아직 1년여 기간이 있으면, 당분간은 기다리는게 좋을듯 합니다.
우리도 5/1 ARM 인데,
다음달에(11월) 4.25% 에서 3.385% 로 내려갑니다.
우리는 내년에도 크게 올라가지 않으리라 예상합니다.
큰 이변이 없는 한 선거가 있는 해에는 저금리에서 고금리로 갑자기 올라가지는 않으니까요.
하지만 어디까지나 사견입니다.
몇가지 제 의견입니다.
우선 요즘엔 렌더마다 다르지만 어프레이절 밸류의 80%정도를 융자(재융자)해 줍니다. 그렇기 때문에 집 밸류가 65만-69만이라면
52만 내지는 55만정도까지 재융자가 된다는 말입니다. 따라서 1차 융자는 재융자가 가능할 수 있으나 2nd 융자는 재융자가 불가능해 보입니다.
재융자할 때 2nd 융자까지 다 포함해서 하는 것이 좋기 때문에 2nd 융자까지 재융자를 한다면
598,000(론 밸런스)-540,000(재융자 가능금액)=58,000 플러스 재융자비용
정도의 캐쉬를 가지고 들어가야 된다는 말입니다. 재융자비용을 포인트가 있는 것으로 예상하면 만불로 잡고
약 68,000 정도의 캐쉬 페이를 할 수 있다면 1차 2차까지 묶어서 재융자 가능하다는 것이고,,
그정도 여유자금이 없으면 1차융자만 재융자할 수 있다는 얘기입니다.
또 하나 봐야할 것은 소득증명입니다. 월급여가 모기지페이먼 금액의 3배 정도가 되야지 융자(재융자 포함)가 나옵니다. 따라서 이자율에 따라 다르겠지만,
1,2차 합해서 재융자한 월 페이먼이 3200불 정도라면
재융자하는 분의 월급이 9,600불 정도되야 한다는 것입니다. 연봉으로는 115,200불이 되겠죠.
1차만 재융자를 한다면 재융자후 월페이먼이 2,685불 정도이므로 월 소득이 8,055불 정도가 되는 소득증명을 할 수 있어야 된다는 것입니다.
어제 클로징했습니다. 서류에 문제가 없었는데 장장 8개월만에 했습니다. 때문에 월급명세서랑 은행스테이트먼트는 3번이나 새로 제출해야 했습니다. Countrywide (Bank of America)가 렌더입니다. 클로징하러 오신 노터리 할머니에게 너무 오래걸렸다고 불평을 했더니만, 할머니 왈 “요즘 Rate lock-in에서 Closing까지 6개월”은 기본이라고 하더군요. 워낙 신청이 증가했고, 내부 서류심사기준이 Full Inspection이기 때문에 시간도 많이 걸린다고… 게다가 신규주택 8천불 크레딧까지 나오면서 신청자는 많고, 모기지 회사는 Under-staff된 상태로 가고 있고…
원글님께서 1년정도 ARM이 남으셨다고 하시는데… 글세요, 저라면 지금 당장 리파이낸싱 시작하겠습니다. 지나가다님의 이자율 예측에 대해 뭐라 드릴 말씀은 없습니다만, 현재의 모기지이자율은 이미 내려올 만큼 내려 왔습니다. Nothing님 말씀데로 소득증명이 가장 중요하겠지요. 일부 한국분들은 소득을 줄여서 탈세하시는데, 이런 경우 소득증명이 어려울 수도 있겠지요.
