Roth contribution 초과시 (3-4년정도)

1. 상한을 넘었다는 것이 연봉이 높으면 Roth 를 못하는 것으로 아는데 돈을 넣었다는 것인가요?
2. 아니면 연봉이 20만달러 이상이셔서 2만달러 넘게 401k 에 들어갔다는 것인가요?

1. 의 경우라면 401k는 소득에 상관없이 무조건 최고 금액까지 하실 수 있습니다.
소득에 제한이 있는 경우는 개인 은퇴 연금인 IRA가 되겠습니다.

2. 의 경우라면 조금 복잡해 집니다.

401k 회사에서 상한선 (2022년 $20500, 2023년 $22500) 넘으면 자동으로 스탑시켜 줄 수도 있는데요.
실제로 10%가 꼬박꼬박 들어갔는지 아니면 세팅은 10% 해놨지만 연말에는 상한선에 걸려서 적은 돈이 들어갔는지 확인 해 보시면 되겠습니다.

실제로 상한선 넘어서 들어갔으면 우선 회사 HR 그리고 401k 관리하는 provider 회사에 연락하셔서 진행하셔야 하겠습니다.
다시 찾아야 하는 금액은 페널티 10%, 그리고 소득으로 계산 될 수도 있겠습니다.