저는 아직 은퇴하려면 멀었지만 가끔 제 와이프가 물어봅니다. 지금 부부가 함께 텍스 파일링을 하고 저도 월급에서 거의 20여년 가까이 소셜 텍스를 내고 있는데 만약 은퇴후 소셜 연금은 부부에게 한꺼번에 나오는지 아니면 따로 나오는지. 그리고 가장 궁금한건 부부중에 누가 먼저 죽으면 소셜 연금이 반으로 깍여서 한사람 몫으로만 나오는지…그리고 얼마나 줄어드는지. 혹시 아시는분 계시면 설명좀 부탁드립니다.

감사합니다.

소셜 텍스를 20년 내면서 social security benefit statement를 한번도 받아보시지 않았나요?
서류에 무신경하게 살면 잃는 것이 아주 많습니다. 날아오는 서류들 던지지 마시고 다 읽어보세요.
본인 서류에 무신경하면서 이런 조언을 구하는거 이치에 맞지도 않고 그 조언이 님 인생에 도움이 안됩니다.

여기 보세요.

http://la.koreatimes.com/article/20150701/927401

전에 한번 내가 이야기 한듯 한데,
돈을 많이 내야 많이 탄다는 원리를 이해 하시기 바람니다.
돈을 많이 벌고 많이 내면, security benefit statement 를 받아 보면 만족 합니다.
월 $2,000 불이 넘을 때도 있으니….
그러나… 은퇴 즈음해서 돈을 못 벌면, 이 돈이 자꾸 내려 감니다.
나의 경험으론 56 세 때 부터 세금을 좀 많다 할 정도로 눈 딱 감고 내기 시작을 했습니다.

지금 은퇴자들이 모이면, 무슨 일을 했던간에 나는 top 20% 안에 듬니다.

그러니 내는 돈이 많아야 타는 돈도 많다는 원리를 기억하시기를….

부부가 나이가 다르면 신청도 다르고,, 때로는 돈 타는 날자도 다르게도 됨니다.

부부가 누가 먼저 죽으면은 ??? 그건 그 때가서 알아 보세요.
지금은 그 이야기 해줘도 아무 의미가 없답니다.

이런 질문 이런데서 하지 말고,,
전문가들에게 문의해서 기억을 해 두시기 바람니다.

질문에 답만 하자면, 먼저 소셜 웹싸이트에 가서 본인 의 소셜 번호를 입력하면, 은퇴시 받을 수 있는 예상금액과 부인이 얼마나 받을 수 있는지 금액, 그리고 지난 20여년간 내가 낸 소셜세금등등이 다 나옵니다.

https://www.ssa.gov/myaccount/lp/landing-page-rome.html

그리고 $12만불까진가(정확인 금액은 웹참고) 소득에 비례해서 연금액을 납부 하지만, 그 이상은 똑 같습니다.
즉 12만불 이상은 소득이 아무리 높아도 내는 연금액은 같고, 따라서 연금 수령액이 증가하지 않습니다.
따라서 오랫동안 내어야만이 총 납부 연금액이 늘어서 연금 수령액이 증가 합니다.

12만불에 10년이나, 6만불에 20년이나 연금 납부액이 대략 비슷하다는 것입니다.
12만불에 20년 소득세를 냈을 경우 당연히 6만불에 20년낸 연금액보다 월등히 높은것입니다.
그러나 50만불의 소득세로 20년간 연금 납부해도 12만불의 20년의 연금 납부액과 차이가 없습니다.

또 1년 포인트가 최대 12만불 소득인 경우 4 포인트, 그래서 10년이상 12만불 소득의 경우 10년에 40포인트가 되면 연금 수령 자격이 됩니다. 즉 나이가 66세 또는 68세(각각 생일에 따라 다름)가 되면 연급 지급 대상자가 된다는 얘기 입니다. 행복한 금요일 되세요

따라서 오랫동안 12만불 이상 소득으로 연금 납부한 사람이 연금액이 제일 많습니다.
제일 연금을 많이 냈기 떄문 입니다. 월 소득은 맘대로 12만불 이상 받을수는 없지만,
연급받기전까지(66세 또는 68세??) 계속 직장다녀서 연금을 오랫동안 납부 하는것이 제일 연금 수령액을 최대화 할 수 있습니다.
그러나 소득이 높다고 연금을 많이 낼수 없습니다. 그래서 연간 최대가 12만불 소득의 경우 연금 납부액이 최대 입니다.
즉 12만불 소득으로 오랫동안 연금 납부하는것이 제일 연금 납부가 많게 되어서, 결국 많이 낼수록 많이 받는다는 얘깁니다.

