안녕하세요~

많은 도움을 받고 있습니다.
부부합계 소득이 약 15만불 가량 되는데 W4의 withholding을 각각 1씩만 했는데도 불구하고 터보택스를 돌려보니 married filing jointly 로 2000불 가량을 더 내라고 나옵니다.
자녀도 없고 집 모기지도 없고 공제받을게 너무 적어서 그런 것 같은데요. 심지어 IRA를 들어도 deductable이 안된다고 나오니 어떻게 해야 할지 약간 막막하네요.

저는 403a가 들어가 있고 배우자는 401k를 안했는데 2008년 401k를 지금 한꺼번에 납입할 수 있나요? 그리고 이것은 공제대상이 되는지요? 혹시 다른 절세방법이 있는지 궁금합니다.

십오만불정도이면 절반정도의 소득이 25% bracket입니다. W-4를 작성하실 적에 MARRIED + 0 DEDUCTION을 두분다 하셔야지 위드홀딩이 어느정도 되어서 세금을 더내지 않으셔도 될겁니다. 돈을 얼마나 디덕트했다는 것은 의미가 없읍니다.

스티물러스리베이트는 작년에 받으셨는 지요? 올해는 안되실 것같고요. 되시더라도 100%를 받지 못하실것 같네요.

401K는 월급에서 공제이지 지금 내실수 없을 겁니다. 그건 회사의 hr에 물어 보십시요. 두분이 같이 버시고 현금을 저금할 수있다면 401K나 403B에 월급에서 원천공제를 하시는 게 소득을 줄일 수있는 방법입니다.

done that 님의 활약이 눈부신 시즌입니다

질문:
“…IRA를 들어도 deductable이 안된다고 나오니..” 라고 원글에서 말했는데요. 부부인컴이 16만불까지는 각자 $5000 (합이 $10000 까지) Roth IRA 에서 공제 하지 안나요? 제가 올해 4월 15일 까지 들어 볼까해서요.

ROTH IRA는 원래부터 소득공제가 안되는 IRA입니다. 따라서 나중에 찾으실 때 소득으로 잡히지 않는 겁니다. 16만불이라는 건 ROTH IRA에 저금할 수있다는 자격을 주는 걸겁니다. 그전에는 11만불로 알고 있었는 데요.

REGULAR IRA는 소득에서 공제를 하실 수있지만 총소득과 회사에서 은퇴연금에 가압하였는 가의 여부에 따라서 DEDUCTIBLE이나 NONDEDUCTIBLE이 될 수있읍니다.
폼8606으로 계산해 보십시요.

그냥 내년 택스 시즌을 위해서 지금 열심히 애를 만드시라고 노력 하시라는 말밖에 드릴 말씀이 없습니다. IRA도 해당사항이 아닌줄 알고 있습니다. AMT를 겨우 면하신거에 대해서 축하 드립니다 AMT Kickin 하기 시작하면, 돌아 버립니다.

제가 roth 와 individual IRA 를 혼동했습니다. 1040 line 32 (instruction page 30) 에 보면 배우자가 회사제공 은퇴연금 (401k, ira …) 에 가입이 안되있으면 배우자 이름으로 $5000 까지 개인 IRA 에 가입 후 (4/15 일 까지) 공제가 되는데요 (부부인컴이 16만 이하면).

W4에 allowance를 어떤근거로 각각 1로 하셨는지(그냥?), W4폼에 나와 있는 가이드 따라서 진행하시면 allowance 각각 0으로 하고, 추가로 withholding amount까지 각각 적으셔야 할껍니다. (아마도 총합 월200불 이상) 또는 irs사이트에서 W4 Calculator로 돌려서 나오는 수치를 넣으면 됩니다. 올해 2000불 추가로 내는건 지금까지 너무 적게 내왔기 때문에 당연한 것이구여, penalty (안낸 세금에 대한 이자)까지 걱정하셔야 할것 같습니다.

2007년 allowance 조절에 실패해서 $4500 세금 맞았습니다.
penality에 대한 규정을 잘 보시고요. 1000불이상 세금이 나와도 2008년에 공제한 금액이 2007년 세금보다 많으면 penalty 없는 것으로 압니다.

예. 4월 15일전까지 아내이름으로 REGULAR IRA를 여시고 5000불을 넣으시고 세금보고를 해보세요.