신분도용이란

현재 크레딧 카드를 사용하는 사람들의 규모에 비해 신분도용으로 말미암은 손실은 비교적 크지 않은 것이 사실입니다. 그러나 소비자가 직접적인 재정 책임을 지지 않아도 된다고는 하나 결과적으로는 신분도용으로 빚어지는데 대한 경비는 비싼 이자율이나, 기타 카드 이용료 (연체료, 멤버십) 등으로 소비자에게 돌아옵니다.

신분도용을 한마디로 정의 내릴 수는 없지만 다음과 같은 것이 포함됩니다.

• 다른 사람의 신분을 도용하여 사기를 치거나 범죄를 저지르는 행위
• 소비자가 사용하지 않은 비용을 청구하는 행위

신분도용을 위해 소비자의 정보를 얻는 원천은 아래와 같습니다.

• 분실된 크레딧 카드를 사용
• 우편물을 훔치는 행위
• 주소변경을 요청하므로
• 옆에서 훔쳐보는 행위
• 쓰레기통을 뒤져서
• 이메일을 보내서
• 전화를 통해서
• 개인 정보를 보고서

신분도용을 발견하는 방법

• 크레딧 리포트에 오픈하지 않은 계좌에 대한 크레딧조회 요청이 있는 경우
• 크레딧 리포트에 본인이 살지 않은 곳 주소가 올라와 있는 경우
• 사용내역서에 본인이 모르는 비용 청구가 있는 경우
• 본인이 알지 못하는 곳에서 배달되는 계좌 내역서
• 렌더나 컬렉션 에이전시로부터의 전화
• 본인이 알지 못하는 크레딧 카드 신청 받았다거나 승인 또는 거절되었다는 연락을 받은 경우
• 신청하지 않은 카드나 유틸리티 빌을 받은 경우
• 본인의 메일이 집으로 배달되지 않는 경우

신분도용을 사전에 방지하는 방법

• 평소 불필요한 크레딧 카드나 신분증은 소지하지 않습니다.
• 우편물에 잠금장치를 설치합니다.
• 크레딧카드 영수증을 공공장소의 쓰레기통에 버리지 않습니다.
• 외출 시, 항상 지갑이나 가방을 본인이 잘 보이는 곳에 보관한다.
• 클로즈된 어카운의 체크는 잘게 잘라 철저히 없앱니다.
• 체크나 크레딧 카드 계좌를 수시로 체크하여 알지 못하는 비용이 청구되어 있는지 확인합니다.
• 사용하는 크레딧 카드의 수를 제한합니다.
• 가능한 소셜넘버와 크레딧 카드 넘버를 다른 사람에게 노출 시키지 않습니다.
• 메일로 받은 사전승인 신청서도 그냥 버리지 말고 반드시 잘게 잘라서 버립니다.
• 시큐리티 프리스 서비스를 신청합니다.

신분도용의 피해자가 되었다면

• 제일 먼저 렌더에게 연락합니다. 전화 통화를 할 경우 이름, 소속 부서, 전화번호, 시간 등을 상세히 기록해 놓습니다. 우편을 이용할 경우 등기를 이용합니다.
• 자신의 소셜번호가 신분도용에 이용되었다고 의심된다면 Federal Trade Commission에 연락합니다. 즉각적인 조치가 취해지지는 않으나 모든 케이스가 기록되어 나중에 쓰입니다.
• 운전면허증 번호가 사용되었다면 DMV에 연락합니다.
• 누군가 본인의 이름으로 파산신청을 했다면U.S. Trustee 에 연락합니다.
• 지역 경찰서에 리포트를 하여 경찰 리포트를 받습니다.
• 신규계좌가 크레딧 리포트에 올라오기까지는 최대 6개월이 걸리므로 꾸준히 크레딧 리포트를 체크합니다.
• 피해를 당한 계좌를 해지합니다. 보통 피해액수에 상관없이 본인이 $50 정도의 책임을 져야 하나 각 회사마다 규정이 조금씩 다릅니다.
• 누군가 메일링 주소를 변경한 것이 의심된다면 우체국에 통보합니다.
• 해당하지 않는 계좌에 대해서도 카드회사에 전화하여 신용도용의 피해자라는 것을 알리고 본인의 서면 요청 없이 주소변경이나 추가 카드 발급을 하지 않도록 요청합니다.
• 피해자인지 아닌지를 조사하는 동안 90일 security alert를 걸어 놓습니다.
• 렌더에게 어떤 식으로 조사가 이루어지는지 상세히 물어보고 조사가 끝난 후 본인이 신용도용에 대한 책임이 없다는 증명을 서면으로 받아 놓습니다.
• 렌더가 세 곳의 크레딧 뷰어러에 신분도용 사실을 알린다 하더라도 본인이 직접 크레딧 뷰어러에 연락하여 알립니다.
• 모든 것이 정리된 후 3~4달 후에 크레딧 리포트를 뽑아 다시 한번 확인합니다. 만일 그 때까지도 잘못된 기록이 남아 있다면 다시 한번 크레딧 회사와 크레딧 뷰어러에 알려 완전히 없어질 때 까지 반복합니다. 모든 기록이 깨끗이 정리 되었다 하더라도 6개월이나 1년 후에 다시 한번 리포트를 뽑아 확인합니다.
• 관련된 모든 파일은 만일을 대비하여 보관합니다.

혹시 더 궁금한 사항이 있으시거나 크레딧 교정이 필요하신 분은 goodcredit7@hotmail.com으로 이메일 주시거나 949-683-2146으로 문의해 주시면 성심성의껏 답변해 드리겠습니다.
감사합니다.

P.S. 아래 링크는 크레딧과 관련 제가 workingus.com에 올려 놓은 다른 article들 입니다.
크레딧을 이해하는데 도움이 되실것 입니다.

https://www.workingus.com/bbs/view.php?id=life&no=15554&sn=on&ss=&sc=&lcc=&keyword=nicole

https://www.workingus.com/bbs/view.php?id=life&no=17362&sn=on&ss=&sc=&lcc=&keyword=nicole