이정도 집 구입 아무래도 무리일까요?

  • #3167723
    ny 74.***.29.122 5210

    안녕하세요.
    요새 슬슬 내년4,5월을 목표로 올해 봄-여름부터 집을 본격적으로 보려고 하고 있었는데요
    오늘 괜찮아 보이는 집을 발견해서 오픈하우스에 다녀왔는데 생각보다 괜찮아서 긍정적으로 생각하고 계산해 보다가 아무래도 무리인가 싶어 글올려봅니다.

    집금액 810K
    다운페이: 10% (81000)
    common charge: 530
    tax: 700

    현재 저의 income: 120K (+올해 보너스 15K..)
    텀없이 이직한지 9개월정도 되었고, 그 전까지는 베이스+보너스 해서 115K받았습니다
    현재 가진돈 다 하면 100K될것 같습니다

    원래 계획은 내년까지 열심히 모아서 20%는 만들고 거기에 맞는 집을 찾자였는데
    그래서 주로 600-700 K 초반 주로 집을 봤는데 10%다운 허용하는 집은 정말 드물더라구요 (거의co op이고..).. 600-700K의 20%면 140K정도인데 이정도 만들 수 있을지도 모르겠구요 내년까지.. 한 120-130K만들수 있을것 같습니다.

    오늘 본 집은 다운페이 10%허용 하는 집도 흔치않은데 위치도 괜찮고 집내부도 너무 쏙 마음에 들고해서 좋게 생각하고 있었는데,
    다른 아파트들에 비해 비교적 새 건물임에도 택스나 common charge도 꽤 낮구요. (친구가 저지시티에 사는데 여기가 한 100불씩밖에 더 안높더라구요 )
    tax abatement는 아쉽게도 올해여름에 끝난다고 합니다.

    젤 큰 문제는 내가 매달 총 비용을 감당할 수 있느냐인데 streeteasy, trulia 등등 사이트에 monthly payment계산해놓은거 보면 4400-4800사이가 될거같더라구요… (택스, common charge포함)
    제가 현재 after tax, 401K 등등 제외해서 한달에 통장으로 들어오는 돈이 딱 6000불입니다…

    그럼 1200불이 생활비?로 남는다는 얘긴데, 물론 사람마다 다르겠지만 이정도 아무래도 무리겠죠?
    저번주에 이집보기전에 그냥 은행가서 모기지 상담했을때 600K-800K사이 집에 20%다운하면 800K집 구매 가능한 모기지가 나온다고 모기지 뱅커가 했었는데요. 아무래도 10% 다운이면 모기지가 아예 안나올 확률도 있을까요?

    한편 현재 내는 렌트가 2600 이고 (몇달후에 2700될 거구요… 안그래도 렌트비가너무 비싸고 아까워서 집구매에 대한 소망이 큽니다 ㅠ
    원래부터 2700불이건 아니고 2100불에서시작했는데 매년 100불씩 올라 이렇게 되었습니다 ㅠ
    안그래도 한달에 2,300불이라도 아껴보고자 이사를 갈까 했는데 일년 후에 집구매 목표라, 1년에 2,3000불 모으는게 (-이사비용) 큰 의미가있나싶어 어떡할지 생각중입니다.)

    암튼 일년 더 모으면 대충 이것저것 끌어모아서 120,000-130,000사이가 될수 있을거같은데

    아까 monthly payment계산하면서 그냥 20%다운한 시나리오로 계산을 해보니 monthly payment상으로는 고작 300불 정도 차이나더라구요…. 이것보면 생각보다 더 드는 시간, 비용에 비해 300불이 적게 느껴지는데요..

    논외로는 현재 30대 후반이고, 30세에 유학을 와서 자리잡아서 모은돈도 이정도밖에 안되었고 미혼(여)이다보니
    왠지모르게 작년부터 앞으로 20년도 더 과연 더 일할수 있을까 생각이 들면서 빨리 집장만 해서 돈 벌때 모기지갚아야 한다는 먼가 불안감이 너무 많이 듭니다

    어쨌든,
    이런 상황에서 어떻게 하는게 좋을까요?

