제가 이번에 집을 구입하려고 합니다.
예전에 집이 있었는데 팔았고, 지금 다시 사려고 합니다.
첨에 집살때 그냥 한군데 한인 브로커에 전화해서 거기서 하자는 대로 하고 참 쉽게 싸인했습니다. 그런데 머리가 커지고^^ 그 집에 살다가 보니 모기지도 샤핑을 할수 있다는걸 배웠고, 제가 노력한만큼 좋은 이자율에 조건으로 살수 있다는것도 알았습니다.

이번에는 좀 제대로 세이브좀 하고 이자율도 가장 좋은 조건으로 받고 싶은데요.
몇가지 궁금한게 있습니다.

1. 일단 직접 은행을 찾아가는것 보단 융자 브로커를 추천하시는분이 계신데요.
이유는 개인이 직접 은행에 찾아가는것보다 더 좋은 홀세일 이자율로 받아온다고 하는거죠. 근데 잘 못 걸리면 뒤에서 각종 수수료를 붙이고 어렵게 되는 경우도 있다고 합니다. 직접 은행(뱅크오브어메리카, 체이스, 웰스파고등)을 돌아 다녀보는게 좋을까요,,아님 브로커를 몇군데 연락해서 동시에 이자율을 받아볼까요.

2. 융자를 하려면 크레딧 조사를 하죠. 근데 궁금한건 여러은행을 샤핑중 각 은행마다 제 크레딧 조사를 하면 점수가 많이 낮아진다고 들었습니다. 얼핏 듯기론 한달정도 안에 여러군데 은행에서 융자를 받기위해 크레딧 조회를 하면 한번으로 조회한걸로 쳐준다는걸 들은적이 있는데, 잘 못 알고 있다면 알려주십시요.

3. GFE를 여러군데서 받아보란 글을 읽었습니다. 자세히 이게 뭔지 설명좀 해주세요.

4. 그리고 온라인으로도 샤핑을 많이 한다고 들었습니다. 예를 들어서 eloan.com 같은 곳인거 같아요. 인터넷판 브로커라고 하면 되나요. 이런곳에서 더 좋은 이자율을 받을수 있을까도 궁금합니다. 그리고 융자 이자율이라던지 각종 수수료가 다 나와있으니깐 믿음이 갈것 같군요.

그외에 좋은 조건의 이자율을 받기위해서 저에게 도움이 될만한 것이 있을까요?

아이가 있으니깐 집이 없으면 힘드네요. 친구들도 데리고 오기 힘들고, 그냥 아이한테 미안하네요.

아무글이라도 좋으니 생각나시는데로 한마디씩 해주고 가세요. 혹시 저같이 앞으로 집사시는 분들에게 많은 도움이 될것같아요.

감사합니다.

아이한테 미안해서 집을산다면 다시 생각해보기 바랍니다.

1. 은행과 융자 브로커 두군데 다 견적을 받으면 좋죠.
2. 일단 자신의 크레딧 스코어를 한군데서 돈을 내고 조사한 후 그 다음부터는 그 점수를 계속 사용합니다. 예를 들어 은행에 방문/전화를 해서 내 크레딧 점수가 얼마인데 Good Faith Estimate(GFE)를 받아보고 싶다고 합니다. 그리고 크렛딧 점수는 조회하지 말라고 한번더 강조하시고요. 그럼 은행에서 2페이지 정도의 견적을 공짜로 뽑아 줍니다. 이자율, 융자한도, 클로징피의 세부내역이 이에 포함되어 있었던거 같아요.

GFE를 여러 곳에서 받은 후 이율 좋은곳에서 융자를 받으면 됩니다.

GFE님, GFE에 대한 자세한 설명 정말 감사합니다.

제가 잘못 알고 있는 정보인지도 모르는데,
집을 사려고 크레딧 조사하는 것은 오히려 크레딧을 높일 수도 있다는데
사실인가요?

안녕하세요 !
Southern california Realtor Zip(집) Kim 입니다.
우선 집을 보시기 전에 Preapproval 을 받으시는것이 우선 진행 사항입니다,
통상적으로 3개월 의 유효기간 이 있지요.
Preapproval 을 받기 위하여서는 약간의 credit 이 낮아지지만 , 크게 영향을 끼치지 않습니다 ( 10 점 내외 ).
그리고 interest rock in 은 offer 를 작성하여 offer 가 수락 된 이후에
interest 를 최종 Lock in 하는 것이 좋지 않을 까요 ?
집을 보고 언제 살지 모르는데 , 서둘러서 Lock in 을 해 놓으면 그유효기간이
있기에 , 이 유효기간이 지나면 추가 비용 도 발생하는 것으로 알고 있습니다,
하여, 본인의 Offer 가 approval 이 되면 사전 Preapproval 받은 letter 로 최종
은행및 Loan officer 등에 문의 하여 lock in 하시어 도 무방합니다.

