저도 금융권에서 일하고 있지만 미국 은행들 보면 자본주의의 추악한면을 보여주는 것 같습니다.

불과 2년전 미국민의 세금으로 목숨줄 연명한 은행들이 정말 치사하게 일반시민들 돈을 뽑아먹습니다.

이제 다른 은행의 ATM을 사용하면 ATM fee가 $5 청구 된답니다.

엄청난 비용이죠. 한번 돈 뽑는데 $5. 물론 자기 은행 ATM 사용하면 무료지만 미국이란 나라 특성상 다른 은행 ATM을 사용할 일이 많습니다.

다른 사악한 Business Practice도 무척 많습니다.

1. maintenance fee

최근에 checking이든 savings든 maintenance fee가 차지된것 확인하신적 있습니까?

잔액이 얼마이하일 경우, paper statement를 받을 경우, bank teller에게 서비스를 받는경우(!), maintenance fee가 청구됩니다. $5- $25의 돈이 달달이 구좌에서 빠져 나갑니다.

특히 돈많은 사람들이 아닌 저소득층에게서 maintenance fee가 많이 청구됩니다. 잔액이 적을 경우가 많기 때문이죠. 상당수 은행이용자들은 실제 은행에서 이자로 받는 돈(savings account포함해서)보다 은행에 이리저리 뺏기는 돈이 더 많습니다.

사실상 돈 전부 현금으로 뽑아서 집에 금고에 넣어 두고 쓰는 것이 더 저렴합니다.

믿기 힘들지만 미국 저소득층의 현실입니다.

2. tricky한 credit card payment

지금 한국에서 시스템이 바뀌었는지 모르지만 한국에서 신용카드는 은행계좌와 자동 연결되어서 은행잔고가 충분한 이상 신용카드는 자동으로 결제됩니다. 이자, 벌금등을 물을 일이 없지요.

미국은행의 신용카드는 tricky하게 접근합니다.

고객들에게 minimum due라는 금액을 제시하고 이 금액 이상만 지불하면 된다고 합니다.

문제는 조금이라도 balance가 남을 경우 무지막지한 이자가 청구된다는 것이죠.

잘 모르는 이용자들은 minimum due만 지불하고 이자까지 덤탱이 씁니다.

미국 전국적으로 보면 엄청난 금액입니다.

한국처럼 그냥 은행에서 알아서 잔고에서 신용카드로 지불되는 시스템을 하면 되는데 미국은행들은 그렇게 잘 안합니다. 0.1%의 고객이라도 더 이자를 지불하게 만드는 것이죠.

정말 사악합니다.

기본적으로 checking, savings, credit 이 세가지의 어카운트 타입으로 나누는것 자체가 은행의 tricky한 비지니스 모델입니다.

고객이 이것 저것 할일이 많게 만들고 그 과정에서 nickel&dime charge할 수 있는 여지를 많이 만드는 것이죠.

여기 workingus에 오시는 분들이라도 사악한 미국 은행들에게 돈뺏기지 마세요.

맞아요. 돈많으면 저런 트릭에 넘어갈 일 없죠. minimum만 낼일도 없고, late fee낼 일도 없고요. 잔고부족 벌금 이런것도…

각종 fee도 구좌에 돈만 일정 금액 이상 넣어두면 무료입니다.

즉 돈 없는 가난한 사람들을 대상으로 하는 트릭 이라는 말이죠….

무료 checking account쓰시는 분들 한번 확인하세요.. 이제 그거 다 없애는 추세입니다. 집에 편지 오는거 잘 읽어보시지 않으면 어느 순간부터 매달 maintenance fee 빠져나가고 있을 겁니다.
그래서 저도 안 쓰는 BOA구좌 닫았습니다.

미국은행들 무료 서비스라는 광고하는 것 보면 참 기가 막힙니다.
은행에 내돈을 맏겼는데 이자를 받는 것이 당연한데도 은행이 무료로 서비스를 한다는 걸 광고한다니 정말 적반하장이죠.

저도 안쓰는 bank of America 계좌 닫았습니다.

이자로 들어온 돈보다 각종 fee로 나간돈이 더 많더군요…. 하하.

“리베이트”로 상품팔아먹는 것도 정말 사악합니다.
거기다가 리베이트에 익스파이어레이션 데이트까지 깨알같이 숨겨서.

상품팔아먹고, 리베이트 까먹기를 바라는 심뽀.

애플 아이패드의 마진이 얼마인지 아시나요? 스타벅스 커피의 마진이 얼마인지 아시나요?… 따지고보면 잘 나간다는 회사는 다 사악하네요… 여기 글 올리시는 분들은 한국재벌들 사악하다는데는 다 동의하실거고… 세상이 다 사악하건가요…

THE RICH ARE GENEROUS 가 정상인데 대부분의 경우 THE RICH ARE GREEDY 가 되니 문제인거죠.