    옵션 1) 지금 10프로 다운내고 마음에 드는집 10% 다운가능한곳 있을때 계약한다 위치도 괜찮고 tax+commoncharge도 다른곳보다 많이 저렴하니까 +co op이 아닌 콘도. 어차피 1년 돈 더모은다고 많이 차이나는 것도 아니고..
    옵션 2) 1년 더 돈 모아서 20%대충 맞출수 있는 집을 다시 찾아본다 내년 목표로…
    옵션 3) 집이 내 수준에 비해 너무 높다… 눈 내려서 600K대 집을 알아본다

    만약 집을 구매한다면, 20년이상 살 생각은 아니고, 만약 언제하게될지 모르는 ㅠ 결혼을 하게 된다면 그 이후에 팔 수도 있을것같습니다.
    자꾸 렌트비는 버리는 돈이라는 생각이 들어서 1년이라도 빨리 집을 사서 모기지라도 부어야 하는거 아닌가 하는 생각이 듭니다..

    어디서 듣기로는 한달 총 비용이 전체 인컴의 40프로인가?를 넘으면 안된다고 들은것같은데…
    뉴욕에서 싱글이 집사기는 넘 힘드네요…

    일단 이런경우 어떻게 하는것을 추천하시겠습니까?
    그리고 제 상황에 맞는 집은 얼마 대일까요? 집 볼때 참고하려고 합니다…
    미국에 홀홀단신이고 물어볼곳이 마땅치 않아 여기에 글올려봅니다. 아무 의견이라도 감사하겠습니다.^^

    • ㅍㅍ 73.***.20.199

      10% 다운 여부는 집(셀러)이 아닌 론을 주는 곳에서 결론이 나는겁니다. 0% 다운이라도 돈을 빌려주는 곳이 있다고하면 당연히 어떤 집이던 구매를 할 수 있겠지요.

      오퍼를 넣는다고 해도 과연 론을 해줄곳이 있을지 의문이군요.

    • ㄹㄹ 131.***.160.222

      3333

    • 지나다 96.***.40.206

      사실 부동산 조언이 제일 힘듭니다만…. 집을 여러번 산 제 경험으로 쓰신 내용만 보면…싱글이고 현재 나이나 수입에 비해 10%다운 800K 집 사는거 매월 들어가는 비용이 무리같습니다.의외로 common charge 말고 매달 매년 집에 들어가는 돈 많습니다. 당장 올해 금리인상 3번이나 있다는대 모기지 이자 올라가면 월페이도 덩달아 오를텐대.., 결국 전형적인 하우스푸어.. 주변 주택시장 문제 생기고 개인적으로 회사서 문제 생기거나 타주로 이사갈 일 생기면 어찌 감당할지….주택 가격 낮추시고 다운페이 돈 더 모으세요..그럴려면 현재 혼자 2600불 렌트도 좀 사치로 보입니다..

    • 무리수 66.***.79.113

      윗분 같이 제 경험으로 봐도 너무 무리하시는듯합니다.
      미국에서 집을 두번 사봤고 요즘은 20%다운에 최소6개월치 온가족의 기본생활비에 모기지까지 낼 여유 자금이 있는지를 은행에서 체크합니다
      원글님 말씀대로면 빠듯하게 모아서 다운페이를 채워도
      모기지받을 때가면 승인 나기 힘듭니다
      진짜로 구입을 원하시면 적어도 6개월전에 한국지인에게 돈을 빌리는 방법이 있긴하죠
      아니면 부모님에게 기프트머니를 받거나
      경험상 통장에 잔고가 6개월이상 충분한 금액이 있어야합니다

      아…싱글이시군요
      조금만 더 기다리셨다가 충분히 준비하시고
      싱글을 즐기시길 권해드립니다.

