은퇴 준비를 나름대로는 했다 하여도 가지고 있는 은퇴 자금이 예상보다 길어진 수명으로 인하여 모자라게 되는 경우가 발생할 수 있다. Annuity 란 내가 살아 있는 은퇴 기간 동안에 보장 된 수입을 제공할 수 있기 때문에 은퇴를 앞둔 분들이나 젊으신 분들도 미리미리 고려해 볼만한 플랜이다.

1.      
변화하는 시장에도 원금을 보장하며 계좌 오픈시 상품에 따라 보너스 이자도 드리고 Index의 수익률에 따라 수익을 얻을 수 있다.

2.      
만기시 원금 +보너스 + 인덱스 이자를 한꺼번에 모두 받을 수도 있고 나이에 따른 퍼센트를 계산하여 사망시까지 평생 인컴으로 나눠 받을 수도 있다.

3.      
Tax Deferred 
혜택을 누릴수 있다. 은퇴시에 택스 bracket 이 낮아졌을때 나눠서 인출함으로써 낮은 소득세율로 세금을 덜 내고 인출할수 있고  Annuity 안에서 자금이 자라날 때에도 tax 를 내지 않고 유예시킨 상황에서 자라나는 것이기 때문에 복리 이자면에서 많은 혜택을 볼 수 있다.

4.      
이 외에도 낮은 계좌유 지 fee, 메디컬이나 컬리지 펀드 계산시  면제 자산으로 분류, 사망시 수혜자에게  지급 등 많은 혜택이 있다고 볼 수 있다.

5.     
이밖에 Annuity는 요즘 고령화 사회에 가장 큰 issue의 하나인 long term care(간호보조 보험)를 option으로 함께 사용할 수도 있는 이점도 있어 굳이 따로 돈을 들여 long term care insurance를 살 필요가 없다.