근처에 Credit Counseling Agency(CCCS, Green Path등)가 있으면 상담을 받으세요. 여기서론모디하는 것도 도와줍니다. http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm 여기 가보시면 사시는 곳의 에이전시를 찾아보실수 있습니다. 보통 상담은 무료입니다.
질문에 간단히 답변을 드리면 수입과 지출을 거의 맞추셔야지 마이너스가 많이 나면 힘들다고 알고 있습니다.