어디 강연인가 보니 다운페이 없이 집구입하기라는 제목을 보았는데
다운페이 없이 집을 어떻게 구입하는지 아시는분 계신가요?
이게 서민을 위한 어떤 특별한 프로그램인가요?

첫번째 모기지를 80%를 받고 세컨드 모기지로 나머지 20%를 받으면 됩니다. 문제는 이 모기지를 갚을 수 있느냐의 문제이지요.

80/20 모기지로 한달전에 다운페이없이 집을 샀습니다..
다운페이가 없다고 해도…일단 이것 저것 돈이 들어가더군요..
서류 프로세싱이라든가..인스펙션등등…
최종적으로 클로징 테이블에서 페이한 돈이..300불 정도 였습니다..
다운페이가 전혀 없다고 해도..최소한 일이천불 정도는 들어가는듯 합니다.

80/20 에 대해 자세한 정보 부탁드려도 될까요

first morgage가 80%를 넘어가면 mortgage insuraction를 내야하기 때문에 first morgage는 80%를 하고, 나머지를 second mortgage를 받을 수 있습니다. second mortgage 역시 고정이나 ARM같은 것을 할 수 있고, home equity loan을 할 수도 있습니다.

돈을 빌려주는 곳에서 얼마나 loan을 받느냐에 따라서 기본 이율이 달라집니다. loan이 집값의 80%를 넘어갈 때와 집값의 90%를 넘어갈 때 이율이 한단계씩 올라가는데, 특히 90%를 넘어갈 때는 이율이 좀 많이 올라갑니다. 여튼 원하면 나머지 20%까지 loan을 받을 수 있습니다. 보통 mortgage의 경우는 closing cost가 꽤 들어가는데, home equity loan 같은 것은 cost가 거의 없습니다.

그래서 first는 80%를 받고, second은 20% home equity loan을 한 후, 집값의 1%를 rebate을 주는 realtor를 통하면 이 rebate와 closing할 때 seller가 내는 property tax credit (closing을 기준으로 내지 않은 property tax) 등을 포함해서 closing cost를 아주 적게 해서 집을 사는 것도 가능합니다.

이 경우는 second mortgage의 이율이 아주 높기 때문에 그걸 잘 감당할 수 있다면 그렇게 사는 것도 가능하다고 보는데, TV에서 선전하는 no down은 어떻게 하는 것인지 모르겠군요.

I got 7% for 80% and 7.25% for 20%.
My credit score was 690.

I’m saving $100 per month compare to 100% loan.
because lower rate for 80% loan and no PMI.

70만불 정도의 집을 30년 상환으로 구입하게되면 월 얼마정도의 불입금액을 예상해볼 수 있는지요?

원글님이 아마 이 프로그램을 말하는것 같습니다. 이 프로그램은 80/20 모기지와 다르며(20% 에 대해서는 더 높은 이자가 적용됨) 거의 20% 는 무이자입니다(집소유권이 넘어가거나 30년까지).

저소득층(4인 가족 $55,400 인컴)과 중소득층(4인가족 $100,000 인컴)을 위해 8만불에서11만 5천불까지를 빌려주는 LA 시티 정부 다운페이 보조 프로그램이 있습니다(각소득층 마다 1인 에서 8인까지의 다른 인컴 기준이 있습니다). 자격 조건으로서는 3년동안 집을 소유하지 않았어야 하구요. 저소득층이 살수있는 주택구입가격 한계선은 약 $535,000 이고, 타운홈 구입가격 한계선은 $400,000정도입니다. 중소득층의 경우는 주택구입가격 한계선이 없습니다. 벤츄라 카운티는 LA 카운티보다 저소득층의 주택구입가격 한계선이 높은 편입니다.
8시간 교육을 받으면 집가격의 3%만 본인이 부담하시고, 주 정부에서 5만에서9만불까지 다운페이먼트를 융자보조금을 받을수 있습니다.
다운 페이먼트에 대한 이자는 없고, CalHFA 주정부 융자프로그램을 이용하면 일반 랜더보다 더 싸게 융자가 가능합니다. 일부 도시에 한해서는 Tax Credit 프로그램이 적용되어 세금 혜택도 가능합니다.

PS: 영주권이상만 이 혜택을 받을수있으며 만일 아니신 분도 도움이 필요하시거나 문의 사항이 있으시면 메일주세요.

OC 는 저소득층 보조 프로그램만 있습니다.

yeonchi@hotmail.com