지금 미국 박사중에 있고, 여윳돈 5만달러가 있었는데, CD에 넣었다가
5월말에 뮤츄얼 펀드에 넣었습니다.
근데 제가 무식하게 투자한게 CD 보다 뮤츄얼 펀드에 넣으면 수익율이 좋다는 은행 (Chase) 말에 넘어가 걍 5만달러를 다 넣는데, 지금 완전 속았다는걸 알았네요.
첨에 은행에서 Financial Advisor 란 넘이 챠트 보여주면서 설명할때 Sales Charge 가 4.5% 라는 걸 말안했습니다. 가입하기 전에 계약서를 봤는데 거기에도 정확한 퍼센티지가 안나와서 몰랐고요, 가입한 뒤에 제가 물어보니까 그때 서야 깜빡 했다고 알려주더군요. 전 가입할때 정말 암것도 모르게 Sale Charge 가 먼지고 모르고 걍 거기 넣으면 알아서 불려주겠거니 하고 했거든요.
근데 제가 넣고 난뒤에 차근차근 책 찾아서 공부해보니 이건 완전히 날강도라라는 느낌이 듭니다. American Fund 에 1/3 씩 걔가 포트폴리오 해서 계좌 만들었는데 American Income Builde, American Bond Fund, Capital Income Builder 이렇게 만들어 주더군요. 근데 가입하고 일주일만에 3퍼센트가 떨어지더니 지금은 얼마나 더 떨어졋는지 확인하기 조차 두렵습니다.

알고보니 Financial Advisor 걔는 정말 하는것 아무것도 없더군요, 얼마전에 알았습니다. 저 그사람이 알아서 투자하고 그러는줄 알았거든요.

알고보니 American Fund 가 그닥 좋은 회사가 아니더군요. 은행 Broker 를 통해서만 팔고 수익률도 중하위권이고, 그래서 그사람이 안팔리는 펀드를 일부러 골라서 나한테 판게 아닌가 생각합니다.

American Fund 가 실제로 괜찬은 투자회사인지 궁금하고요, 그 finance advisor한테 먼가 항의라도 하고 싶은데 (특히 sales charge 안알려준거)..

그리고 Chase 은행에서 뮤츄얼 펀드 3년 정도 묻어두면 괜찮은 건지, 아님 빨리 빼서 딴곳에 넣어야 되는 건지.. 고견 부탁 드립니다.

일단 American Fund는 굉장히 좋은 회사입니다. 미국내 수백개의 펀드회사와 2만갱상의 펀드중에서 회사로는 Top 5, 펀드로도 같은 종목이면 (Income Fund, Growth Fund, International Fund, Bond Fund, REIT fund등)그 종목의 수십개 펀드 중 대부분이 10-20%안에 들정도의 좋은 펀드회사입니다. 단지 이름이 비슷한 여러개의 회사가 있는데 이들은 실적이 그다지 좋지 않습니다. 만약 님께서 투자하신 펀드의 심볼(4자리 알파벳)을 알려주시면 확인이 가능합니다.
그리고 지난주는 Sub-Prime Mortgage 때문에 시장이 극히 안좋은 때이므로 어디에 투자했어도 잃을 주 였습니다. 좀더 지켜보심이 나을것 같습니다.

마지막으로 4.5%의 Sales Charge가 있고 이것을 님이 확인했다는 것으로 보아 A share의 펀드를 사신것입니다. 이것은 처음 가입시 4.5%의 수수료와 단기간에 해약시 페널티가 있는 방법입니다. 장기간 투자시에는 비용이 가장 적은 방법이지만 단기 투자자에게는 최악의 방법입니다.
만약 님께 세일즈 차지와 페널티를 알려주지 않았다면 그리고 님의 투자가 단기라고 밝혔다면, 또는 투자기간을 묻지 않았다면, 이것은 irregal입니다. 일단 Chase에 Complain Letter를 써서 보내고 만약 만족스러운 답이 없다면 State에 Notice를 하십시오. 그럼 State는 전후를 조사하고 만약 law를 어깆것이 드러나면 최악의 경우 그 Salesman은 자격증을 박탈하여 더이상 이영업을 할 수 없게됩니다.

