제 짧은식견으로는 롤오버하는 것이 이득인 것으로 알고있는데요. 이전직장 어카운트 그대로 두면 이런저런 수수료 계속 나가거든요. 이게 은퇴할 나이까지 생각해보면 클텐데.. 왜 의도적으로 롤오버를 안하는 사람들이 있는건지 저도 궁금하네요.

회사 사이즈에 따라서, Fidelity에서 떼어가는 수수료가 틀려요. 회사 사이즈가 작으면 Book keeping비 라고 더 떼어가요.

” 어떤 분들은 롤오버 하지 않고, 그냥 예전 account 를 그대로 두고”

대부분은 아마 아무생각없이 그냥 두고 있는것 같던데.
IRA로 옮기고 사고 싶은거 사시면 되지. 유사 fund를 사도 되고.
401k fund가 무슨 잇점이 있나요? fund사 수수료만 더 챙겨줄뿐.

더 좋을만한 이유는 없을것 같네요. 회사가 달라도 보통은 넘겨 합치는데. 회사가 같다니 롤오버 더 쉽겠네요.

저도 회사가 같았는데 전 직장 수익률이 더 높았어요. 그랬더니 401 담당자가 롤오버 안하고 그냥 놔둬도 상관업다고 하더라구요.

Ira가 거래 가능 항목이 더 많아서는 아닐까요?

이전 401k 가 별도로 fee 를 차지하지 않고 가지고 있는 펀드, 투자 상품, 부가 서비스가 좋은 경우 계속 가지고 있어도 되죠.

혹시라도 인컴이 높아서 Traditional IRA 를 Roth IRA 로 컨버젼 하실 분들 / 하실 계획이 있으신 분들은 T-IRA 에 돈이 남아 있으면 안됩니다. 이런 분들은 401k-> Roll over 하지 않고 401k -> 401k 로 이전을 하시던지 우선 가지고 계시던지 하죠.

회사 마다 펀드 구조가 달라요.
물론 많은 경우 회사를 나오면, 펀드회사에서 물리던 매니지먼트 피를 더이상 회사에서 안내 주지만 (본인이 내야죠)

가지고 있는 펀드가 특정 401k 구좌에서만 될 경우에 그냥 유지 합니다.

제경우에는 예전회사 401K로 자사주를 펀드를 구입이 가능했는데, 이게 수익률이 상당히 괜찮아서
그회사 401k 놔두고 다른 회사 것들만 모아 트랜스퍼 했습니다.

그런데도, 워낙에 그회사 주식 수익률이 좋아서 대략 5년정도 일했던 회사에서의 펀드가 훨씬 오랜 기간 동안 모아놨던 다른 401k 구좌 보다 더 큽니다.