제가 작년에 리파이낸스를 했거든요.
뱅크오브어메리카에서 ING 루요.
3.99% 5년 fixed로 했는데(이지 오렌지 론.) 지금 보니 2.99%로 떨어졌네요.
사실 내년즈음 이사를 생각하고 있었는데 요즘 집값이 다 떨어져 사는건 쉬워도 파는게 너무 어렵고 해서 일단은 그냥 버티고 살려고 그래요.
그래서 질문인데요,

리파이낸스를 한지 1년밖에 안되서 또 하면 좀 그런가..싶기도 하고…(사실 지금 당장 하려는건 아니고 상황 봐서 내년즈음 생각해보려구요) – 아 물론 론은 집밸류의 80%까지 밖에 안해줘서 만약 원금이 부족하면 좀 더 넣고 하려고 생각은 하고 있어요.- 어떨까요?
1%정도가 낮아지니 한달 내는 금액에 150불 차이가 나더라구요.

또 만약 리파이낸스를 한다면 같은 론 회사인데 클로징 코스트(웹상에서는 2700불 나오네요)는 좀 덜 내지 않나요?…혹시 같은 회사에서 리파이낸스 해보신 분 계신지요.

아무거나 좋으니 조언 부탁드리겠습니다. 첫집이고 이제 산지 3년 넘어가다 보니 아직도 모르는게 너무 많거든요.부탁드립니다 꾸벅~

ING에서 5년고정 몰기지를 2003년에 3.99%에 했었고, 5년 지나서 2008년에 5.25%로 올라갔었습니다. 지난 8월에 3.25%로 까지 내려갔길래, ING에 리파이낸스를 물어보니 한달분 페이먼트(1,400+ 달러)를 수수료로 내면 된다고 하더군요. 그래서 3.25%에 5년 묶어 두었는데 원금이 24만달러니까 일년간 이자만 4800달러 차이가 나죠.

인터넷상에서 간단히 리파이낸스할 수 있습니다. 2.99%면 정말 rock bottom rate이라고 생각합니다. 그 집에서 아주 오래 사실 것이라면 30년짜리로 아예 고정시켜 버리는 것도 고려해 보십시오. ING에는 30년 고정이 없으니 그렇게 하시려면 몰기지 브로커를 찾아서 견적을 받아 보셔야 하겠습니다. 은행보다 몰기지 브로커 통하는 것이 보통 금리나 조건이 더 낫습니다.

답글 감사드립니다. 저는 현재 원금이 198000불 정도 남아있구요.아주 오래 살겠다..는 아니지만 직장때문에라도 최소 5년은 더 거주할 것 같습니다.(3년 살았구요).
한달분 페이먼트만 수수료로 내면 된다면 생각해볼 만 한걸요… 바이위클리로 내고 있는데 한달에 980불 정도 되거든요. 그런데 다른 론 브로커에서도 이런 이율을 제시해줄 수 있을까..싶어요. 클로징코스트도 높을것 같고(예전에 뱅크오브아메리카에서 자꾸 전화로 리파이낸스 하라고 했었는데 걔네들이 제시한 클로징코스트가 거의 6천불이었었거든요)요.
반면 ING는 1900불정도였어서 5년 이라는게 걸렸지만 그냥 했었습니다.
보니 10년짜리는 4.0%더군요.
여기서 더 떨어지진 않겠죠?

몰기지 브로커든, 은행이든 금리와 부대비용을 종합적으로 감안할 때, ING보다 더 좋은 곳은 제 경험상 없습니다. 어차피 5년 고정으로 가신다고 생각하셨다면 다른 곳을 비교하느라 시간과 노력을 낭비할 필요가 없다고 봅니다.

2.99%는 전무후무한 rate라고 생각합니다. 1%포인트 차이라면 1년간 이자부담이 1900달러 이상 줄어든다는 계산인데, 1달 페이먼트 만큼의 비용을 지금 내고서 낮은 금리의 혜택을 5년간 누리게 되는 것이니 저 같으면 두번 생각할 필요없이 리파이낸스하겠습니다.

감사합니다 beenthere님. 제가 궁금한것이 있는데요, 전화해서 물어보니 님 말씀대로 한달 페이먼트만 내면 된다고 하더라구요. rate renewal이라고 하면서요.
그렇다면, 다시 5년이 시작되는게 아니고, 제가 낸 1년을 제외한 4년남은 기간을 rate만 조정하는 것이 되는건지요?

rate renewal하게 되면 그때부터 5년간 새로운 rate이 적용됩니다.

beenthere님 진심으로 감사드립니다. 행복하세요 꾸벅~

You have to know that ING mortgage is “balloon mortgage”!!!
It is not a typical 5 year ARM.

raydad님, 벌룬 모기지가 어떤 뜻인지요?
5/1 arm과 다른것은 알고 있습니다.
5년 후에는 페이오프를 하던지,수수료 몇백불 내고 다시 그 5년 끝난 시점의 이율로 5년 더 모기지를 연장하던지 하는것으로 이해하고 있거든요.

As long as you clearly understand the additional risks and
you are sure the risks are not applicable to your situation,
then it should be fine.

http://www.freddiemac.com/corporate/buyown/english/mortgages/what_is/balloon_reset.html

http://www.wisegeek.com/what-is-a-balloon-payment.htm

Balloon loans and the associated balloon payments can be very attractive due to their extremely low interest rates, but they are often viewed as being too risky for most first-time borrowers. If a borrower is not absolutely certain he can handle the dangers of an impending balloon payment, he may want to look into another option, such as an adjustable-rate mortgage (ARM).

raydad님, 덕분에 좋은것을 배웠습니다 .감사합니다.