미동부님 답변 정말 감사드립니다. 자세한 상황은 제가 받은 정보는 Mutual Fund 회사에서 0.01-0.05% 정도의 Fee 에대한 것이었고, sales charge 에 대한 정보는 전혀 들은 바 없었습니다. Contract에 Sales Charge 에 대한 정확은 정의나 몇 % 인지 안나와 있었기 때문에 저도 전혀 몰랐고요. Financial Advisor 가 제가 영어가 능숙하지 않고 학생이라는 걸 약점을 잡고 고의적으로 말을 안한게 확실합니다. 계약서에 싸인을 했지만, 그 넘이 넘 괘씸해서 State 에 신고할려고 하는데 어디서 알아봐야 되는지 알려주시겠습니까? 담주 월요일날 가서 걔가 나한테 중요 사실을 disclose 안했다는 말을 하게 대화를 유도한뒤 내용을 녹음할 생각입니다. 조언 주시면 정말 감사하겠습니다.

Fidelity같은 곳에서 계좌를 열어 직접 거래를 하는 것이 나아 보입니다.
그곳에서 공부를 하시고 적달한 것을 골라 장기투자 하시면 은행이자보다는 나을 겁니다. Broker가 사는 펀드에는 A,B Share처럼 살 때나 팔 때 수수료가 붙는 것이 대부분입니다. 요즘은 NTF(No Transaction Fee)라고 그런 수수료가 없으면서 수익률이 좋은 편드들이 많습니다. 미국에서 가장 큰 펀드회사는 Fidelity로 알고 있습니다. Fidelity는 Broker회사이기도 합니다. 즉 다른 펀드회사의 펀드를 사고팔수 있고 일반주식거래도 가능합니다. (펀드회사=펀드를 운용하는 회사, Broker회사는 펀드나 주식의 거래를 도와주는 회사) 모든 펀드는 운용수수료가 있습니다. 그리고 A나 B Share처럼 매매수수료가 있는 것도 있습니다. 이론상 A나 B Share가 나아야 하는데 NTF보다 못한 경우가 많더군요. Broker회사가 A나 B Share를 팔면 커미션을 받지 않을까 생각합니다.
Fidelity에 마젤란이라고 80-90년대에 아주 유명한 펀드가 있었습니다. 그 당시 Peter Lynch라고 유명한 사람이 운용을 했었습니다. 이번에 새로 이 펀드운용자로 된 사람이 인터뷰에서 이런 이야기를 했습니다. 자기사 80년대 대폭락이 있을 때 입사를 했는데 Peter Lynch가 그랬다는 군요. 대단한 기회가 왔다고.
http://www.fidelity.com
http://www.vanguard.com

기본적인 책을 하나 읽은 후에 투자를 시작하셔도 됩니다. dummies for finance, Wall street journal – stock or mutual funds.

그리고 로드와 노로드의 차이점은 브로커라를 통해서 무츄얼 펀드를 사실 경우, 보통 로드펀드를 권유받게 됩니다. 그건 로드가 브로커의 코미션으로 들어 가기 때문입니다.

어떻게 투자하시는 지 기본을 아시고 투자를 시작하셔도 큰 도움이 되실 겁니다.

그 브로커와의 후기 꼭 올려주세요. 좋은 선례가 될거 같습니다.

어느주에 사시는 지 아시면 알려드리지만 루선 회사에 Complain Letter를 쓰신 후 하십시오. 모든일에는 절차가 있어서 회사에 먼저 Complain을 하지 않으면 먼저 한 후 연락달라고 합니다. 따라서 먼저 회사쪽에 Registered Letter로 연락을 하시고 10일에서 2주정도 답변기간을 준 후 그 시간내에 만족스러운 답변이 없으면 State에 신고하셔야 합니다. 이때 물론 이미 회사와 컨택을 시도했다는 증거를 첨부하셔야 하구요.