윗글의 논점은 은행의 마진이 높아서 사악하다는 것이 아니잖습니까?

이자도 거의 지급하지 않는 checking account에서 단지 잔고가 적다는 이유로 $5-$25을떼가는 것, 문제있는거 아닙니까?

저도 MBA받아서 금융권에서 일하고 있지만 미국 은행(투자은행은 말할 것도 없고) 구조적 문제가 너무 많습니다. 경제적으로 value creation은 거의 없이 rip off해가는것만 많습니다.

그렇게 따지자면 government 은 최대의 사기집단 입니다. 가난한 국민들의 세금으로 부자들 bailout 시켜주는거 하며, 정부에 세금 제일 많이 내야하는 부류가 집도 없고 from paycheck to paycheck 으로 근근히 살아가는 평범한 직장인들이란거 아시지 않습니까? 부자들이야 돈만 있으면 합법적으로 tax break 받을 방법은 널렸죠. 어쩌면 자본주의는 소수의 부자들(특권계급)이 소수의 부자들만을 위해 만든 사회주의와 같은 개념일지도….

다들 잘 찾으셨네요, 미국(세계라고 봐도됨)을 타락시킨 집단들, government, mega corporations, financial conglomerates, industrial military complex ㅋㅋ 다 한통속이죠,그 레벨에 있지 못하는 사람들(여기 모두)은 노예구요.

오바마가 임명한 consumer protection agency의 수장 Elizabeth warren이라는 사람이 지금 은행이나 크레딧 카드 회사를 상대로 소비자들이 보기 쉽게 한 눈에 사용료와 risk를 알 수 있도록 금융상품에 대한 fine print를 금지하려는 방안을 추진 중인데 공화당 의원들의 엄청난 공격을 받고 있습니다. 잘~ 되야 될텐데요.

법 고쳐봐야 은행들은 금방 그 새로운 법의 문구 몇자만 우회해서 악용하는 방법 얼마든지 찾아낼수 있을 겁니다. 잘~~~될 수가 없습니다.

자기 은행에서 돈 인출해도, transaction fee 나가지 않나요? 1불인가 그이상 나가는 걸로 아는데….

who do you bank with???? kkk LOL

나는 bank of america 에서 $75 불 받을거 있는데….(올해 2월달까지 calendar months 로 3달 연속 $750 이상 deposit 하면되는 promo 였었는데 깨알같은 글씨로 promo 기간끝나고 90일 안에 checking account 에 $75 불 deposit 해준다고 했으니까 기다려 볼 참임;; 진짜로 넣어주나 안주나;; 안 넣어주면 bank representative 랑 채팅 연결해서 물어봐야됨??)

oh oh. 안보이게 접힌 부분에 숨겨져 또다른 깨알같은 글씨로 딱 1월달부터 3월달까지만 연속 3달로 적용되고 연속 4달이 되면 안된다는 규칙이 있었는데 그건 못보신거 같네…어쩌나.

(i am teasing. good luck)

작년 베스트 다큐멘터리 상 받은 Inside Job 한 번 보세요.

웬만한 공포 영화 저리 가라입니다. 다큐멘터리 보면서 위장이 뒤집어지는 것 같은 느낌을 받은 적도처음이네요. 은행, 보험회사 CEO들, 하버드/콜럼비아 비즈니스 스쿨 교수들 다 같이 짜고 사기쳐 온행각들을 낱낱히 파헤쳐 보이는데 씨발놈들 소리가 자연스럽게 나오더군요.

– 그런 부조리(?)를 찾으려면 한도 없습니다. (1) maintenance fee는 구좌를 열때 분명히 말해줍니다 (2) 자동페이는 미국에서도 은행구좌와 연결시켜놓으면 됩니다. 그런데 그걸 일부러 안하는 사람들도 많습니다.
– 만약 당신이 일당 임금을 받으며 일하는 직장에 pay day에 가보면 check cashing 서비스 차가 보이지요. 임금으로 받은 첵을 캐쉬해주는데 무지 많은 fee를 받습니다. 은행에 넣고 하루나 이틀이면 공짜인데도 그걸 캐쉬로 받는 사람들이 줄지어 서 있지요.
– 언젠가 좋은 대학출신에다 젊어서 백만장자가 된 사람이 티비에 나온적 있는데.. 그사람이 말하는 도중 “those stupid consumers”라고 했다가 그걸 주어담느라고 혼난적 있지요. 멍청한 넘들에게는 뭐든 팔아먹을 수 있다는게 요지였습니다. 정신차리지 않으면 STUPID하게 되는 게 세상입니다.

