are NOT covered by a retirement plan at work <img src="https://secureservercdn.net/104.238.71.109/l02.5e7.myftpupload.com/wp-content/uploads/2020/05/Traditional-IRA-contribution_2020_2.png" alt="" /> 참고로, 401K 등의 직장에서 제공하는 은퇴 플랜이 없으면 소득에 상관없이 Traditional IRA에 저축하고, 소득 공제(Deduction)를 받을 수 있다. 따라서, 직정에서 제공하는 은퇴 플랜이 없는 고소득자는 Backdoor Roth IRA를 할 필요가 없다. <strong>Roth IRA 저축(Contribution)할 자격은?</strong> Roth IRA 저축 자격은 소득(Modified Adjusted Gross Income)에 따라 결정된다. 소득이 기준보다 적으면 최대 $6,000까지 저축이 가능하고, 소득이 기준보다 많으면 Roth IRA에 저축할 자격이 안된다. <img src="https://www.questtrustcompany.com/wp-content/uploads/2021/01/2021-Roth-IRA-Income-Limits.png" alt="" /> 예를 들어, 2021년 부부 공동으로 세금 보고시 Modified Adjusted Gross Income이 - $198,000 이하면 $12,000(부가 각각 $6,000씩)까지 저축 가능하고 - $$198,000 ~ $208,000 사이면 $12,000(부가 각각 $6,000)에서 줄어든 금액을 저축할 수 있고 - $208,000 이상이면 Roth IRA 자격이 안된다. 자격이 안되는데 Roth IRA에 저축하면 페널티를 내야 한다. <strong> 고소득자여 찾아 봐라, 방법을…</strong> 위에서 설명한 두 가지 자격 조건 때문에 401K 같은 직장 은퇴 플랜이 있는 고소득자는 개인 은퇴 플랜 IRA 해택을 받지 못하는 것 같다. 하지만 방법이 있다. 그리고, 방법을 찾기 위해서는 Roth IRA Conversion이라는 것을 알아야 한다. Roth IRA Conversion은 Pre-Tax Money인 Traditional IRA 있는 돈을 Post-Tax Money인 Roth IRA로 옮기는(transfer) 것이다. Roth IRA Conversion은 언제 든지 할 수 있지만 Transfer한 금액은 소득으로 간주되어 세금을 내야 한다. <a href="http://www.eunduk.com/roth-ira-conversion/">Roth IRA Conversion</a> <strong>Backdoor Roth IRA 방법은?</strong> Traditional IRA에는 소득이 높아도 저축할 수 있다. 다만, 소득이 높으면 소득 공제(deduction)를 받지 못할 뿐이다. 따라서, 고소득자도 Traditional IRA에 $6,000까지 저축할 수 있다. 그리고, 바로 Roth IRA 계좌로 이체(transfer) 하면 Roth IRA에 저축한 것도 동일한 효과다. 이것을 Backdoor Roth IRA라고 한다. <a href="http://www.eunduk.com/backdoor-roth-ira-guide/">Backdoor Roth IRA 완벽 가이드</a> <a href="http://www.eunduk.com/vanguard-backdoor-roth-ira-step-by-step-guide/">뱅가드 Backdoor Roth IRA 실전 사례(Step-by-step guide)</a> I agree to the terms of service Update List
