위에도 썼지만, 1st mortgage를 지난 10년 사이에 제대로 받았으면 모기지가 3-4% 사이일 가능성이 큰데, 그렇다면 작은 복권 당첨된거랑 비슷함. 그러니 이시점에 원금 갚는건 굴러온 복 걷어차는거와 다름없음. 또한 모기지 이자는 세금 디덕션이 있기때문 휙 갚아버리면 1040 세금보고시 세금을 더 내야함.
또한 근본적으로, 리스크 분산 차원에서도 모기지를 안갚는게 좋음. 설명하자면 모기지는 collateralized debt 이기땜시 borrower가 원금을 못갚거나, 안 갚는 상황이 되면 은행은 집을 차압하게 되는데, 이때 많은 경우 (지역/조건에 따라 다를 수 있음) 은행이 집 차압 이외에 원금 회수를 법적으로 할 수 없게 됨. 예를들어, 행여나 지역 집값이 폭락하여 빌린돈이 시세보다 많아지는경우 (소위 underwater) 집주인이 은행에 집열쇠 던져주고 walk away 하면 집주인의 손실은 지금까지 낸 원금까지로 제한됨.