은퇴연금이라니 401K이신가요? IRA이신가요?
401K에 있으시면 자신의 저금을 상대로 융자를 얻으실 수 있을 텐데요? 그건 일년내에 갚아야 한다고 알고 있지만, 아시는 분이 있으면 설명해 주십시요.
IRA를 꺼내서 학자금을 쓰거나, 만불까지 처음 집을 사는 데 쓰거나, 아파서 병원비로 쓰셨다면 페날티는 붙지 않읍니다. 단 찾으신 금액에 대하여 세금은 내셔야 합니다.

우선 은퇴연금에서 돈을 꺼내시면 보통 25%를 제하고 돈을 줍니다. 본인이 정하라고 하니 이유가 궁금하군요. 내년초에 1099-R을 받으실 것이고, 거기에 보면 돈 얼마 꺼낸 금액, 세금 얼마 withholding한 금액이 있고, 그걸 토대로 더내기도 하고 받기도 합니다. 나이가 59 1/2이하이시면 꺼내신 돈의 10%를 페날티로 더 내셔야 하기 때문에 돌려 받으실 확률은 거의 희박합니다.

답변 감사합니다.
저희는 IRA 연금이구요. 우선 제 상황을 설명드리면 저희 회사에서 retirement 회사를 바꿨습니다.이전 IRA 에서 돈을 찾던지 아니면 새 retirement 회사로 보내던지 아니면 그냥 두던지 이런 3가지 옵션이 있다고 들었습니다.
만일 제가 돈을 일부 꺼낸서 쓴다면 이건 경우도 penalty가 있는건지가 궁급합니다. 회사 사장은 내가 원하면 언제든지 해약하고 찾을 수 있다고 했는데 페날티에 대해서는 전혀 생각을 못하고 있었습니다. 답변 주시면 감사하겠습니다.

예. 위에 언급한 상황이 아니면 페날티가 있고, 세금도 무셔야 합니다.
그냥 두시던 지, Rollover IRA를 만드셔서 롤오버를 하시는 방법이 지금 세금과 페날티를 없앨 수있읍니다.

이건 은퇴연금이므로, IRS 규칙을 따르셔야지 회사 규칙이 아닙니다.