일단 개인 주식투자자를 위한 회계사 잘하시는분 아시면 추천좀 부탁드립니다.
금액 싼분보다는 진짜 잘하시는 분으로 부탁드려요.

그리고 제 상황이 저는 401K 넣고 와이프는 병원에서 일하느라 401K를 안 넣는데 저는 401K를 거의 맥스로 넣고 있습니다.
올해 개인 투자 계좌에서 주식수익이 좀 크게 나서 수익이 roth 컨트리뷰션 자격 범위를 초과할거 같습니다.
올해 와이프 6천 저 3천 해서 총 9천을 부었는데
만약 그렇게되면 벌금 처리는 어떻게 되나요?
작년에는 셀러리+ 소규모 수익이라 괜찮았는데
올해는 예상치 못한 큰 투자수익이 발생한 경우입니다.
Roth도 올해 크게 불어나 투자한 원금보다 몇배가 되었는데 혹시 수익분까지 모두 벌금 대상이 되는건가요?

혹시 비슷한 경험 있으신분 있으면 조언 부탁드립니다.
감사합니다

Recharacterization 이라고 검색하시면 비슷한 내용의 글일 나올 것입니다. 별도의 페널티 없이 roth 금액을 traditional 로 옮기는 것입니다. IRA 하고 계신 회사에 문의 하시면 정보를 알려 줄 것입니다.

혹시 제가 traditional ira를 넣을수 없는 상황에서도 가능한 방법인가요?
401K를 맥스로 넣고있고 셀러리도 낮은편이 아니어서 traditional ira는 저에게 해당이 안되는걸로 알고 있어서요

in your case, it is nondeductible traditional IRA. and have to file form 8606.

많은 분들이 (회계사 분들도) 헷갈려 하는 것이 401k 가 있고 연봉이 높으면 T-IRA 를 아예 못 하는 것으로 알고 계신데요. 잘못 이해하고 계신 것이구요.

T-IRA 는 누구나 할 수 있고 $6000 넣을 수 있지만 세금 공제 deduction 이 안됩니다. 이럴 경우는 Non-deductible traditional IRA 로 하신 다음에 back door 이용하여 Roth 로 conversion 하시면 됩니다.

아래 표 보시면 조금 더 이해가 가실 것 같습니다.

https://www.fidelity.com/retirement-ira/contribution-limits-deadlines

좋은정보 감사합니다. 해당내용 한번 자세히 읽러볼게요

KoreanBard님 말씀처럼 T-IRA로 Recharacterization 한 후에 Roth IRA로 컨버젼 하시면 됩니다. 결과적으로 Backdoor Roth IRA를 하는 겁니다.

자세한 내용은 http://www.eunduk.com/bbs/?vid=306 참고 하세요^^

너무 좋은정보들 감사합니다.

그러면 리케릭터라이제이션을 할때 올해 납부한 금액 만큼만 하면 되는건가요?
만약 이미 주식을 매입하였고 판매시 이득이 많다면 그 이득분 까지 모두 같이 전환을 해야하나요?
만약 주식으로 소유하고 있가면 올해가 가기전에 반드시 일정부분 처분해서 전환해야하능게 맞는건가요?