안녕하세요,

미국에서 직장 생활한지는 좀 됐는데 그동안 수입이 변변치 않아 투자는 언감생심 꿈에도 못꾸고 지내왔습니다. 그래도 열심히 직장생활 하다보니 연봉도 조금씩 오르고 얼마전엔 퍼블릭 컴퍼니로 이직하게 돼서 모든 가능한 방법을 동원해서 돈을 불릴 수 있는 방법을 알아보고 있습니다.

아직 크게 돈이 나갈데가 없는 싱글인데다가 어디에 어떻게 투자해야 할지 잘 몰라 현재로선 401K, HSA, ESPP 전부 맥스로 넣고 있습니다. 문제는 그러다 보니 매달 생활비가 쪼들리고 내가 잘하고 있는건가 자괴감이 드네요.

질문입니다.

만일 급전이 필요해 401K를 만기 이전에 해지한다면 세금과 패널티를 내야한다고 들었습니다. 그 세금의 비율은 지금 401K에 넣지 않고 그냥 페이책으로 받았을때 떼이는 것과 차이가 없는 비율인가요?
그리고 패널티는 얼마를 기준으로 내게 되나요? 401K 계좌를 보면 발란스가 계속 불어나던데 패널티도 그에 따라 불어나는건지 궁금합니다.
만약 세금을 지금 떼이나 나중에 떼이나 차이가 없고 패널티 금액도 변동이 없다면 딱히 투자 전략이 없는 지금 같은 상황에선 일단 401K에 넣어서 절세하는게 좋지 않나 싶어서 이렇게 하고 있는데 맞는건지 모르겠네요.

그리고 저희는 퍼블릭 컴퍼니인데 RSU는 없고 ESPP만 있습니다. RSU를 주고 안주고는 그냥 회사 나름인건가요?

투자 선배님들의 조언을 부탁드립니다.

감사합니다.