이곳에 컬럼쓰는 CPA 겸 변호사인 존청님께서 annuity 소개하는 유튜브 방송을 몇개 봤는데 그걸보면 대단히 좋은 은퇴상품 같더라구요. 댓글에는 현재 IRA 같은 다른 은퇴연금 갖고 계신 분들이 어뉴어티로 옮기겠다고 하고요. 어뉴어티가 정말 IRA 나 401-K 보다 더 좋은 은퇴플랜 인가요? 변호사겸 회계사로 유명하신 분이 유튜브 1개도 아니고 상당히 여러번 어뉴어티를 소개하는 걸로 봐서 정말 좋은것 같은데 지금이라도 IRA 에 있는 얼마 안되는 돈을 옮겨야 할까 고민 됩니다.

혹시 지금 어뉴어티 갖고 계신분들 다들 만족 하시는지요? 존청님이 말씀 하시는 따박따박 연금으로 받는다는 말이 너무 매력적이네요^^.

한국에도 연금 보험이라고 있더군요. 부모님이 그런걸 들어놔서 알게 됐습니다. 그런데 돌아가신 후에 정산하여 돌려받아보니 이것 저것 깎아서 원금을 주는데, 조삼모사의 느낌이었습니다. 비영리 재단에서 운영하는 경우는 그렇지 않았고, 은행에서 파는 상품들은 다 그랬습니다.

투자 관리에 신경쓰지 않고 매달 얼마씩 준다고 하니 쉬운 솔루션으로 생각되어 넘어가는 경우가 많은데, 간단한 만큼 지불하는 비용도 있다는 것은 이해하고 선택해야 할겁니다.

이 분 annuity 관련된 일 하고 있는걸로 알고 있습니다.

Annuity 를 판매하는 agent 는fiduciary duty (신의성실의 의무)가 없습니다. 그러므로 고객의 이익이 아닌 agent 본인의 commission 혹은 이를 판매하는 보험회사의 이익을 위해서 일해도 아무런 문제가 안됩니다.

JS Tax & Accounting Services, LLC
info@jstaxaccounting.com
http://www.jstaxaccounting.com
Tel:925-400-8258

그건 간단하게 없다고 단정 지을수가 없습니다. 이사람이 CPA이고 Lawyer이기 때문에 각각의 code of conduct를 compliance 할 의무가 있습니다. CPA code of professional conduct (AICPA)는 public audit을 하는 CPA는 independence를 impair 하지 않아야 하지만 이런 public pracatice를 하지 않는 CPA holder에게도 모든 업무에 대한 integrity와 objectivity를 요구하고 있습니다. 변호사쪽도 아마 비슷한 ethic code 같을거 있겢져. 이사람이 licensed professional이기때문에 만약에 conflict of interest 나 신의성실에 대한 문제가 생기면 골치아플수 있습니다.

11 172.***.233.95// 예 저도 님과 같은 생각 입니다. 제가 위에서 말씀드린것은 John Chung 이 fiduciary duty 가 없기에 괜찮다는 말씀이 아니고, annuity를 판매하는 모든 agent/broker 는 fiduciary duty가 없으므로 annuity 를 구입하기 전에 조심하라는 뜻 이었습니다. 저는 John Chung 이 annuity 를 판매하는 agent/broker 인지 모르기에현재 그분의 fiduciary duty 에 대해서 판단할 수 없습니다. 그러나 만약 그분이 annuity 를 판매하는 agent/broker 가 맞다면 현재 CPA 겸 변호사이기에 본인의 fiduciary duty에 대해서 고민해 보셔야 할 듯 합니다.

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가입해서는 안되는 <보험회사만 유리한> 상품입니다.

기본적으로 annuity는 보험상품이기 때문에 agent commission 이 있습니다.
401K 나 IRA는 fee 가 거의 없는 individual stocks 나 index ETF에 투자할 수 있습니다.

자본주의 세상에 한쪽에만 유리한 상품은 존재할수 없습니다. 연금도 상품이고 소비자와 보험사 모두 각자의 이득이 있기 때문에 거래가 성사되는 것입니다.

어뉴이티 절대 가입하지 말라는 아주머니 그룹도 계시던데

Us life 방에 형이 널 위해 글 남겼다 꼭 읽어보기 바란다

연금은 오버헤드가 많다고 하고 또한 파는 사람의 커미션도 주어야 하니 새는 돈이 많다고 합니다. 그래도 저는 조그만거 하나 가지고 있는데 오~래 살면 본전은 하리라 생각합니다…

Annuity 는 아이디어는 그럴싸 한데 물가때문에 비추라고 생각합니다. 10년뒤에 매달 10불줄께하는것이 (10년전 5불에 빅맥세트를 이
요즘10불줘야하는 것을 생각하면) 과연 나에게 얼마나 도움이 될지 알수가 없기 때문이죠.

