안녕하세요.
저도 드디어 미국 정착 10년만에 집을 사게 되었습니다.
일부는 론을 받을 계획이고, 저와 배우자가 각각 각출을 하여 구입할 예정입니다. 집 가격은 7억 정도 생각하고 있습니다.

지금 배우자가 한국에서 일하고 있고 (당분간 계속 한국에 있습니다), 요즘 상황이 좀 그래서 미국 다녀가기도 어려운데요.
그래서 아마 집을 구입하면 제 단독 명의로 할 것 같습니다.
이때 배우자가 저에게 집 구입 비용으로 2-3억 정도를 한국에서 미국으로 송금한다면 부부간 증여가 되는것 같은데요…

1. 이 일로 제가 미국에서 세금을 내야 하는 건가요? (저는 영주권자이고 배우자는 아직 비영주권자입니다).

2. 한국에서는 배우자에게 어떤 영향이 있는건가요? 제가 영주권자인데 한국에 세금을 내야 하는 건가요?

3. 제가 가지고 있는 주식을 다 팔면 론을 안받아도 되거나 아주 조금 받게 될거 같습니다. 하지만 주식을 팔면 미국에서는 또 세금을 내게 되는걸로 아는데 (아직 한번도 팔아 본적이 없습니다. ㅠ.ㅠ). 그럼 주식을 올해 판다면 그 세금을 내년에 내는거지요? 이때 집을 올해 안으로 사게 된다면 어떤 절세 혜택이 있을까요? 예전에 듣기로 주식 장기보유 했다가 집 구매에 쓰면 세금을 적게 낸다는 소리를 들은거 같아서요. 하지만 올해 팔아서 내년에 산다면 세금 혜택이 없는 건가요?

초보적이고 많은 질문 죄송합니다. 귀중한 조언 감사히 받겠습니다.

주식 팔면 세금 바로 내야된다
내년 아니야

1. gift 로 받으면 세금은 안내고 액수가 있으니 신고는 하셔야할듯
2. 증여는 한국법 따르면되는데 부부간 증여가 성립하던가요?
3. 주식팔아서 집 사봤는데 딱히 기억나는 혜택은 없었어요 회계사와 상담하시는것이

그러니까 파는 즉시 세금 떼고 저한테 돈이 들어온다는거죠?

한국에서 부부간 증여는 6억까지 없는걸로 알고 있어요
미국에서는 어떤지 모르겠네요
미국 세금문제는 세무사나 회계사를 통해 알아보는게 더 정확할것 같아요 주마다 다를수도 있구요

지금 보니 gift giver가 tax return 할때 신고를 해야 하는데 저희 같은 경우는 배우자 (giver)가 한국인이라 어떻게 되는지 모르겠네요.
https://www.hrblock.com/tax-center/income/other-income/do-i-have-to-pay-taxes-on-a-gift/
혹시 한국의 부모님께 downpayment를 송금받으시는 분들은 어떻게 하시는지 궁금합니다….

네.. 세금문제는 제가 회계사 컨택 해 봐야겠습니다. 이제껏 turbo tax를 썻지만요 ^^;

일단 두분다 한국 세법상 비거주자. 미국 세법상 거주자 입니다.

배우자가 직접 원글님한테 송금하면 증여라서 한국 증여세 과세대상이지만 배우자분이 배우자 분 계좌로 돈 받고 원글님한테 주면 비거주자 끼리의 외국 자산 거래이기 때문에 한국 증여세 대상이 아님. 미국 증여세는 10m 미만단위는 문제 안됩니다.

지역마다 다르겠지만 2018년 트럼프 세법 개정으로 집 사서 세제 혜택은 없다고 보시면 됩니다. 저라면 최대한 많이 빌려서 집 사고 주식은 그대로 두겠습니다. 이자가 너무 싸니까요

답변 감사합니다. 남편은 한국 거주중인 비영주권 자이지만 미국에 있는 제 은행 계좌를 공동으로 가지고 있기는 합니다. 남편이 자기 계좌로 돈을 보내면 제가 바로 쓸 수 있는 구조이긴 하네요.

6억 이런건 한국 세법상 거주자 얘기입니다. 둘다 영주권자로 미국에서 계속 살고 있고 계속 살꺼면 6억까지 면세없이 1원 증여도 다 증여세 부과됩니다.

답변 감사합니다. 저희 케이스는 비영주권자(배우자)가 영주권자(저)에게 증여(?) 하는거라 한국에서 과세대상인지가 애매해지는것 같습니다. 답변 보니 미국에서는 10m이하라 제가 따로 염려할 것은 없나보네요.

부부공동명의로 사면 제일 깔끔.
잘 알지도 못하는일을 왜 굳이 만들어서…

미국 주식은 팔때 자동으로 세금을 내지 않습니다. 수익이 발생하면 내년 세금보고때 penalty를 면하기 위해 estimate tax를 내야합니다. 수익 발생할때 마다 바로 낼 필요는 없고, 1년에 4번의 스케줄이 있습니다. 4월15일, 6월15일, 9월15일, 1월15일. 그 기간 내에 발생한 수익에 대해 estimate tax를 내면 페널티는 면합니다. federal tax는 1년이상 투자후 발생한 long capital gain에 대해 대부분 사람들은 15%. 1년이하 short term gain은 일반 수입과 같은 세율로 냅니다.

총수입 bracket에 따라 세율이 다르니 자세한 내용은 https://www.bankrate.com/investing/long-term-capital-gains-tax/

state tax는 주마다 세금이 다르니 알아보시고 state estimate tax를 별개로 내면 됩니다.
estimate tax를 부족하게 내면 페널티가 있을수는 있지만, 그리 큰 금액은 아니니 너무 걱정안해도 됩니다.

어차피 본인 명의의 주식계좌이면 모기지 application 하기 전까지만 주식을 팔아놓으면 됩니다. 언제 오를지 떨어질지 모르지만 너무 서둘러 매도를 할 필요는 없다는 말입니다.

감사합니다! 큰 도움 되었습니다!

다들 미국 내 세법에 대해서만 말씀 하시는데, 한국에서 미화 10만불 이상 해외로 송금하려면 심지어 자기 돈이라도 은행에 외환신고 해야 되고 세무서가서 필요한 서류도 떼어다가 은행에 제출해야 합니다. 저도 올초에 집 살때 한국계좌에 있던 돈 달러로 바꿔서 제 미국은행 계좌로 송금하는 데 애를 먹었습니다. 한국에 계신 아버지가 서류 때문에 은행이랑 세무서 몇번씩 다녀오시고 저도 위임장 공증 받느라 영사관에도 갔다오고 아주 복잡했어요.

좋은 조언 감사드립니다!