1. 현재 회사에 401K 계좌있는데, 주식아니고 BlackRock LifePath Index 2040 fund….뭐 이런식으로 자동으로 운영되고있는것같더라구요. 2040 펀드는 너무 안정적으로 들어가 있는거라, 위험해도 수익성내려면 주식으로 제가 온라인으로 바꿀수는 있다고, 여기 웹사이트 어떤분 글보니 그러시더라구요. 다들 이렇게 401K 에서 주식투자하시나요?
= BlackRock 자산운용사가 만든 mutual fund로, 매년 expense ratio (fee는 찾아보세요) 내시면 자산운용사가 2040년 은퇴에 알맞게 투자해둡니다. 혹시라도 fee가 0.1%이상으로 높으신경우, 그냥 파시고 VOO 혹은 Vanguard mutual fund (~0.05%)로 바꾸시는걸로 추천. 401k는 대부분 그렇게 mutual fund로 투자합니다.
2. 401K 은퇴계좌는 그대로두고, 추가로 IRA 계좌를 만들고, 이게 자동으로 주식계좌여서 계좌열고 온라인으로 접속한후 웹상으로 주식을 골라서 주식을 구입할수있는건가요?
– 401k 은퇴계좌 만들고 개인은퇴계좌 (IRA) 만드세요. 인컴에 따라 IRA 용도가 달라지는데, 401k가 pre-tax면 Roth IRA 추천드립니다. 혹시 인컴이 높으셔서 Roth IRA가 안되시면 Backdoor IRA라고 Roth IRA로 돈을 넣을수 있는 방법이 있습니다. 저는 Fidelity 이용하는데 추천드립니다. 네, 넣은 돈으로 개인주식도 살수있고, 아니면 index fund나 mutual fund등 주식시장, 채권까지 다 살수있습니다.
3. IRA 401K 둘다아니고, 전문 주식용 계좌자체를 하나열어서, 가지고있던 여윳돈 몇천만원정도 넣은후, 은행가서 직원을 만나 원하는 주식을 구매하고싶다고 말해야하나요?
– 전문주식용 계좌 (investment or brokerage account)는 만들어도 됩니다. 은퇴용도로 쓰는 어카운트가 아니기때문에, 1년안에 파는 수익은 인컴에 따라 세금 매겨지고, 1년이상 가지고 있다 판 수익은 15% 텍스 내셔야합니다. 은행직원이 직접 안해주고요, 금액이 높으시면, managed accout라고 체이스등에서 직접 관리해주는데 fee 가 1%정도되기에… 구지 하실필요없습니다. 거기서도 똑같이 index fund 혹은 mutual fund 넣고 같은 domestic / international로 돌리기에 정말 필요없는 지출입니다.
주식 하시기전에, 먼저 공부하시기를 추천드립니다.