    • 이민자 71.***.188.61

      옵션3가 가장 무난해 보입니다. 월페이먼트를 감당하셔도 너무 빡빡한 삶인것 같은데 그것을 오래동안 하시려면 힘드실지도.. 결혼이나 등등으로 긴 시간을 생각해보시면…
      starter 홈 은 한 1,2 베드 정도 생각하시고 보시면 좋치 않을까하는데요. 아니면 작은 콘도를 사셨다가 나중에 돈이 더 모이시면 팔고 원하는 집을 들어가시는 방법도 있습니다.

      • ny 74.***.29.122

        댓글 감사합니다. 사실 현재 1베드룸 (작은 콘도)만 보고 있습니다.. 현재 스튜디오에 계속 살고 있는데 새로사는 집은 사람답게?1베드룸사고 싶은데 뉴욕이라1베드룸도 가격이 너무 비싸네요.. 그렇다고 co op을 고려하기엔 그 어느분도 코압은 추천을 안하시더라구요..
        결혼은 인연은 내맘대로 안되는거라 그냥 없다고 생각하고 혼자 잘 살궁리 하고있는데 머리가 좀 아프네요. ㅋㅠ 두명이서 같이 버는게 요샌 젤 부러운것 같습니다.. 다들 어떻게 사시는지…

    • ny 74.***.29.122

      그럼 보통 한달 세후 수입의몇프로정도까지를 납득할 수 있는 모기지및monthly payment로 보통 보나요? 세후 $6000이라면 한 3500-4000정도까지로 보나요? 첨 집사는 절차를 알아보다 보니 아직 모르는게 많습니다..

    • 경험자 75.***.253.22

      일단 은행이나 온라인 모기지 렌더와 상의해 보시는 것이 좋을 것 같습니다.
      요즘은 많이 까다로와져서 페이먼트 못할 위험이 좀만 있으면 론이 승인나지 않는 것으로 알고 있습니다.
      론 승인이 난다면 은행에서 잘 페이한다고 평가한 것이니 가장 객관적 판단일 것 같습니다.

      싱글이시면 좀 무리하셔도 될 것 같은 생각이 드네요
      모기지에 의한 세금 혜택은 싱글이 부부합산 세금 보고보다 훨씬 크더군요.
      세금 헤택 부분은 그만큼 더 여유가 생긴다고 볼 수 있구요.

      참고로 론을 총 3번 받아봤었는데,, 온라인 렌더가 시중 큰 은행들 보다 훨씬 좋았었습니다.
      상담은 어디서나 하셔도 되고,, 최종 론 신청은 여러군데 알아보시고 결정하세요.

      아 그리고, 은행에서 판단할 때는 세후 소득이 아니라 세전 소득으로 평가했었던 것으로 기억합니다.

    • 321321123 71.***.159.173

      아뜰리에 보시나봐요 거기 집 좋죠

    • 4234 73.***.103.50

      집값:830k
      소득: 190k 베이스 +50k 보너스
      hoa: 60
      다운페이:20%

      이런 저도 집값보고 무리하는게 아닐까 생각 하고 있었는데 ㅎㄷㄷ… 글쓴이분은 진짜로 하우스푸어됩니다 저거사면…

      • ny 74.***.29.122

        그죠.. 이미 맘 접는 쪽으로 결론 냈습니다.
        아직 때가 아닌것 같네요 ㅠ

      • aaaddd 71.***.159.173

        240k 정도면 1M까지 보셔도 되는거 아닌가요?

        • asd 131.***.174.69

          그런가요. 1M은 너무 비싸지 싶은데요 제 연봉에.