1.checking account에 대한 maintenance fee는 최근에 새로 추가된 trick입니다. 기존에 계좌를 갖고 있던 사람들은 거의 다 모르고 있는거죠.
은행이 왜 이 fee를 추가했는가 하면 overdraft fee가 민주당 다드-프랭크 법안으로 없어질 위기에 쳐하자 은행이 이 구멍을 메우고자 새로 만든 겁니다.

자동페이가 default인것과 자동페이를 할 수 있는것과는 큰 차이가 있죠. 여기오시는 한국분들도 잔고가 충분함에도 신용카드 페이를 잊어버리고 못하거나 minimum due만 지불해서 엄청난 이자 지급하신분들 많으실 겁니다. 은행이 노리는 것이 이것이죠.

2. 일당 받는 사람들이 체크 캐싱하는 것은 그들 상당수가 불법체류자이고 은행계좌를 만들수가 없는 사람이기 때문입니다.

check cashing 서비스를 사용하는 사람들은 은행구좌 개설이 불가능한 사람들이 주로 이용하는걸로 알고 있습니다. 혹은 자신의 재산에 차압이 걸려서 은행의 자기 구좌에 돈을 저금하고 싶지 않은 사람들도 이용하는거지요.. check을 cahs화 하는걸 은행에서 할수 있다는 사실을 몰라서 그러리라 생각되지는 않습니다.

– 그런 부조리(?)를 찾으려면 한도 없습니다.2222

자동차 딜러들 보세요.. 합법적으로 사기치면서,,, 그걸 딜이라고 말합니다.
미국와서 이런 저련 경우를 보면서, 도대체 어디까지가 사기고, 어디까지가 사기가 아니라고 말할수 있는지가 애매모호해지네요. 사실 법에걸리지않는 한도에서는, 사기다 아니다의 객관적인 기준이 있나요?

따지고 들자면, 업무시간에 사적인 인터넷하는것도 사실 사깁니다.. 회사가 그러라고 월급주는거 아니니까요.

이런 일들을 당하면서도 침묵하고 있는 다수가 있기 때문에 시스템이 바뀌지 않는다고 봅니다. 왜 침묵할까 생각해보면 그렇게 쪼끔씩 매일매일 당하는 가운데도 먹고 사는데 큰 지장이 없다고 느낀다는 거죠. 그냥 좀 불편하다는 것 뿐. 다른 한편으로 사기치는 쪽은 너무나 지능적으로 표시가 별로 안 나게 하니까 그걸 따라 다니며 일일이 따지기도 치사하거나 피곤하구요. 결국은 정부의 통제기능이 제대로 작동하지 않는 거겠죠. 그리고 그렇게 작동하지 않는 정부 뒤에는 당하면서 침묵하는 아니면 무관심한 다수가 있구요.

원글님이 쓰신 한국의 크레딧카드는 미국의 크레딧카드 개념이 아니라 debit card개념 같네요. 미국은행에서도 debit card를 발행하고 쓰는대로 은행구좌에서 직접 지불됩니다. 잔고가 없으면 advance로 처리되어 이자가 엄청 붙지요.
미국의 크레딧카드개념은 미리 돈을 쓰고 30일후에 지불하는데 남는 잔액에 이자를 지불하는 개념입니다 (american express는 제외). 미리 개념을 파악하면 좀더 이해하고 사용하는데 문제가 없습니다.

그리고 은행이 지난 수년간 많이 합병을 해서 선택권이 많이 줄었는데 은행대신 credit union이라는 신용조합들이 훨씬 서비스도 좋고 이자율도 좋습니다. 대신 멤버쉽을 들어야하는데 다른 선택권입니다.

미국은행들이 지난 20여년간 많이 안좋아 진 것은 사실이지만 반대로 좋아진 것도 많습니다. 20년전만해도 은행들이 9시-3:30까지 영업했고 주말에 문도 안열었는데 요즘 대개 오후 6시까지 영업하고 주말에도 반나절에서 오후까시 영업합니다. ATM도 편리해 진 것은 사실이구요. 뭐 다른 은행의atm을 사용하면 서비스차지는 생각을 해야겠는데 flat fee는 조금 심한 면도 있습니다.

하지만 자본주의사회에서 소비자는 늘 선택권이 있고 더 좋은 은행이나 신용조합을 찾아가면 됩니다만 많은 사람들이 10-20년동안 귀찮다고 불평하면서 한 은행만 사용하는 것도 문제라고 생각됩니다.