안녕하세요. 많은 정보를 얻고 있는 사람입니다. 너무 감사드립니다.

다름이 아니오라, 제가 지금 대학교에 research faculty로 됐는데요. retirement program에 대해서 잘 몰라서 질문드립니다. 제가 학교를 옮기면서 지금의 학교에서 faculty로 benefit를 받고 있는데요. 여기서 retirement부분을 잘 몰라서요. 새로온 사람들은 60일안에 retirement를 결정하라고 하는데요. A, optional retirement plan이고요, B, Virginia retirement system입니다. 만약 60일안에 결정을 하지 않으면 자동으로 B plan으로 된다고 합니다. A, plan은 학교에서 salary의 10.4%의 contributes을 준다고 하네요. 제가 돈을 안내는것 같은데 정확히 잘 모르겠습니다. 아직 human resource에 문의는 안했지만 그래도 혹시 선배님들께서 아시는분들이 계시면 조언 부탁드립니다. 이게 1년후에 다른곳으로 옮기거나 하면 연장이 되나요? 그리고 만약 한국을 돌아갈경우에는 돈을 받을 수 있나요? 글을 읽어보니 여러가지 tax를 떼고 돈을 받을 수 있다고 하는데 맞는지 궁금합니다. 그리고
Vendor들중에 어떤것이 좋은가요? TIAA-CREF, Fidelity, Vanguard,가 있습니다. 너무 질문이 기네요. 죄송합니다. 그리고 감사드립니다.

순서가 잘못 된 것 같습니다.
Retirement Plan의 경우, 너무 다양하므로, 먼저 HR에 묻고, 어느정도의 내용을 아신 후 문의하셔야 어느정도의 답변이 나올 수 있습니다.
위의 글로는 Plan A가 무엇이고 B가 무엇인지 모르는데 어찌 답변이 가능하겠습니까?

님께서는 우선 Plan A 와 B의 구체적 내용, 매치가 있는지 여부, 펜션인지 403(b)인지의 여부, 두개 모두 가능한지, 한개의 선택만이 가능한 지의 여부등을 알고, 문의하셔야 답변을 받을 수 있다고 보여집니다.
그럼……..

이런 질문은 HR에 알아보시거나 동료분들께 물어보아야하는 내용입니다. 여러 option들의 장단점 같은 것…. 다른 곳으로 옮기거나할때 연장이 되느니 하느니 하는 구체적은 내용은 각 학교/직장마다 policy 가 천차만별입니다.

버지니아시군요..

가장 간단하게 답변드리면 현재 계신 곳에 5년 이상 계실 것 같으면 B. Virginia retirement system (VRS) 로 하시고 그 전에 옮길 것 같으면 A. optional retirement plan (ORP) 으로 하세요. 둘 다 본인이 내는 돈은 없고 학교에서 10% 약간 넘는 돈을 contribution해 줍니다.

장기적으로는 VRS가 defined benefit (내는 돈과 상관없이 근속기간과 최종 연봉에 따라 받는 돈이 정해짐) 이므로 유리하긴 한데. VRS는 5년 이내에 옮기게 되면 contribution 의 절반 밖에 가져갈 수 없습니다. 5년 이후가 되면 전체를 다 받을 수 있구요.. 반면 ORP는 언제 그만두든지 contribution을 다 가지고 갈 수 있습니다. 물론 roll over를 하지 않고 돈으로 찾으려면 tax와 penalty를 내야 하겠지요..

그리고 HR에 직접 찾아가서 물어보면 자세하게 잘 가르쳐 줍니다.