우선 제테크의 목적부터 잡으시고 어찌할지 정하셔야 합니다
1. 집값마련?
2. 애들 교육비 마련?
3. 은퇴자금 마련?
등등.. 물론 대다수 1,2,3 다 동시에 해당하기도 하지요.
그 다음으로는 자신의 현재 나이와 투자 기간을 고려해야 합니다.
1. 집값 마련, 혹은 집을 사기 위한 다운페이를 모르기
우선 언제 집을 살지 계획을 세웁니다. 예를 들어서 중단기, 즉 3~5년 정도를 목표로 집을 사고자 할
경우에는 원금 손실을 어느정도 막을수 있는 안전한 투자처가 좋겠지요. CD가 원금 손실이 전혀 없지만,
이자가 너무 싼게 흠이지요. 어느정도 리스크를 안고 가실수 있다면 채권펀드에 투자하는게 좋은 선택이 되겠습니다.
자신의 세율이 높지 않다면 investment grade corporate bond 를 추천하고 싶네요. ETF Ticker : LQD
혹은 세율이 어느정도 되시는 중/고소득자시면 Tax Free인 Munincipal Bond 도 괜찮습니다. (PMF 혹은 MUB 등등)
2. 애들 교육비 마련
529 plan으로 절세하면서 투자하는것이 가장 좋은 방법입니다. 대학등록금은 아시다시피 inflation보다 훨씬 많이 오르고 있습니다. 1년에 10%
올라가는경우는 예사입니다. 이러한 것을 생각하면 자녀의 나이가 어리다면 어느정도의 리스크를 떠않고 고배당을 노리는것이 필요하다 봅니다
추천 상품 : high yield corporate bond ETF (JNK) 그리고 emerging market ETF (EEM) 혹은 small cap ETF (IWM)등등
3. 은퇴자금 마련
은퇴자금은 장기적으로 투자하셔야 합니다. 그리고 미국서는 절세의 효과를 보면서 은퇴를 준비할수 있는 제도가 있습니다. 401K 와 IRA이지요.
401k와 IRA 어카운트를 여시고 여유가 있는 한 적금붓드시 매년 넣으십시요. 젊을땐 주식에 비중을 두시고 나중에 나이가 드시면 좀더 보수적으로
투자하시면 되겠습니다. 젊을땐 7대 3정도로 주식:채권 가져가시고 은퇴전에는 3대 7정도로 바꾸시는것을 추천합니다.

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요약 : 투자의 목적과 기간에 맞게 포트폴리오 구성하는것이 키가 되겠습니다. 위험을 전혀 택하지 않고서는 수익을 올리기 힘들다는것을 유념하시구요.