장기계획을 세우고 그에 따라 돈을 관리하면 되는데, 다운 페이먼트 모아서 집 사는게 다음 목표라고 하셨으니까 잘 하고 계시네요.
앞으로 5년 내외로 저축해서 집을 산다고 가정해보죠.
(1) 401k는 반드시 매칭받을 수 있는 만큼 넣으세요. 회사 매치는 인컴 택스에 포함안되는 급여나 마찬가지니까, 꼭 하시고요. 은퇴 후에나 쓸 돈이므로 30년 이상 바라보고 100% low-cost US stock index fund에 투자하세요. S&P 500 / large-cap / total stock market 정도 적당합니다. 향후 30-40% 정도의 손실이 와도 흔들리지 마시고 paycheck마다 자동으로 투자하시는게 중요합니다.
(2) 다운 페이먼트는 매월 2천달러 잉여금과 401k 매칭 이후에 남는 돈 합쳐서 모으세요. 장기 투자 목적이 아니므로, stock 같이 변동성이 높은 자산에 투자하지 마시고, saving accounts , CDs, 아니면 money market funds 등이 좋겠습니다.
매월 3천달러 모은다고 가정하면 $3,000 x 12 months x 5 years = $180,000 + interests 입니다. 향후 5년간 급여가 오른다고 가정하고, 더 저축하면 다운페이먼트를 더 모으실 수 있겠네요.
집값/생활비가 저렴한 곳으로 이주하신다면 좋은 집 사실 수 있을 겁니다.