남편의 샐러리가 165k로 소폭오르면서 텍스 브라켓이 바뀌었습니다. 다행히 부부합산을 하게되면 다시 브라켓이 낮아져 연말 텍스 리턴으로 돌려받을수 있는것같습니다. 남편이 401k에 5% 컨트리뷰션을 하면 텍스 브라켓을 낮출수 있다고 알고 있는데 이경우에 저희가 부부합산을 통해 리턴받는 금액과 무슨 차이가 있으며 절세를 위해서 어떤 방법이 더 좋을까요? 참고로 현재 남편은 401k를 전혀 하지않고 있습니다.

이렇게 생각하면 됩니다. 현재 세금이 22% 브래킥이고 401k를 20000불 한다면 세금을 4400불을 덜 내는 겁니다. 잘 생각해보시고 결정하세요…

뭐 남이 어떻게 사시는지 본인 취향이지만 165k 수입에 401 을 단지 5%만 컨트리뷰션하신다니 그건 너무 좀 작네요. 일단 은퇴자금 모으는 걸 떠나서 아무래도 지금 401에 맥시멈 넣으셔서 텍스 덜 내시고 나중에 은퇴해서 찾을 때 세금 내는 것이 좀 더 유리하지 않나요. 물론 뭐 은퇴소득이 현재보다 더 많아진다면 얘기가 다를 수도 있겠지만. 그냥 지나가는 얘기입니다. ㅎㅎ

401k는 보통 매치해주는데 까지는 꼭 하고 그 이상은 상황에 맞게 하면 됩니다. 남들이 맥스한다고 무리하게 맥스할 필요는 없고요. 그리고 Tax deferred이지 Tax Exempt는 아니죠.

우선 401k 만큼 매력 있는 투자도 없습니다.
더구나 직장에서 match 까지 해 준다면 말씀입니다.
401k max로 하시구요. 수단 방법 가리지 마시고 절세 하시기 바랍니다.

기타 미국 생활에 관한 요령 다음 영상에서 참고하시기를…

https://www.youtube.com/channel/UC73YiDw_qGypmjQ2NSkugGw

남편회사는 401k매칭이 없어 하지않고 있는걸로 압니다. 저는 따로 401k를 매칭해주는만큼 하고있습니다. 일단 세금을 낮추기위해 401k에 넣기로 하였습니다. 답변주신분들 모두 감사합니다.