이민온지 1년이 아직 안되서 아마 크레딧은 별로 일텐데요.

저번달에 아빠 차 사는데 콜싸인하구.

캐피탈원 카드 만들어서 사용한지 3개월 좀 넘었는데요.

한도가 300밖에 안되서 불편해서요.

MACY’S 는 한 6개월 됐는데요. 한도 100이에요

BOA에 크레딧 카드 신청해도 될까요?

보통 리밋은 얼마나 주나요?

수입을 많이 적어야 하나요?

영어는 짧고 MACY’S카드 없애려면 어떻게 해야하나요?

6개월 정도에 한번씩 크레딧 리밋 증액 신청할 수 있는 것으로 알고 있습니다.
웹 페이지에 보면 메뉴가 있지 않을까요?
아니면 전화 걸어서 크레딧 리밋이 낮아서 증액하고 싶다고 하시면 그 쪽에서 조회해보고 된다 안된다 되면 얼마까지 해주겠다고 알려줄 겁니다.

이민온지 얼마 된지는 글쎄… 크게 좌우하지 않을 것 같고요…
크레딧에 도움이 되는 (예를 들면, 론을 받아서 갚고 있다던가 아니면 크레딧 카드를 보유하고, 잘 갚아 나가고 있다던가) 일이 얼마나 되었는지가 중요합니다.
지금 시점에 BOA에 일반 크레딧 카드를 신청하면…
1. 거절 당할 수 있다.
2. 발급받아도 역시나 크레딧 리밋이 낮다.
둘 중 하나가 될 것 같네요.

메이시 카드 없애려면 카드나 명세서에 있는 전화번호에 전화를 걸어서 close하고 싶다하고, 확인 메일 보내주는지 확인하세요.
그리고, 그 서류는 당분간 (최소 몇 년) 잘 보관하시는 것이 좋습니다.

그런 크레딧 카드는 일단 만들기는 쉬운데, 없애기가 그리 만만치 않을 겁니다.
그리고 없애도(최소한 나는 그렇게 알고 있는데) 나중에 뒤통수 치는 경우가 가끔 있으니, 그래서 서류를 잘 보관해 두라는 말씀입니다.
에이 그냥 안쓰면 되지 하고, 서랍에 둬 버리면 몇 년 뒤에 귀찮은 일이 생길 수 있습니다.
지금 당장 조금 번거롭더라도 마무리 확실히 해 두시기 바랍니다.
— 귀찮은 일 때문에 진짜로 귀찮은 경험을 하고 있는 사람이…

신용점수를 올리는 또다른 방법은 은행에 몇천불 정도를 디파짓합니다. 그걸 담보로 대출(loan)을 받습니다. 디파짓한 금액 또는 약간 적게 대출이 될 겁니다. 기간은 1년이나 2년으로 하십시오. 아예 담보로 잡은 돈에서 자동이체가 되게 하면 그동안 신경 안 써도 되고 매달 돈을 늦게 내서 생기는 문제도 없습니다. 이렇게 하고 나면 신용이 꽤 쌓입니다. 이 방법은 미국에 처음 오셔서 신용기록이 없을 경우 사용하면 꽤 효과가 좋습니다.

Secured Credit Card도 좋은 방법이지만, 이미 일반 Credit Card가 있으므로 그럴 필요까지는 없을 것 같습니다.

제가 말씀드린 방법을 조금 오해하신 모양입니다. Secured Credit Card를 발급받으라는 얘기가 아니라 ..님이 말씀하신 대로 – 크레딧에 도움이 되는 (예를 들면, 론을 받아서 갚고 있다던가 아니면 크레딧 카드를 보유하고, 잘 갚아 나가고 있다던가) 일 – 그 중에서 론을 받기 위한 일종의 편법입니다. 크레딧 히스토리가 없는데 론을 주지는 않죠. 그렇기 때문에 예금한 것을 담보로 제공하고 론을 받는 겁니다. 사실은 론을 받을 이유가 하나도 없죠. 돈이 필요하면 예금되어 있는 돈은 빼서 쓰면 되는데 굳이 귀찮게 이자까지 내가면서 론을 받을 필요는 없습니다. 하지만 이런 방법으로라도 론을 받게되면 기록에 남게 됩니다. 즉 크레딧 히스토리가 쌓이게 됩니다. 그런대로 많이 알려진 편법(?)입니다.

그런대 말이죠. 론을 빌리면 이자가 발생하는데 이렇게 되면 신용점수 쌓으려고 손해들 보는건데….