    • 무리수 66.***.79.113

      저도 혼자 버는것보더 둘아 벌면 더 좋을 것같았었습니다. 아주 오래전이요.
      둘이버니까 잠시 반짝하는듯햤으나 아이들이 생기기 시작하니 돈을 버는건지 돈을 쓰려고 사는건지 구분이 안될정도로
      시간도 돈도 바쁘게 굴러가더군요.
      어느순간 주로 택스보고하는시점에…이렇게 많이 벌고있난 싶을정도로 큰액수에 놀러지만 소비되는 총액을 보면
      더 놀라게 됩니다.
      조금 나이든 사람으로써 볼때, 아직 싱글이시면 반이상은 저축하실려고 노력하시면서
      그래도 꼭 하고 싶었던 일들은 하나둘싹 이루어가시면서, 아니면 꼭 가지고싶은 물건들을 하나둘씩 장만하시면서. 사시면
      나중에 애들 키우는 둥안 삶이 바뻐지거나 힘들어질때 위로가 되지않나 싶습니다.
      그래도 내가 힘들게 버는 돈인데 나만을 위해. 투자할 기화도 가져봐야하지않겠습니까…!?!

    • Sourcecode 107.***.42.102

      예전에 한 미국인 친구가 제게 물어 보더군요 너네 한국 사람들은 왜 이렇게 돈이 많냐며 중국인 다음으로 많은 거 같다고 못 사는 사람이 없다고 왜 연봉은 7만불이면서 집은 40만불, 50만불짜리에서 어떻게 사냐고…보통 미국인들은 자기 연봉의 3배 선에서 집을 알아보는 경향이 있는데 한국 사람들은 최소 5배~10배짜리에서 산다며 은근히 비꼬더군요

    • Mono 172.***.171.52

      다운 20% 해야 모개지 월 페이가 좀 줄어요…
      그리고 돈 모을 때는 불편한것 감안하고 빠른시간에 바짝 모아야합니다…
      저도 같은 나이먹은 싱글로 결혼해서 같이 돈버는 분들이 부럽기는해요.
      시민권자지만 아무나 할 수도 만나지도 못하니… 혼자 살 계획하고 삽니다.
      예전에는 결혼하면 이란 생각에 1배드 콘도는 아닌가 싶어 망설이다 포기했는데 지금은 후회하죠…
      남자가 언제 나타날지도 모르는데 그걸 신경쓰는게 아닌데…
      그러니 님도 혼자 살 수 있는 저렴한 곳 찾으세요, 렌트 저렴한곳으로 옮겨야 목돈 모으실거에요..

    • 지나가다 76.***.195.119

      다운페이나 모기지 패이먼이 아닌 수입대 지출문제입니다. 집을 소유하면 예상외로 들어가는 비용이 솔솔찮습니다. 모기지+재산세+집보험료+유지비(가드닝, 유틸리티, HOA 등등) 또한 다운페이가 적으면 PMI Insurance가 추가됩니다.

    • GoGo 136.***.17.160

      현재상황에서 그집 사시면 하우스푸어 되십니다. 모기지가 나온다고 해도 건들면 안돼요.
      싱글 여자분이 12만불 벌면서 80만불 집을 산다는건 자살행위입니다.
      50만불 미만의 집으로 눈을 낮추시던지… 아니면 연봉이 20만불 될때까지 기다리시던지… 하세요.

      미국에서 많은 사람들이 툭하면 뱅크럽시 하고 삐까뻔쩍하게 고급진 삶을 사는것 같아도 한방에 훅 날아갈 사람들이 60% 입니다.
      Big Hat, No Cattle 되지않게 기억하세요.

    • 부동산 107.***.111.66

      근데 부동산 업자가 연수입이 얼마고 버짓이 얼만지 물어보지 않던가요? 그 리얼터 짤라야 할 듯. 한국에서 돈을 끌어다 쓰는 것도 아니고 다운페이나 모기지 금액으로 보면 절대 론 안나올거 같은데.. 론은 자기가 여유있게 감당할 수 있는것 보다 훨씬 많이 나오전대 그래도 수입에 비해 집이 너무 무리인거 같아요. 좋은 리얼터 찾아서 버짓부터 세우고 집을 현실적인 레인지에서 보는게 나을 듯. 더군다나 퍼스트홈 바이어라면 집관리에 돈 얼마나 드는지 감각 없을 가능성이 많으실 듯. 자기 버짓보다 낮춰서 집봐도 결국은 좀 좋은 집보면 오바하게 되더라고요. 근데 제가 볼 땐 수입대비 너무 무리..