제가 피델리티에 401K가 있는데요. 요즘 경제에 관심이 생겨서 어떻게 하다보니 여러가지 어카운트가 생겼네요. 저같은 경우에는 전직장401K와 현직장 401K가 피델리티에 로그인 하면 있습니다. 전직장 401K는 롤오버 하지 않고 있습니다. 피델리티 같은경우에는 전직장 401K 어카운트에 밑에 BrokerageLink 어카운트를 만들었습니다. 전직장401K에서 선택할수 있는 펀드는 보통15~30개 정도 되는데 선택의 폭이 적습니다. 그래서 전직장401K의 일부를 이 어카운트 밑에 BrokerageLink 어카운트라고 하는 것을 만들어서 내가 원하는 주식 또는 채권을 선택해서 투자할수 있습니다. BrokerageLink 어카운트 피델리티 웹사이트에서 신청이 가능합니다. 원글님 같은 경우에는 롤오버해도 괜찮지 안을까 합니다. 한가지 Roth IRA에 저같은 경우에는 현재는 저축된 금액은 적은데 이 어카운트가 노후에 최후까지 함께 할수 있는 마지막 보루 어카운트입니다. 왜냐하면 MRD(Minimum Required Distribution)이라는 것은 401K traditional 또는 IRA traditional에 적용되고 IRA Roth에는 적용이 안됩니다. MRD는 70.5 이후에는 무조건 어떤 공식에 의해서 나온 금액을 매달 인출해야 합니다. Roth IRA는 이런것 없이 tax free growth를 평생. 인출을 안하면 커집니다. 즉 누구도 don’t touch 할수 있는 어카운트죠. 그런데 당해년도의 세금혜택이 없는 after tax 금액으로 contribution(저축)을 하는거죠. 401K traditional 또는 IRA traditional 있는 금액을 IRA Roth로 롤오버도 가능하죠. 이때에는 당해년도 income으로 잡혀서 세금을 내야하니, 잘 고민해서 해야 겠죠.