안녕하세요, 많은 도움을 받고 있는 이용자입니다 🙂

최근 크레딧 스코어가 급감을 해서 이와 관련해서 질문이 있어서 글을 올립니다.

5월 초에 Experian 기준 700 후반의 FICO 스코어를 가지고 난생 처음으로 신차 구입 (Mazda) 을 위해 론을 5군데 신청을 했었습니다 (거래은행인 BoA 와 Chase, 크레딧 유니언 2곳, 그리고 마즈다 자체 론). 그 5곳 다 hard inquiry 가 2일안에 이루어졌습니다.

APY 를 비교해본 결과 마즈다 자체 론이 가장 이율이 괜찮아서 마즈다 론을 이용해서 최종 구매를 했습니다. 그런데 차를 구매하고 약 3주 후에 FICO 스코어가 700 후반에서 28점이 급감을 하더라구요. 그리고 그로부터 딱 2주가 지난 어제 33점이 또 내려가서 근 한달간 크레딧 스코어가 약 60점이 내려갔네요. 이게 차 구매를 할 때 보통 정상적인건가요? 아무리 봐도 너무 많이 깎인 것 같아서 이상하네요.. 그간 credit utilization rate 도 30% 미만이였고, 데드라인 전에 항상 완납을 했어서 spending 관련해서는 문제가 없어보입니다. 다른 4곳에서 론을 신청하고 승인을 받은것들은 데드라인이 지나면 자동적으로 없어지기 때문에 딱히 closing 을 하지 않았는데 혹시 이것이 영향이 있을수도 있는건가요?

Experian 에서 히스토리를 체크해 보니, 딜러에서 차를 구매하는 날 해당 딜러 브랜치에서 자체적으로 한 차례의 auto inquiry 가 있었고, 같은 날 Mazda finance 에서도 한 차례 더 auto inquiry 가 있었습니다. 딜러에서 차를 픽업해온게 거의 5주 전인데 오늘 또 Mazda finance 에서 오토 론을 신청을 했네요. 원래 이렇게 한참 뒤에 오토론을 신청을 하는가요..?

타임라인:
5/5-6: 오토론 5군데 신청 & 승인
5/6: 딜러에서 차 픽업 (딜러 자체 론 이용)
5/25: FICO 스코어 28점 감소
6/8: FICO 스코어 33점 감소
6/9: Mazda Finance reported a new auto loan to my Experian Credit File

며칠에 걸쳐서 여기저기 하드인쿼리 하게 되면 원래 수십점씩 내려갈수 있습니다만 (아직까지 백점넘게 떨어진 적은 본적이 없습니다) 대개 6개월이내에 다시 원상회복됩니다. 그리고, 자세한 내용에 대한 업데이트는 원레 좀 느립니다. 예를 들어, 신용카드를 닫게 되면 그 구체적인 기록은 최대 3~4주 정도 있다가 리포트에 나올 수 있습니다.

미국을 너무 물로보셨네요 뭐든지 다 느린나라에서 바로바로 되는건 없습니다. 신용점수 떨어진거도 정상이구요