미국에서 10년간 다니다가 지난 3월에 퇴직했는데, 몇달 쉬다가 9월부터 다른 회사 다닐 건데 이 회사는 401k 없어요.
잊어버리고 있다가 이제서야 보니 401k 계좌를 보니까 20만불 정도 있는데, 이걸 어떻게 하는게 좋을지 모르겠네요.
IRA- rollover
traditional ira
roth ira 3가지 정도 옵션이 있는것 같은데 뭐가 제일나을까요?

당장 현금이 필요없고, 지금 35살인데, roth가 가장 나은것 같은데 맞나요?

응 맞어

꼭 옮길필요나 이유가 있나요? 이전회사 policy 가 꼭 옮겨야 되는거 아니면 그냥 놔둘거 같아요. 저도 이전회사 401k 계좌 그냥 냅두고 있어요. 요즘 주식시장이 베어마켓이라 내비뒀다가 나중에 옮겨도 될거 같은데요 제 생각엔.

fidelity에 Roth IRA 열고 roll over

롤오버는 특별한 계정은 아니구요 401k 를 IRA 로 옮기는 과정을 롤오버라고 합니다.
롤오버하면서 T-IRA 로 갈지 R-IRA 로 갈지 결정해야 하는데요.

지금 401k 가지고 계신 것이 Traditional 401k 면 Traditional IRA 로 롤오버를 하셔야 합니다.
Roth 401k 면 Roth IRA 로 롤오버를 하셔야 하구요.
T-401k 를 R-IRA 로 롤오버 할 수도 있지만 그렇게 되면 20만 달러가 소득으로 잡혀서 세금을 내셔야 합니다. 대충 20% 낸다고 하면 4만 달러를 올해 세금으로 내시게 됩니다. 4만 달러 낼 여유가 있고 장기적으로 봤을 때 Roth 가져가는 것이 이득이다고 생각되면 이렇게 할 수도 있겠지만 일반 사람이 세금 4만씩 내고 한꺼번에 Roth 컨버전 하기는 쉽지 않죠.

예전 401k 회사에서 별도로 fee 를 매기지 않거나, 계속 가지고 있도록 허용하면 그냥 놔두는 것도 괜찮습니다.

10년을 다녔는데 401k로 20만불밖에 안모이다니 … 미국살기 힘드네요 ㅠ

그게 적은가요? 10년에 $200K이면 열심히 모은 것 같은데?

답변 모두 감사해요.

KoreanBard님이 좋은 말씀해 주셨네요.

단지 회사를 그만 두었기 때문에
그 회사에 내 돈 관리를 맡겨 놓기 보다는
지금 401k에 있는 portfolio가 불경기의 상황에 맞게
다양화(diversification) 되어 있지 않다면
롤오버를 해서 내 손으로 diversify하여
가능한 risk를 최대한 줄이면 좋지 않을까 합니다.

https://www.youtube.com/channel/UCMZYNzRpj7JZ-zv99d8kAmw

영일샘. 榮一三