크레딧을 쌓기 위해서는 시간이든 약간(?)의 비용이든 투자를 해야지요.
그렇게 해서 쌓인 크레딧은 결국 내가 진짜로 필요할 때, 이자율을 낮게 만들어주니까… 잘 생각해 보시고, 유리한 것으로 선택하세요…
(투자액=내는 이자-받는 이자)

bestway님의 의견에 오해는 없었고요, 저도 다른 의견을 제시한 것 뿐입니다.
그런데 실제로 그런 사유로 론을 받으러 갔을 때 (시티은행) 담보로 해서 (예금이 있었기 때문에) 론 받는 것은 없다고 상담시 들었었는데, 다른 은행이나 다른 기관에서는 다른 사례도 있겠지요…

나중에 집살때 이자율 1-2% 차이에도 총 금액 몇만불 차이가 벌어질 수 있어요. 더 중요한거는 미국 사회에서 신용이 없으면 모든 삶이 힘든거지요…미국에서 살려면 크레딧 관리 진짜 잘 해야 합니다. 단순히 기분을 좌우하는 문제가 아니라 실제로 큰 차이가 납니다.

카드 크래딧을 올리는 방법은 시간 밖에 없습니다. 일부러 융자를 좀 얻어쓰고 갚아야 올라가지 않느냐 그런말들이 많은데 그건 아닙니다. 10개월간 한푼도 빚을 진적이 없는 사람과 10개월간 빚을 갚고있는 사람중에 누가 더 신용이 있을까요? 신용 올리는법: 카드 빚을 아예 만들지 마십시오. 오래 가지고만 있으십시오. 카드를 사용했으면 전액 바로 갚아버리싶시오. 왠만하면 두개 이상 카드를 만들지 마십시오. 한번 얻은 카드는 절대 클로즈 하지 마십시오.

Myth and Fact
그냥 카드만 오래 가지고만 있어도 스코어가 조금씩 올라가기는 하지만, 스코어 알고리즘은 여러 요소를 반영해서 스코어를 결정합니다.
즉, 카드 사용 금액을 연체없이 잘 갚고 있고, 얼마 기간동안의 히스토리가 있느냐 (가장 오래된 카드가 최소 2년 이상이 되어야 + 요인으로 작용합니다.)
그리고, 내가 Installment가 있고, 잘 갚아나가고 있다는 분명히 + 요인입니다.
즉, 내가 돈을 누구에게 빌려준다고 생각하고, 돈을 빌린 기록이 전혀 없는 사람보다는 기록이 있고, 잘 갚았다는 기록이 (오래)있는 사람이 더 신용이 있어 보이는 것과 같은 이치입니다.
카드 사용 후, 미니멈 페이먼트이건 전액을 갚던 연체는 없다면 같은 효과입니다.
단, 현재 전체 크레딧 리밋 대비 데빗(부채) 비율은 달라지겠지요.
(부채 비율도 스코어 혹은 대출시 이자율을 좌우합니다.)
즉, 카드는 사용하시되, 연체는 절대 하지 말라는 뜻입니다.
(미니멈 페이로 인한 파인낸스 차지는 별개의 문제입니다.)
카드가 몇 개인지가 영향을 주는 것은 사실입니다.
발급을 위해서는 조회가 필요하고 그러면 단기간 동안 약간의 스코어에 영향을 줍니다. 또한 해당 기간 동안 몇 번의 카드 혹은 다른 크레딧이 신청되었느냐도 영향를 줍니다.
하지만 단지 스코어를 위해서 2개 이상 만들지 말라는 것은 사실이 아닙니다.
단, 그만큼 연체될 가능성이 커지기는 하겠지요.
필요에 의해 카드를 클로즈 할 수 있고, 당연히 그래야 합니다.
하지만 가장 오래된 카드는 다른 카드가 2년 이상되기 전에는 클로즈 하지 않는 것이 보다 더 정확한 조언이 될 것입니다.

다음은 제 스코어 레포트에 있는 + 요인과 – 요인에 대한 설명입니다.

Positive Factors
– You have never been late with your payments, and no collection accounts or negative public records are listed on your credit report.
– You have x open account(s).
– You have at least one account for which the credit limit or loan amount is reported.

Negative Factors
– You opened your first credit account 1 year and xx months ago(less than 2 years). This does not include disputed accounts and accounts for which the date opened is not reported. Also, this may not include accounts closed more than 7 years ago.
– You opened xx% of your revolving accounts in the past 12 months.
– You owe debt on xx% of your revolving accounts.
– You applied for credit x time(s) in the past 12 months, as recorded in this credit report. Mortgage and auto loan applications within the last 30 days do not count towards this total. All mortgage applications before that within a 14-day period count as a single application. This is also true of applications for auto loans.

다들 답변 정말 감사드립니다.