난 401 을 안함 왜냐면 얼마나 살지도 모르는데 왜 찾지도 못하는 곳에 저금을 하나

일단 전문가가 아니기에 그 점 미리 말씀드립니다. 저도 작년 직장을 옮기면서 2022 401k 오버컨트리뷰션을 했는데요 현 401k 회사에서 리밋 넘어간 만큼 withdrawl을 했고 (작년에 두개 이상의 401k에 납입을 하면 조금 더 복잡합니다…만 letter of intent 를 통해 해결 가능했습니다) 내년에 1099R을 받을것이라고 들었습니다. 마찬가지로 올해 W2 는 어멘드 하지 않고요.

인터넷을 찾아보니 두가지 방법이 있는것 같더군요.
1. 올해는 W2 (추가 납입 기록이 있는) 그대로 이용 후 내년에 1099R 받으면 내년 텍스리턴에 적용
2. 1과 마찬가지로 W2 는 그래도 쓰되 1040 Schedule1(1099 misc 라고 불렸던것도 같은데..확인이 어렵네요ㅠ) 에 additional income에 오버컨트리뷰션 어마운트 를 넣는 방법

이렇게 있는것같습니다. 일단 저는 2번을 했고요. 어차피 주식 손실이 났고 오버 된 금액이 작아서 정 틀리면 나중에 패널티 내지 뭐 이런 생각으로 혼자 찾긴 했는데 무작정 신뢰하시진 마시고 참고만 하시길 바랍니다.

아 깜빡하고 안 쓴 내용이 있네요. 주식은 이득을 본 만큼에 대해서는 세금을 내야하지만 텍스 데이 이전에 withdrawl 을 하면 패널티는 안 내도 됩니다.