이거 넘 복잡한 문제라 답글 달지 않으려고 했는데, 참고로님의 답글은 너무 사실과 달라 간단히 남깁니다. 소셜은 일종의 부의 분배에 의미도 있기에 적당히 오래 내는 평범한 사람이 은퇴시 이득을 보는 제도입니다. Deek님 글이 대부분 맞는데 한가지 오류는 기간과 금액에 관한겁니다. 20년 동안 5만불씩 소득한 사람이 10년동안 10만불씩 소득한 사람보다 많이 받습니다. (많이래봐야 별거 아니지만.)
Average Indexed Monthly Earnings (AIME) 와 Primary Insurance Amounts를 이해하면 정확히 알겁니다.

어리석은 질문에 성심껏 답변해주신분들께 먼저 감사드립니다.
그리고 소셜 시큐리티 웹싸이트 링크를 알려주신 DEEK님께 특히 감사드립니다. 전 그런게 있는지도 몰랐군요.

원글님의 질문에서 부부에 관한 것을 간단히 설명하면…

만약 한명만 일을 하고 배우자는 소득이 없을 때
예를 들어서, 일을 한 남편이 소셜 연금을 $2000 받게 된다면
소득이 없는 아내도 이의 50%인 $1000를 받게 되어
부부가 매월 총 $3000을 받게 됩니다.

만약 남편이 먼저 사망하게 된다면
남은 아내는 남편의 $2000을 받게 됩니다.

(연금을 받는 나이에 따라 차이가 있음)

소셜 택스를 낸 소득이 20년 동안 5만불씩인 사람과 10년동안 10만불씩인 사람의 비교는…
여기서 얘기하는 5만불, 10만불 소득에 대한 이해가 필요합니다.
인플레에션이나 소득 수준을 감안한 환산 소득이 5만불, 10만불이라는 것인지
아니면, 이런 것없이 원래 소득이 5만불, 10만불 이라는 것인지…
아마 간편한 비교를 위해서는 첫번째 경우를 뜻할 것으로 짐작합니다.

소셜 은퇴 연금액은 35년간의 환산 평균 소득을 기준으로 계산합니다.
이것이 같으면 은퇴 연금액도 같게 됩니다.
Average Indexed Monthly Earnings (AIME)

이것은 각 연도의 소득에 각 연도별로 정해진 Indexing Factor를 곱해서 구합니다.
예를 들어서, 2016년 소득에는 ‘1’을, 2000년 소득에는 1.14958451을,
1990년 소득에는 2.2873633을 곱하는 것처럼, 보통 오래된 소득이 더 큰 값을 곱합니다.
그로므로, 2000년의 5만불 소득보다 1990년의 5만불 소득이 더 큰 금액으로 계산됩니다.

소득이 있는 햇수가 35년 미만이라도 35로 나누어서 평균 소득을 구하므로
소득이 있는 햇수가 35년보다 적으면 평균이 줄어들게 됩니다.

위에서 5만불 또는 10만불 소득이라고 얘기할 때
이것이 Indexing Factor를 곱하기 전의 원래 소득이라면
이 두 소득의 해당 연도에 따라 다른 Indexing Factor를 곱하게 되므로
평균 소득값이 달라지게 될 것입니다.
(이렇게 되면 사실 비교가 좀 어렵지요…)

그게 아니라 이것이 환산 소득 (indexed earnings)을 뜻한다면
즉, 지난 10년, 20년 동안 소득이 점차 증가했고
그것의 환산소득이 현재 가치로 매년 5만불 또는 10만불이었다면 …

환산 소득으로 20년 동안 5만불씩이나 10년동안 10만불씩이나
Average Indexed Monthly Earnings (AIME) 값은 다음처럼 똑같게 됩니다.
(20*5만불)/(12*35) = (10*10만불)/(12*35) = $2381

그러므로, 이 두가지 경우 소셜 은퇴 연금액도 똑같게 됩니다.