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H1B 1년째 초보미국생활의 크레딧 스코어 문의

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    2008-09-1823:20:30 #303135
    Jae 72.***.12.96 7851

    2007년 10월부로 SSN 받고 크레딧 카드 만들어 열심히(?) 사용하고 매달 pay off하고 있습니다. 지금은 몇개의 크레딧 카드(AMEX-2개,Visa-1개 KOHL’S,Best Bye)를 사용하고 있고, 매달 Pay off하고 있습니다. 그리고 자동차 론도 하나 있습니다. 몇일전 크레딧 리포트가 왔는데 463점 이라고 왔더군요. 그리고 다음과 같은 Description도 왔습니다.
    1.Length of time accounts have been established is too short
    2.Bankcard accounts balances are too high in proportion to credit limits
    3.Too many recently opend accounts
    4.Too many recently opened bankcard accounts
    저 소득에 비해 별로 많이 open한것 같지는 않는데, 내용으로 봐서는 크레딧 스코어가 올라가긴 보다 떨어진것 같아 좀 심각하게 보이는것 같습니다.

    궁금증이 몇개 생겼습니다.
    1)SSN을 받고 처음 크레딧 스코어는 몇점부터 시작하나요?
    2)크레딧 카드가 많으면 크레딧 스코어가 떨어지나요?
    3)계좌의 잔고도 크레딧 스코어에 포함되나요?
    4)어떻게 관리해야 크레딧 스코어를 내년까지 많이 쌓을수 있습니까?

    내년에 집을 살까 생각중인데, 집을 사기 위한 적정수준의 크레딧 스코어라는게 너무나 저에게는 높아 보입니다. 도움 부탁드립니다.

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      726 71.***.182.23 2008-09-1823:34:14

      저는 신용카드로만 450에서 8년만에 726을 쌓았습니다.

      1. 500조금 아래에서 시작합니다.
      2. 갯수가 많으면 도움은 안됩니다만 해도 안됩니다.
      3. 잔고(현금)는 도움 안됩니다.
      4. 차를 론 해서 사세요.

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      음 71.***.182.23 2008-09-1823:35:02

      많이 쓰고 많이 갚는게 좋죠.

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      tracer 68.***.105.176 2008-09-1901:48:56

      2번 항목에 관해서..
      – 평균 크레딧 카드 밸런스를 리밋의 30% 이하로 유지한다.(한 달에도 여러 번 조금씩 갚는 것이 좋다)

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      k 69.***.41.132 2008-09-1903:04:32

      tracer 님, 제가 알기로는 credit bureau 에 보고되는 balance 는 statement balance 입니다. 즉 statement closing date 전에 payment 를 해서 balance 를 0으로 만들어 버리면 2번 항목 없어집니다.

      원글님 현재로선 2번 항목 외엔 개선의 여지가 별로 없습니다. 제말대로 statement balance 를 0으로 만들기를 두달쯤 하고 스코어 체크해 보시면 최소 백점은 올라가 있을 겁니다. 요즘 revolving balance 를 점수에 크게 반영하는 추세더군요.

      “많이 쓰고 많이 갚는 것”은 credit score 향상에 전혀 도움 안됩니다.
      credit score 는 그 사람의 신용도(책임감)를 측정하기 위한 것이지 재력을 보는게 아닙니다.

      크레딧 카드 갯수 10개 정도까지는 별 상관없습니다. 오히려 total credit line 을 늘려주는 효과가 있어서 장기적으로 약간 도움이 됩니다. 물론 단기적으로는 3, 4 번 항목 때문에 마이너스죠.

      credit card balance (statement balance) 는 스코어에 큰 영향을 미칩니다.

      car loan 같은 installment loan 이 한두개 있으면 크레딧 스코어에 도움이 됩니다. 금액은 별로 상관이 없고, installment가 있냐 없냐의 차이입니다. 꼭 car loan 이 아니라도 installment loan 은 많습니다.

      저는 7년만인가 800점을 넘기고 계속 유지중입니다. 카드 10개 정도 가지고 있습니다. 15개인가 넘기니까 too many bankcard accounts 로 감점이 되길레 몇개 닫았습니다.

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      시큐어 208.***.64.4 2008-09-1911:54:20

      저는 h1b로 시큐어 카드 1년 썼습니다. 그러니까 700점 넘더라구요.
      그러고 나서 2년차에 신용카드 3개 오픈하고 오토론 했는데 점수가 늘어나지 않더라구요. 아직도 690점에서 움직이지 않고 있답니다.

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      카드 198.***.210.230 2008-09-1911:57:14

      저도 님이랑 비슷한 처지라서 한말씀 드리지면, 저는 유학와서 5년동안 크래딧카드를 사용해본적이 없었어요(소셜넘버는 있었지만), 그러다 취직하고 결혼한후 크래딧의 필요성을 느끼고 쌓기위해서 일단 새차를 할부로 구입했어요(한국차). 딱 1년후 노크래딧에서 700점이 훌쩍 넘더군요. 그후 카드회사에서 맨날 날아오는 정크메일때문에 고생이긴 하지만, 그중 딱 2개 크래딧회사에서 카드만들고 매달 잘 값고 있습니다. 왜냐하면 집살때는 단기간에 올린 크래딧보다는 장기간의 히스토리를 중시한다고 해서요. 화이팅하시길…

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      R 75.***.8.64 2008-09-1914:03:52

      일단 크레딧리포트 하는 기관에 따라 스코어가 다릅니다. 다른분들이 말씀하시는 700이니 800이니 하는것과 같은 스코어인지부터 확인할 필요가 있겠네요.
      자동차론을 언제하셨는지 모르겠지만, 그것때문에도 약간 떨어졌을껍니다. 론하는 순간은 순간 데빗이 늘기때문에 점수는 떨어집니다. 그러나 착실히 갚다보면 차차 올라가고, 페이오프 하면 잘 갚았다는 히스토리가 반영되어 원래보다 더 올라갑니다.
      보니깐 1년안에 크레딧카드도 비교적 많이만들고 론도하고 하셔서 점수가 떨어진것 같은데, 더이상 론은 하지 마시구요. 착실히 크레딧카드와 자동차론 갚다보면 1년안에 많이 오를것으로 보입니다.
      저도 미국에온지 1년차에 크레딧카드 만들고 3년차에 자동차론을 했는데 하기전엔 700점이 넘더군요. 하고나니 650점정도로 떨어졌습니다.

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      kk 208.***.242.1 2008-09-1914:37:45

      ssn 만들고 1년만에 730 정도 되었습니다. 미국 온지는 2년이 조금 안되었구요.
      자동차론 2개, 시큐어드카드 1개, 백화점 카드 1개 있습니다. 자동차론은 ssn 없을때 시작했지만 ssn 나온 후에 그 기록 반영해 달라고 요청했습니다. 밸런스 작게 유지한 것과 자동차론의 히스토리가 도움이 많이 된 듯 합니다.

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      점수 67.***.223.66 2008-09-1916:52:30

      각설하고 크레딧 스코어 점수 아무리 높아도 히스토리가 짧으면 집살때 낮은 이자율 받기 힘듭니다.

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      toolie 76.***.63.185 2008-09-2001:49:22

      저도 미국온지 1년 조금 덜됐는데요. Experian(?)점수로는 730나오더라구요.근데도 아멕스블루 리젝당했어요. 기록 짧고, 렌트고, 신용카드 사용금액이 작고…등등의 이유로…