정말 힘든 시기를 겪고 계시네요. Layoff 이후에도 포기하지 않고 파트타임으로 일하면서 꾸준히 취업 준비를 이어가시는 모습, 진심으로 존경스럽습니다. 크레딧카드 이자만 해도 한 달에 $500씩 나간다니, 그 부담이 얼마나 클지 충분히 공감됩니다.
이런 상황에서 몇 가지 현실적인 조언을 드리자면:
1. 은행과의 협상 시도
은행에 현재의 어려운 상황을 솔직하게 설명하고 금리 조정이나 페이먼트 유예 같은 도움을 요청해보는 건 충분히 시도해볼 만한 가치가 있습니다. 일부 은행은 고객의 상황을 고려해 **하드십 프로그램(hardship program)**을 제공하기도 합니다.
2. Personal Loan으로 대환
24%의 이자율은 매우 높은 편입니다. 만약 신용 점수가 괜찮고 승인 가능성이 있다면, **이자율이 낮은 개인 대출로 크레딧카드 잔액을 갚는 방식(대환)**이 더 나은 선택일 수 있습니다. 이자율이 10~15% 수준으로 낮아질 수 있고, 고정 페이먼트로 관리도 쉬워집니다.
3. 크레딧카드 정지 여부
카드를 정지하면 크레딧 스코어에 부정적인 영향이 있을 수 있습니다. 특히 카드 한도를 줄이거나 계좌를 닫는 경우 **신용 사용률(credit utilization)**이 높아져 점수가 떨어질 수 있어요. 가능하다면 사용을 중단하되 계좌는 유지하는 방향이 더 좋습니다.