닥전

보험만 보면 전회사가 엄청좋은데… 그것만 따질수 있을까요??

실제 income으로 봤을때는 큰 차이가 없겠지만…
나중을 생각하면 옮기시는게 좋을듯 합니다.
다시 회사를 옮긴다면 110k 에서 150k 로 바로 올리기 힘들수 있지만 130k에서 150k 는 인상이 가능하거든요.
단기적인 시야에서는 현직장이 보험등의 메리트가 있어 보이지만 장기적인 시야에서는 옮기시는게 더 나아보여요.

path 님 말씀도 일리가 있긴 하나 HRA로 일년에 10000불정도 내고 디덕터블이 5000인 상황입니다. out of pocket max가 가족당인지 개인별인지 확인하세요. 가족당으로 생각합니다만. 실제로는 거의 15000불 내셔야만 실제 혜택을 받게되지만 그나마 out of pocket max전까지는 아마도 전체금액의 10이나 20프로를 또 내야하는 상황입니다. 물론 8000불이상이면 내엇었다면 100프로 커버되는 상황이죠.

하지만 제가아는 보험회사들은 큰 돈나온 클레임을 뒤로 미뤄서 out of pocket max되는것을 딜레이 시켜서 어떻게든 환자돈을 빼가려하더군요.
저라면 특별히 오퍼준 회사에 갈 이유가(프로모션내지는 특별한 계약조건) 없다면 안갑니다. 옮길때 기준은 동인한 상황의조건에서 뭔가 내게 플러스 요인이 있는지로 판단하시길.

혹시라도 가족중 두명이 일년에 간단한 시술이라도 할경우 옮김회사에서 병원비로 나갈돈은 디덕터블 이상의 병원비가 나올경우 내야할 돈은 디덕터블보다 훨씬 더될수있다는것 이죠. 어린아이들의 경우 예측못할 병원갈일들이 많은데 갈때마다 디덕터블만 내는 겨우이고. 실질적 혜택은 없어요. 즉 눈에 보이는 20000불차이보다 현직작에서 받는 혜택이 더크다는것을 명심하시길.

두번째 회사 hsa는 없나요?

HSA 도 있어요…

Deductible: $5,200
Out of Pocket: $7,000
Physician Office Visits: Deductible
Emergency Room: Deductible
Employer Contributions: $2,000
Monthly Premium: $650.00

오퍼가 모든 면에서 더 좋음. take home pay + 세후 bonus + 401k 매칭의 합계가 내 손에 떨어지는 net income 인데 bonus 없으니까 그 부분 빼고 계산해보면,

현재: take home pay + 401k 매칭 = base $110k – tax $21.9k – medical $0 + 401k $0 = $88,100
오퍼: take home pay + 401k 매칭 = base $130k – tax $25.4k – medical $4.9k + 401k $6500 = $106,200

세금 계산은 married filing jointly, standard deduction, exempt 3명 가정, medical 본인부담금은 본문에 없어서 미국 평균값 28% 4.9k로 했는데, 오퍼의 경우 401k가 5% 인 것으로 봐서 medical의 본인부담률이 28%보다 더 낮을 것 같긴 함.

세후, 보험료 공제 후 내 손에 떨어지는 net income 차이가 $18,100인데, 아기가 아파서 병원에 많이 가는 걸 상정하더라도 오퍼가 압도적으로 나음. 당연한 결과임 (110과 130 중에 당연히 130이 나아야 정상이지).

그리고 compensation이 동일한 경우라 하더라도 앞의 path님 말씀이 맞음. 연봉 협상의 기초가 되는 것이 base salary 이기 때문에 base 샐러리를 높여 나가는 것이 좋음. 보너스, 401k 등이 base에 대한 퍼센티지로 나오기 때문에 가능하면 base를 높여야 함. 다음 잡을 구할 때 110에서 150으로는 절대 못 감. 130에서 150으로 가는 것 가능.