간단히 이자를 계산하는 방법.
1) 빌린돈이 얼마인지 확인 합니다.
– 지난달에 payment를 내고, 이번달에 statement를 받아보면, 거기에 outstanding balance가 있습니다.
2) 빌린돈에 이자율을 곱합니다.
– 돈을 빌릴때 연이자로 빌렸을 것이므로, 월 이자로 환산 ( 12로 나누는 식으로) 한 이자율을 곱합니다.
3) 그렇게 해서 나온돈이 이번달에 내야하는 이자가 됩니다.
4) 월 payment 는 고정 금액이니, 실제로는…
월 payment (고정금액) = 이자 (balance 금액 x 이자율) + 원금 갚는 금액 (고정금액에서 이자를 뺀 나머지 돈)
이런식으로 계산되어 원금을 조금 갚아 나가게 됩니다.
만약에, 이번달에 월 payment 보다 더 큰돈을 갚았다고 한다면,
위 4)항이 아래와 같이 바뀌게 될껍니다.
이번달에 갚은 돈 (월 payment + 추가 금액) = 이자 (위와 동일) + 원금 갚는 금액 (이 부분만 증가 : 즉 추가로 납입하는 돈은 모두 원금 갚는데 사용됨)
즉, 이자는 바뀌는게 아니고 원금을 많이 갚게 되지요.
대신에 다음달 statement에 outstanding balance 금액이 큰폭으로 줄어 들껍니다. (위에서 원금을 많이 갚았기 때문)
그 줄어든 balance에 이자율을 곱하면, 실제로 이자도 전월에 비해 현저히 줄어 듭니다.
즉, 이번달에 추가로 납입하여 원금을 갚은 효과는 다음달 이자 감소의 영향으로 나타납니다.
개념 정리를 해보면,
이자라는 것은 님이 현재 빌린 돈에 대해서 내는 돈이에요.
만약에 중간에 빌린돈을 많이 갚아 버리고 나면,
다음 달 payment에서 이자 금액이 자연스럽게 줄어 드는 겁니다.