이에반해 Social Security와 공무원 연금이라든지 하는것은 물가룰 고려해서 올려줍니다. (뭐 이래서 주정부가 파산을 하느니 하기도 하지만 맣이죠)

Annuity는 통계 actuary 하는 사람들 돈 많이주고 hire해서 이익을 보려는 보험회사에서 확률 게임하는 거죠. 미래는 아무도 모르기 때문에Diversify 하는 목적으로 할수도 있을수도 있겠네요.

잘 모를 때 연금 보험 들었던 걸 결국 다 해지했습니다. 아무리 계산해봐도 인플레이션 감안하면 손해네요. 심지어 모기지 미리 갚는 것보다 못합니다.

존청 이분 변호사겸 회계사인데 어뉴어티가 어떤 상품이고 그 장단점에 대해서 잘 일텐데 이런 유튜브를 한두개도 아니고 열개 넘게 찍어서 홍보하다니… 사람들에게 단순 정보제공 차원이 아닌 어뉴어티로 장사하고 있나 보네요. 유트브에 답글로 질문 하는 분들에게 단순 정보제공이 아닌 어뉴어티 상품 팔기위해 본인에게 연락하라는 호객행위도 심심찮게 보이고…

넵님의 의견에 동의합니다.

저의 경우엔 아직까진 아주 좋았습니다. 아직 돈을 만기가 되진 않았거던요.
빚이 없고, 한동안 이율이 정말 바닥이었죠? 10년간 세이빙 어카운트에 있던, 10만불을 아내에게 걍 선물로 주었습니다. 그랬더니요. 은행에 가서는 이자 조금이라도 주는 뭔가 상품이 없냐고, 그랬더니, 그때 추천한 것이 에뉴어티 였습니다. 한동안 넣어 둔 걸로 아는데요. 10만이 12만이 되는 거였는데요. 물론 인플레이션 생각하면, 화패의 가치는 하락 했을껍니다. 하지만, 별로 주식이나 부동산에 재주가 없는 저로서는 굉장히 안정적인 상품이었습니다.
은행은 전국구 초대형은행이었고요. 당시에 산 상품은 피델리티꺼 였습니다.

뭔가 대출이 있으시다면, 당연히 이 대출부터 싹다 갚으시는 것이 좋겠지요.
따라서, 이런분들이 하시면 좋을 듯합니다.

1. 막대한 이자를 지불하는 어떠한 대출도 없어야 됩니다.
2. 돈을 굴리는데 별로 재주가 없습니다.
3. 연금 멕스로 이빠이 넎고 있습니다.

그래도 돈이 남아서 여윳돈이 생기면, 에뉴어티로 묶어 두거나, 시디를 사거나, 오늘 보니, 18개월 5프로도 준다고 우편으로 왔네요.
본인이 생각하시기에, 자금운용에 별로 소질이 없으시다면, 당연히 이게 좋겠지요?

지나가다가// 언제 어뉴어티에 넣으셨는지 모르겠지만 S&P 500 추종 ETF 에 넣으셨으면 현재보다 훨씬 많은 밸런스를 확인 하실듯.. 그리고 현재 어뉴어티 어카운트에 보이는 $12만불이 실제 cash value가 아닙니다. 이를 만약 계약기간 내에 찾으면 surrender charge 라고해서 $11K – $3K 정도를 벌금으로 빼고 줍니다. 즉, 최근 2-3년 내에 가입한거라면 실제 내가 찾을 수 있는 금액은 $12만불이 아니라 $11만불 내외 입니다. 반면 SPY 나 VOO 같은 S&P 500 지수추종 ETF 는 이런벌금 없이 원하면 아무때나 100% 인출이 가능하죠.

비추입니다. 중간에 해지하면 패널티 대부분 셉니다. 게다가 지금 5프로 이자 주는 cd가 있는데 cd가 더 괜찮죠. 그리고 아뉴티는 세일즈하는 사람이 커미션으로 4~9프로 먹는 구조라 파는 사람들은 당연히 권합니다. 저도 은행에 파이낸셜 어드바이저가 권해서 혹했는데 알고나니 왜 권유한지 알겠더라고요

존청 어뉴이티 판매하는거 맞습니다.