올해 주식이득(short term)+기타보너스가 연봉에 가깝습니다. 세금이 엄청 나올 것 같은데, 현금을 IRS에 적금든 후, 내년에 인출하면 어떨까 하는 생각이 듭니다. 만약 인출이 가능 하다면, 이 인출된 현금은 내년연봉에 합산된다면, 세금을 아낄수 있지 않을까…

가능 한지요?

IRS에 적금을 든다는게 무슨 말씀이신지는 모르겠는데, 그런거 없습니다.

회사에서 해당 소득이 생긴 해에 맞춰서 정확하게 W2를 발행할 것이기 때문에 말씀하시는 그런건 전혀 불가능합니다.

401k에 더 넣거나 도네이션을 하거나 이런 방법으로 세금을 줄일 수 있습니다.

혹시 itemized deduction을 하실 수 있으면 property tax를 조금씩 땡기고 미뤄서 소득이 많은해에 itemized deduction이 더 많이 나오게 하거나 일부러 state tax를 많이 withholding 할 수는 있는데, 이미 연말인걸 생각하면 이것도 힘들지 않나 싶네요.

일단 돈 많이 버신거 축합니다.

아마 IRS 아니고 IRA 넣어두고 소득을 올해와 내년 시간차로 나누고 싶으시다는 말씀하시는것 같아요. 저도 비슷한 상황인데 궁금하네요.

Traditional IRA를 말씀하시는거면 세금공제되는 금액은 년 $52,000불까지로 알고 있습니다. 이미 넣은 금액은 명시되어있는 이유(medical, first home purchase etc)로만 빼실수 있는걸로 알고 있습니다.

답변 감사합니다. IRA 였군요. 역시 방법이 없군요… -.-

401k는 회사에서 매칭해준많큼 넣고 있는데, 매년초에 withdraw 할 생각 입니다.
어제 회사직원하고 이야기 했는데, 401k 돈은 절대 자기돈이 아니며
순식간에 휴지조각이 될수 있고, 401k 돈을 위해 쓸데 없는 투자시간이 문제라고
합니다. 돈은 자기 호주머니에 들어 있을때가 돈이라고 하더군요. 남이 컨트롤
하는 돈은 더이상 자기 돈이 아니라고…

다른 분야도 조금은 알아야죠. 공돌이들 돈 잘번다고 하지만 돈 모은 애들 별로 못봤어요. 님도 그중 하나.

원글님 뭔가 단단히 착각하시는거 같은데요, 401k에 있는돈은 원글님의 호주머니에 있는 돈이 맞습니다. 왜 남이 컨트롤 한다고 생각하시는지요? (물론 회사가 제공해주는 플랜에서 제공하는 펀드만 가입해야하므로 100% 자유도는 없습니다) 그 안에 있는 돈은 언제든 원하는 포트폴리오로 스스로 구성할 수 있습니다 누가 원글님을 위해 굴려주는게 아니고요.
일단 시중에 가셔서 제일 쉬운 saving / investment 관련책 한 권 사서 연말에 읽어보시라 권하고 싶구요. 그리고 회사에서 401k 관련 이야기한 동료랑은 투자에 관한 이야기는 이제 하지마세요. 잘못된 정보로 혼자만 손해보면 되지 왜 애꿎은 옆사람까지.

401k를 회사에서 매칭해 준다면 반드시 하세요. 상담해 주신 분이 너무 한쪽으로 경도된 생각을 갖고 계신것 같습니다.

전체적인 상황을 알아야 조언을 드릴텐데…일단 대충 주세가 얼마가 되는지 알아보시고 주세를 미리 내버리십시오 12월 전에.
페이한 만큼의 주세가 연방세에서 공제됩니다. 윗분 말씀대로 IRA 에 불입하는것도 세금을 줄이는 방법인데…그건 못빼는 돈. 빼면 벌금에 택스가 다 붙죠. 도네이션은 절세의 방법이긴 하나. ㅎㅎㅎ 더 많은 돈이 도네이션되니 질문의 목적과 부합하지 않고…아무튼 좋으시겠어요~ 행복한 고민~~

충고 감사 드립니다. 돈이 많이 들어와서 즐거운데, 들어갈때가 많다보니 이것도 고민….

오늘부터 투자.저축관한 것을 읽어보렴 합니다.

주세를 미리 내는방법이 있군요
걈샤 합니다

원글님은 공부를 좀 마니하셔야할듯 합니다.
401K, IRA, Tax deduction

글구 취준님의 comments에 실수가 있는듯..

1. IRA limit
$5,500 (age 50+: $6,500)
If you contribute to 401k, ineligible. (If your spouse is not working, you can contribute IRA for her)

2. 401K
Your contribution: $17,500 (ago 50+ $23,000)
Total contribution: $52,000 (age 50+ $57.500) – It is very rare but there are 200%-300% matching on 401K.