감사합니다.

지나가다님은 너무 까칠하시네요. 자식때문에 돈도 벌고 자식때문에 집도 사고 그러는거지… 여력되면 아이들 어렸을 때 집사면 좋죠. 단, 무리하지는 마시구요.
1. 론쇼핑시 크레딧 스코어와 인컴, 사려는 집의 매매가, 하우스 타입 정도 알려주면 GFE을 받을 수 있어요. 몇군데서 받아보고 가장 유리한 쪽으로 가면 되죠. 제 경우에는 은행이나 론브로커나 똑같은 이율을 제시했는데 GFE 항목별로 조금씩 차이가 있더군요. 에스티메잇이기때문에 실제 클로징후 받은 건 조금 달랐구요.
제 경우 재미있는건 론브로커, 아니 자기네는 론브로커가 아닌 론뱅커라는 곳에서 론을 받았는데 첫번째 모기지내기전에 우리 론을 웰스파고로 넘겨서 결국 웰스파고에서 론을 받은 셈이 되었어요.
2. 크레딧 조회는 본인이 한건 크레딧 점수에 영향을 안미치는 원글님이 확인해보고 GFE님 말씀처럼 스코어만 알려주고 GFE를 받으시구요, 최종적으로 론을 받을 곳에서만 크레딧 조회를 하도록 하세요. 14일인가내에는 모기지 론을 위한 렌더의 크레딧조회는 한번으로만 체크가 된다고 하네요.
3.GFE를 받아보시면 얼마의 이율로, 또 세부내야되는 금액들이 항목별로 정리되어있어요. 물론 실제 클로징시에는 더 들어요. 에스크로에서 이것저것 내야되는 비용이 있거든요.
좋은 조건의 이자율을 받기위한 준비를 지금하기에는 조금 늦었지만 평소 크레딧관리 잘하셨고 현재 직장이 안정적이며 같은 직종으로 최소 2년 이상 세금보고했으면 아무래도 유리합니다. 차론이나 학생론같은 게 있다면 론받기 전에 갚으시면 좋구요.

이진희님, 집을 살때 크레딧 조회도 분명히 크레딧 점수를 낮출것입니다.
집킴님, 에구님, 자세한 설명 정말 감사드립니다. 많은 도움이 됬습니다.

까질하다고 하셨네요.

객관적으로 열거해보죠

20-25% 의 다운페이먼 있습니까? 피기벡이 안되지 현금이여야 겠지요?
크레딧은 어느정도 되니까 모기지 구하겠지요?
집 구입 2년내에 메이저 수리비용은 있습니까?
재산세도 만만치 않지요. 1년에 2번.

정원은 얼마나 큰걸로 사실건가요? 관리비용 꽤들지요. 가뭄이 들면 물값도 많이 나와요.

2004년에서 2008년 사이에 아무준비도 없이 집 산사람들이 지금 현재 집소유주들에게 얼마나 피해를 주고 있습니까?

현재 수입의 30%가 위에 열거한 비용을 처리할수 있습니까?

지나가다님,
제 질문을 잘 못 이해하신듯 해요. 저는 이자율을 좋게 받는 방법을 여쭌거지 제가 집을 살 능력이 되는지 물어본게 아니에요. 집을 살 준비는 다 됐기때문에 질문한거구요. 첫집 팔아서 이익이 삼십만불 정도있고, 예전 집을 판 이유는 집값이 내려갈거란 예상에 집을 팔고 더 좋은 집으로 이사를 가야겠다고 생각해서이구요. 좀더 있다가 살려고 했는데, 아이때문에 좀더 일찍 결정한거에요. 제 인컴에 20% 안으로 집관리비, 모기지, 홈인슈런스등이 나갈꺼구요.

그리고 에구님 말씀대로 아이때문에 집 사고 이사하고 하는거 맞네요. 저랑 와이프야 솔직히 아파트 생활이 편한데…

혹시 인터넷 웹싸이트에서 융자 받아보신분 계신가요… 궁금합니다.