감사합니다, 두 가지 차이를 잘 알았습니다.
얼기설기 정보를 주워 모아 아래와 같이 이해하게 됐습니다.
1. “before-tax base __%”
지정된 금액이 paycheck에서 공제되어 traditional 401k 어카운트에 적립됩니다. 연간 리밋 23500불, 캐치업 시 31000불.
2. “roth after-tax base __%”
지정된 금액이 paycheck에서 공제되어 roth ira 어카운트에 적립됩니다. magi 제한을 안 넘을 경우, 연간 리밋 7000불, 캐치업 시 8000불. magi 제한을 넘을 경우, “backdoor roth ira” 가능.
3. “after-tax (non-roth) base __%”
지정된 금액이 paycheck에서 공제되어 after-tax 401k 어카운트에 적립됩니다. 연간 리밋 36500불 (총 401k annual limit 70000 – 직원세전기여 23500 – 회사매칭 10000불 가정).
이 금액은 roth 401k로 roth conversion을 하거나 (aka “in-plan roth conversion”)
OR
플랜 외부 roth ira로 conversion을 하면 된다고 합니다 (aka “mega backdoor roth ira”)
그래서 제가 하고 싶었던 것을 모두 정리하면
1번 “before-tax base __%”에 적립하여 trad 401k 어카운트에 저축
2번은 roth ira 불입 자격이 안 되어, 대신 backdoor roth ira 절차를 밟아 roth ira 어카운트에 저축
3번은 제 경우 두 가지 (roth 401k, mega backdoor roth ira) 다 가능하므로 플랜 셋업이 더 쉬운 roth 401k 어카운트에 저축
정도로 정리했습니다.
감사합니다.